Как открыть вклад. Сбербанк: вклады

Не секрет, что достаточно большая часть клиентов Сбербанка — люди пожилого возраста, выходящие или уже давно вышедшие на пенсию. И для этой категории граждан банк создает все более и более выгодные программы и предложения.

В частности, сегодня любой человек соответствующего возраста сможет воспользоваться одним из вкладов Сбербанка для пенсионеров и получить чуть более высокий доход. На данный момент открыто три программы - особые условия для пенсионеров в рамках вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный плюс». Каждый имеет свои особенности и стоит отдельного рассмотрения.

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Эта программа предназначена для тех, кто хочет получить максимальный доход с имеющейся на руках суммы. Вклад «Сохраняй» можно сделать в рублях и долларах на срок от 1 месяца до 3 лет. Вклады в евро в настоящее время не принимаются. Сбербанк предлагает пенсионерам наилучшую ставку из возможных, которая зависит исключительно от срока вашего вклада.

Вложив на 3 года сумму от тысячи рублей, вы сможете получить до 5,60% годовых (6,08% — с учетом капитализации, т.е. проценты будут сниматься в конце срока), а если взять срок депозита от 6 до 12 месяцев, то ставка будет 5,56% с учетом капитализации.

Вклад в размере от 100 долларов принесет 0,25-1,70% (максимальные значения процентных ставок приведены с учетом капитализации).

При открытии вкладов для пенсионеров «Сохраняй» и «Пополняй» онлайн ставки повышаются в среднем на 0,25%.

Вклад «Пенсионный-плюс»

Этот вклад пенсионеры могут открыть при минимальной сумме -1 рубль. Срок действия вклада – 3 года, начисление процентов происходит каждые 3 месяца. Годовая ставка составляет 3,5%. Пополнение возможно без ограничения суммы, частичное снятие – до суммы неснижаемого остатка. При досрочном востребовании вклада процентная ставка сохраняется. Условия открытия вклада предусматривают возможность оформления доверенности и завещания.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке — не единственный продукт для пожилых людей. Банк с особым вниманием относится к клиентам пенсионного возраста и предлагает наиболее удобные и выгодные продукты — пластиковые карты, кредиты и другие программы с льготными условиями.

Актуально на март 2019 г.

Каждый гражданин желает получить максимальный доход от своих инвестиций. Особенно это касается пенсионеров. Вклады такого контингента в 2016 году имеют максимальные проценты по сравнению с остальными банковскими продуктами. Более выгодное предложение от Сбербанка, если открытие счета производится самостоятельно дистанционным путем.

Виды вкладов и проценты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк России для физических лиц-пенсионеров предлагает целый перечень банковских продуктов на особо выгодных условиях. Программа «Золотые годы» позволяет гражданам пенсионного возраста получить максимум выгоды от вложений. Это является комплексным предложением, вмещающим в себя все кредитные и дебетовые продукты.

Вклады, которые Сбербанк предлагает пенсионерам

Для такого контингента людей представленный банк предлагает оформление типовых депозитов для физических лиц, но с повышенными ставками при предоставлении свидетельства. Причем прибыль не зависит от вложений, а остается фиксированной.

Какой вклад самый выгодный для пенсионеров в Сбербанке? Особенной программой для них является «Пенсионный- плюс Сбербанка России» . Это специализированное предложение, которое открывается как в рублях, так и в долларах, евро. Минимальное вложение - 10 рублей. Процентная ставка составляет 3,55% годовых.

Если лицо становится пенсионером, то банк готов предоставить и другие виды вкладов, которые имеют повышенные процентные ставки.

Ставки Сбербанка по вкладам для пенсионеров

Программа «Сохраняй» в рублях (минимальный взнос - 10 тысяч рублей):

• срок до 2 мес. – 9,7%;
• до 3 мес. – 10,05%;
• до полугода – 10,39%;
• до года – 10,52%;
• до 2 лет – 8,95%;
• до трех лет – 9,64;
• три года – 10,29%.

Программа «Сохраняй» в иной валюте (минимальная сумма эквивалентна - 10 тыс.руб.):

• срок до 2 мес. – 2,1%;
• до 3 мес. – 2,5%
• до полугода – 4,01%;
• до года – 5,05%;
• до 2 лет – 4,13%;
• до трех лет – 3,78%;
• три года – 3,74%.

Программа «Пополняй» в рублях (минимум - 30 тысяч рублей):

• до полугода – 10,13%;
• до года – 10,26%;
• до 2 лет – 8,52%;
• до трех лет – 9,05%;
• три года – 9,58%.

Программа «Пополняй» в другой валюте (минимум эквивалент - 30 тыс. руб.):

• до полугода – 2,35%;
• до года – 3,68%;
• до 2 лет – 3,82%;
• до трех лет – 3,41%;
• три года – 3,30%.

Программа «Пенсионный-плюс» - самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров. Оформляется только на три года с процентной ставкой в 3,55% годовых. Может быть использован в качестве расчетного счета для зачисления пенсий из ПФР, расчета с коммунальными службами, перечислений в остальные организации, снятия наличных. Все депозиты Сбербанка для пенсионеров являются пополняемыми, кроме вклада «Сохраняй».

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).

На ваш выбор причисленные проценты могут:

• Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
• Перечисляться на счет карты Сбербанка.

Увеличение процентной ставки

• Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

	Если забрать вклад в первые 6 месяцев (основного или пролонгированного срока)	Если забрать вклад после первых 6 месяцев
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада*	0,01% годовых	2/3 от процентной ставки по вкладу
Если сумма выше максимальной суммы вклада*		На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено

Особые условия

• По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Особые условия для пенсионеров

• Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
• Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
• Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.

Ведущий банк России всегда особое внимание уделял такой категории вкладчиков, как пенсионеры. Вот и сейчас он предложил для них ряд депозитов, привлекающих выгодными условиями. Данные инструменты характеризуют простота в оформлении, повышенные ставки. Нововведением стало поощрение вкладчиков – ветеранов, которые для оформления кредита или вклада использую Сбербанк Онлайн. Теперь за открытие вклада через интернет люди пожилого возраста получают бонус в виде повышенной ставки.

Рассмотрим основные характеристики пенсионных вкладов «Сбербанка».

Какие Сбербанк предлагает виды вкладов пенсионерам в 2018 году?

Депозиты Сбербанка для пенсионеров насчитывают 5 предложений:

• «Сохраняй»
• «Пополняй»
• «Сохраняй Онлайн»
• «Пополняй Онлайн»
• «Пенсионный — плюс Сбербанка России»

4 из них предусмотрены для физических лиц в целом, поэтому открыть их могут лица в возрасте от 21 до 75 лет. Последний вариант «Пенсионный» доступен только возрастной категории граждан, так как в список основных документов при регистрации входит пенсионное удостоверение.

Вклад «Сохраняй» и Вклад «Сохраняй Онлайн»

Депозит «Сохраняй» Сбербанк позиционирует как разумный и выгодный способ сохранения и приумножения накоплений. Вложения можно делать в рублях, долларах, евро, так как вклад мультивалютный. Время действия депозитного договора от 30 дней до 3 лет с дальнейшим продлением. Пополнение счета и снятие средств в этот период не предусмотрены. Снять можно только начисленные проценты. Начисляемые проценты прибавляются к вкладу и капитализируются.

Размер минимальной суммы для открытия вклада «Сохраняй» от 1 000 рублей, 100 долларов и 100 евро. Процентные ставки:

• 5,15% в рублях,
• 1,05 в долларах,
• 0,01 в евро.

Для пенсионеров установлен бонус в виде наивысшей ставки по избранному сроку. Размер денежного вложения при этом может быть любой. К примеру, ветеран вложил 10 000 рублей на 2 года. Ставка на такой срок у него будет равна 5,15 % годовых. Для того, чтобы иметь подобную ставку, другим вкладчикам надо вложить на этот срок 2 млн. рублей.

Наибольшая ставка автоматически применяется и в случае, если лицо достигло пенсионного возраста уже в ходе действия договора.

Как открыть депозит?

Схема открытия счета в банке крайне проста:

• обращаетесь в офис банка вашего города,
• предъявляете паспорт,
• ставите подпись на депозитном договоре,
• вносите платеж.

Депозит «Сохраняй Онлайн» создается через интернет — систему Сбербанк онлайн. Необходимо иметь карту Сбербанка, подключенную к мобильному банку. Далее инструкция выглядит так:

• войдите в систему, во вкладку «Вклады и счета»;
• теперь вкладка «Открытие вклада»,
• выбрать устраивающий депозит.
• далее заполнить заявку, указать сумму.

После нажатия кнопки «Открыть», деньги с карты мгновенно перечисляются на счет.
С этого момента вы становитесь обладателем депозита «Сохраняй Онлайн».

Ставки в рублях начинаются от 4,75%, наивысший процент – 5,6%. Это самый высокий показатель среди пенсионных депозитов.

Вклад «Пополняй» и Вклад «Пополняй Онлайн»

Этот вид вкладов подходит для накопления обусловленных сумм путем систематического откладывания части своих денег на депозит. Срок действия – от 90 дней до 3 лет.

Депозит может пополняться неограниченное число раз, что является его преимуществом. Частичное снятие со счета не разрешено. Наивысшая ставка немного ниже, чем у вклада «Сохраняй»:

• 4,62 в рублях;
• 0,85 в долларах;
• 0,01 в евро.

Условия по начальному взносу, начислению процентов и их снятию аналогичны условиям предыдущих вложений.

Для открытия депозита «Пополняй Онлайн» пенсионер может воспользоваться личным кабинетом. Условия вклада схожи с условиями депозита «Пополняй». Однако наивысшая процентная ставка доходит до 5,12% в рублях и до 1,05 в долларах. Так же вклад можно пополнять. Снимать раньше срока разрешается только проценты.

Если вы владеете не только счетом в банке, но и картой, информация как потратить бонусы Спасибо будет вам полезна!

Пенсионная карта МИР

Банковские карты уже давно проявили себя как удобный инструмент для расчетов при покупках и хранении денег. Многие из пенсионеров пользуются картами Maestro Социальная . Однако, надо учитывать, что в связи с формированием национальной платежной системы, эти карты при перевыпуске будут заменяться Сбербанком на карты отечественной системы МИР. Все параметры обслуживания сохранятся без изменений.

Карта МИР позволяет получать пенсию непосредственно в момент ее перечисления Пенсионным фондом. Пожилому человеку не надо выстаивать очередь на почте или в банке за пенсией. Не нужно носить с собой наличные, и вместе с тем, у владельца всегда есть доступ к своим финансам.

Социальная карта МИР Сбербанка обслуживается бесплатно. На остаток по карте каждый квартал поступают проценты из расчета 3,5% годовых.

Для получения карты МИР необходимо:

• Обратиться в офис Сбербанка,
• Предъявить паспорт и документ, подтверждающий наличие пенсии,
• Заполнить заявку на получение карты.

Какой депозит в Сбербанке для пенсионеров самый выгодный?

Из упомянутых нами продуктов, вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России» выгоден тем, что при досрочном закрытии сохраняются начисленные проценты. Но ставка у него самая низкая. Поэтому вложения в депозиты «Сохраняй» и «Пополняй» более выгодны своими повышенными ставками, независящими от размера вклада.

Сбербанк – крупнейший российский банк с большой долей государственного капитала. У него много зарубежных офисов и представительств. По финансовым показателям он опережает всех своих конкурентов. Именно он считается самым надежным банком, поэтому физические и юридические лица стараются с ним сотрудничать.

Практика показывает, что на сегодня подавляющее большинство российских пенсионеров для хранения своих сбережений открывают вклады в Сбербанке. Доля частных капиталовложений растет практически ежемесячно. Этому также способствует широкая линейка выгодных денежных вкладов в Сбербанке России для пенсионеров.

Рассмотрим, какие виды депозитов есть в Сбербанке России для физических лиц пожилого возраста (пенсионеров) и условия предложений по вкладам лучшие и самые выгодные.

«Сохраняй»

Эта программа разработана для сохранения текущих сбережений и получения небольшого дополнительного дохода. Чтобы открыть этот депозит необходим только паспорт гражданина РФ .

Условия:

• Срок инвестирования от 1 месяца до 3 лет.
• Предусмотрено капиталовложение от 1000 рублей или 100 USD/euro.
• Пополнение или частичное снятие не предусмотрено.
• Пролонгация происходит автоматически неограниченное количество раз.
• Пенсионерам предлагается повышенный процент.

Размер капитализации варьируется в зависимости от продолжительности инвестирования и суммы.

Минимальная ставка в Сбербанке России по рублевым вкладам для пенсионеров составляет 6,3%, максимальная 9,07%. Долларовые капиталовложения в Сбербанке принесут от 0,05% до 2,22%, а в евро 0,01% — 1,17%.

При досрочном расторжении вкладчик получает 0,01% годовых. Благодаря специальному калькулятору, который есть на банковском сайте, можно рассчитать свою потенциальную прибыль .

Предлагаем ознакомиться с условиями по . Есть специальные предложения и льготные программы!

Право на получение страховки после выплаты кредита: мы расскажем, про порядок действий и какие необходимо собрать документы.

Получение потребительского кредита в банках Москвы: обзор условий, помощь в выборе и заявок через интернет.

«Пополняй»

По данной программе в Сбербанке физические лица старше 60 лет могут получить от 6,85% до 8,07% при внесении денег в рублях , вклады под 0,25% — 2,01% банк предлагает для долларовых инвесторов, а для пенсионеров, которые открывают счет в евро, могут получить 0,1% — 1,07% годовых.

Условия:

• Предусмотренный период от 3 до 36 месяцев с автоматической пролонгацией договора.
• Валюта: RUR/USD/Euro.
• Минимальные капиталовложения 1000 руб., 100 USD/Euro.
• Возможность пополнения.
• Автоматическое увеличение процентной ставки при достижении необходимой суммы.
• Частичный вывод денег не предусмотрен.
• Пенсионерам предоставляется максимально возможная для инвестируемой суммы ставка.

Для открытия такого счета необходим паспорт. Этот вклад подходит для пожилых людей, которые планируют постоянно откладывать излишки денежных средств. При досрочном расторжении выплачиваются проценты без учета ежемесячной капитализации.

«Управляй»

Эта система предусматривает возможность частичного обналичивания без потери процентов. Также можно дополнительно вносить деньги на счет. Если вкладчиком является пенсионер, то банк предоставляет максимально возможную процентную ставку. Для оформления депозита «Управляй» требуется предъявление паспорта.

Условия:

• Необходимая сумма для открытия 3000 руб., 1000 USD/euro.
• Период инвестирования от 3 месяцев до 3 лет.
• Пролонгация происходит без письменного заявления клиента.
• Клиент может пополнять и снимать денежные средства до неснижаемого остатка.
• Размер капитализации, в зависимости от длительности действия договора и суммы, варьируется от 5,85% до 7,31% для национальной валюты, 0,2% — 1,8% для американской валюты и 0,05% — 0,86% для европейской.

Снимать часть средств можно с помощью «Сбербанка онлайн» или непосредственно в дополнительном офисе. Удобный калькулятор позволяет рассчитать, сколько денег получит инвестор при окончании срока действия договора.

«Мультивалютный»

Этот депозит идеально подходит физическим лицам, которые внимательно следят за курсом валют и знают, как на этом можно заработать. На основании договора открывается сразу три счета: рублевый, долларовый и в евро. Банк начисляет проценты установленного размера на остаток каждого счета.

Условия:

• Капиталовложения на 1 или 2 года.
• Частичное снятие не предусмотрено.
• Пополнение наличными через кассу от 1000 руб. или 100 USD/Euro, а безналичным способом без ограничений.
• Процентная ставка на остаток в рублях 0,01% — 6,68%, в долларах США 0,01% — 1,78%, в евро 0,01% — 0,91%.
• Начальные капиталовложения для открытия вклада 5 RUR, USD, Euro.
• Пролонгация происходит автоматически.

Полученные проценты можно снимать или переводить на банковскую карту. Для пенсионеров действует повышенная капитализация.

Менять валюту можно лично в отделении банка или через мобильное приложение. Также «Сбербанк онлайн» дает доступ к мультивалютной корзине этой программы.

Наличие на сайте специального калькулятора позволяет самостоятельно рассчитать уровень дохода, в зависимости от размера и срока капиталовложений.

«Международный»

Такая программа похожа на депозит «Мультивалютный», но сбережения хранятся в более экзотических валютах . Договор предусматривает хранения в фунтах стерлингов, японской йене и швейцарских франках.

Условия:

• Ставка 0,7% — 2,7% в фунтах стерлингов, 0,01% — 0,75% в швейцарских франках и 0,01% — 1,3% в японской йене.
• Инвестиции от 13 месяца до 3 лет.
• Возможность частичного снятия не предусмотрена.
• Минимально необходимо внести 10 тыс. фунтов стерлингов и швейцарских франков или 1 миллион японских йен.
• Пенсионерам предоставляются повышенные процентные ставки.

«Сберегательный»

Он предназначен для повседневного пользования деньгами с ежемесячным начислением процентов на остаток суммы.

Условия:

• Срок действия вклада не регламентируется.
• Процентная ставка: 1,5% — 2,3% RUR, 0,1% — 0,4% USD/Euro.
• Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств.
• Минимальная сумма не регламентируется.

Дополнительные возможности

Практика показывает, что эта категория лиц редко вникает в условия договора. Им необходимо открыть счет единовременно и забыть о нем. Других интересует, чтобы пенсия поступала именно на депозитный счет, и можно было снимать только необходимую сумму, а излишки оставлять на будущее. Третьим надо, чтобы их накоплениями могли распоряжаться ближайшие родственники. Все это может предложить Сбербанк.

Оформив однажды вклад, можно забыть о переоформлении и необходимости каждый год приходить в отделение банка. Для этого все накопительные программы предусматривают автоматическое продление срока действия договора на аналогичный.

Чтобы пенсия поступала на интересующий клиента счет, необходимо обратиться в ПФР . На момент оформления пенсионных отчислений или уже после этого стоит обратиться к специалистам с заявлением о смене номера счета.

При этом необходимо предъявить полный список документов , а именно паспорт, банковские реквизиты, номер счета, пенсионное удостоверение и заявление установленного образца.

В таком случае деньги будут поступать именно туда, куда требуется инвестору. Важно, чтобы программа предусматривала возможность внесения и частичного снятия.

Часто капиталовложения делаются лицами, кому за 70 лет. Они уже задумываются о возможной смерти и других непредвиденных проблемах. Для них банк разработал возможность оформления завещания на вклад, а также доверенность на распоряжение и снятия средств третьими лицами.

Доверенность действительна на протяжении одного года. Для ее оформления нужно иметь паспорт инвестора и паспорт третьего лица. Оба человека должны присутствовать лично. Операционист сам все оформит, нужно только поставить подпись. Аналогично с составлением завещания.

Вконтакте