Какие условия необходимы для ипотеки в сбербанке. Документы для ипотеки в сбербанке

11.08.2023 | Русфинанс Банк

Покупка недвижимости в ипотеку – не простое, хотя и выгодное дело. После того, как семья взвесила все за и против и здраво оценила свои возможности, нужно собрать все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке. Чтобы сразу собрать весь пакет и не упустить важной справки лучше делать это по рекомендованному банком списку. Кроме этого, не помешает освежить в памяти и важные детали этого ответственного договора.

Важные условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование – это соглашение на покупку жилой недвижимости на основе долгосрочных, процентных выплат банку. Этого договор является стандартным и его соблюдение регулируется законом, который защищает заемщика и банк от мошенничества.

Важно понимать, что до последней выплаты банку, недвижимость находится в залоге и банк считается собственником той доли, которая находится невыплаченной. Это не значит, что он может продать ее в любой момент, конечно, но при задержках платежей, появлению долга или признании заемщика банкротом, банк может легко потребовать продажи и раздела вырученных денег.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно высокие:

Возраст от 21 до 75 лет.
Наличие гражданства России и постоянной прописки по месту получения ипотеки.
Официальный доход, в 2-2,5 превышающий размер ежемесячного платежа.
Наличие официального места работы, со стажем не менее 1 года на последнем месте работы.
Готовность предоставить рабочие телефоны, телефоны родственников.

Общие условия по договору:

Размер ипотеки от 300 000 рублей до 5 миллионов, в крупных городах верхний порог увеличен до 30 миллионов.
Первоначальный платеж минимум 15 % от общей стоимости, максимально – до 90 %.
Процентная ставка от 8, 6 % годовых до 35%, в зависимости от условий, репутации клиента и региона.
Срок договора от 1 года до 30 лет.
В большинстве случаев обязательно подключение страхование недвижимости и личности заемщика.

Объекты кредитования

Физические лица, то есть обычные граждане могут получить ипотеку на самые разнообразные объекты. Одно из самых выгодных предложений – покупка квартиры в новостройке, особенно в той, постройку которой финансировал банк. Хотя часто Сбербанк заключает договора с строительными компаниями и разрабатывает для них специальные предложения.

На втором месте рынок вторичного, готового жилья. На подобные квартиры и дома тоже распространяются льготные предложения.

Основные программы для приобретения жилья

Собирая документы на ипотеку в Сбербанке 2018, нужно четко представлять, по какой программе будет происходить оформление.

Программа	Условия
Ипотека с господдержкой для семей с детьми, разработана недавно, но уже популярна.	Государство помогло снизить ставку до 6% для семей с маленькими детьми, рожденными в 2018 году.
Акция на новостройки – ставка 7,4%.	По ней оформляются квартиры в новостройках, строительство которых спонсируется банком или с застройщиками, которых заключен договор.
Приобретение готового жилья.	Это тариф для покупки любого готового к проживанию жилья.
Ипотека плюс материнский капитал.	Программа, которая разрешает использовать маткапитал для первоначального взноса.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов.	Программа перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях.
Строительство жилого дома.	Кто планирует самостоятельно строить жилую недвижимость.
Загородная недвижимость.	Разработана для покупки или самостоятельной постройки дачи или теплично-садовых построек.
Военная ипотека.	Разработанная с государством программа по помощи военным в приобретении собственного жилья.
Нецелевой кредит под залог недвижимости.	Это отдельное предложение, которое позволяет получить наличные под залог квартиры, для ее ремонта, улучшения планировки, достраивания и прочего.

Подробнее про программы и ипотечный кредит можно прочесть на официальном сайте Сбербанка .

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Ипотека, по сути, является трехсторонним договором: между продавцом, покупателем и банком. Продавец продает и гарантирует наличие недвижимости и ее ценность. Покупатель приобретает ее через банк и обещает полностью выплатить займ. Банк дает деньги, контролирует передачу их продавцу и вступает во временные права сособственника.

Итак, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке.

На 1-м этапе

Сначала проверяется личность заемщика и платежеспособность по следующему списку:

Оригинал паспорта гражданина РФ с печатью о постоянной пропиской.
Второй документ на выбор, позволяющий дополнительно подтвердить личность (водительские права, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности, загранпаспорт).
Заполненная от руки анкета- заявление.
Ксерокопия трудового договора, трудовой книжки, заверенная бухгалтером работодателя.
Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка с живой печатью и подписью работодателя.
Если привлекаются созаемщики, то покупатель должен обеспечить заполнение их анкеты и предоставление всех документов.

Дополнительно может потребоваться:

Свидетельство о регистрации или расторжении брака, если таковой был.
Свидетельства о рождении всех детей, у которых покупатель записан как отец.
Если есть усыновленные или опекаемые, то нужны документы об опеке.
Может быть запрошена справка о составе семьи по месту проживания.

На 2-м этапе

Все эти документы вшиваются в кредитное дело и отправляются на рассмотрение. Банк принимает решение: одобрять или нет этому человеку ипотеку на нужную сумму, увеличить ли лимит или уменьшить. После положительного решения начинается второй этап – проверка выбранной недвижимости. Здесь уже продавцу надо собрать пакет документов, чтоб убедить банк, что покупка законна:

Паспорт продавца, с отметкой о прописке и иные документы, подтверждающие его личность, если потребуется.
Документы, подтверждающие, что недвижимость находится в собственности продавца.
Технический паспорт на недвижимость, оригинал домовой книги.
Если есть иные собственники, то от них нужно нотариально заверенное согласие на продажу. Также нужно подтвердить родство с этими собственниками, свидетельство о браке, о рождении.
Справки из налоговой службы о полной уплате всех налогов.
Справка из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
Справка из ЖКХ о своевременных платежах.

Если запросы покупателя или его возможности отличаются от стандартных, то банк может запросить дополнительные документы:

Сертификат на материнский капитал.
Справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала, если часть его уже была потрачена.
Военный билет, документы, подтверждающие нахождение на постоянной воинской службе.
Строительная смета, заверенная застройщиком или патентованной строительной компанией.

Документы для залога

Кроме одобрения, передачи денег и процесса покупки, банк подготавливает договор оформления недвижимости в залог. Этот документ может входить в основной или составляться отдельно.

Строится он на праве собственности и рыночной стоимости квартиры или дома. Соответственно, для него нужны:

Документ, подтверждающий право собственности заемщика. Это новое свидетельство о собственности, с вписанными в него именами новых хозяев.
Берется выписка из ЕГПР, в которой подтверждается, что недвижимость не имеет иного обременения.
Кадастровый паспорт.
Если у покупателя есть супруга, то нужно ее согласие на оформление залога.
Доверенность от имени несовершеннолетних детей выдается органами опеки.
Заключение о рыночной стоимости жилья от оценщика, рекомендованного банком.
Заключение от страховой компании и возможности оформления страховки залоговой части или всей недвижимости, ее стоимости.

Естественно на недвижимость заключается только договор залога с правом пользования, но без права продажи, дарения и повторного залога. После заключения этот договор регистрируется в МФЦ, в присутствии сотрудников банка и заемщика, с предоставлением полного пакета документов. После выплаты он расторгается и не имеет дальнейших последствий для собственника. Во время залога, если заемщик соблюдает все требования договора и своевременно вносит платежи, банк не имеет право манипулировать с недвижимостью.

Возможна ли ипотека по двум документам?

Не все люди, желающие приобрести недвижимость в ипотеку, хотят и могут предоставить полный пакет . Это обуславливается нежеланием раскрывать источник и размер доходов, невозможностью подтвердить их официально и прочими причинами.

В свою очередь, банки, не желая рисковать, усложняют требования на таких условиях.

Значительно вырастает процент годовой ставки, в среднем на 3 – 5 %, по сравнению с другими программами.
Уменьшается количество лет, так как не подтверждается надежность дохода.
Обязательно подключаются программы страхования, защищающие банк от потерь.
Обычно привлекаются созаемщики, готовые подтвердить свой доход.

Традиционно на риски работы с клиентами, не желающими раскрывать размеры и источники дохода, идут начинающие или маленькие банки, которым срочно требуется расти и наращивать капитал.

Но и такой финансовый гигант разработал предложение, отвечающие на вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке всего по двум документам. Самое главное условие – внесение первоначального взноса более 50 % от общей стоимости жилья. То есть клиент подтверждает наличие у него накопленных денег. Желательно, чтобы заемщик являлся клиентом банка, имел зарплатную карту, вклады, счета с личными средствами. Кредитная история должна быть чистой, без просрочек, задолженностей и судов. Также ранее заемщик не должен был проходить процедуру банкротства.

Платить придется немного больше, так как ставка вырастет в среднем на 0, 5 %, к среднегодовой. Также, не смотря на отказ банка от документов, подтверждающих стаж и доход, все равно придется назвать место работы и иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. И, конечно, средний размер ежемесячного дохода.

Подведем итоги

Итак, ипотека от Сбербанка – реальное и выгодное предложение для каждой категории населения. Банк готов работать как с льготными категориями населения, типа военных и молодых семей, так и с обычными заемщиками.

Так как прогресс не стоит на месте, то большинство услуг и данных по предложении можно получить в режиме онлайн. Там же можно оставить предварительную заявку на ипотеку, следить за ее погашением, получать новые предложения. После полного закрытия ипотеки настоятельно рекомендуется посетить лично офис и взять справку о полном закрытии кредита, отсутствии претензий банка к заемщику и снятию обременения.

Прежде чем банк примет решение необходимо предоставить в него первичный пакет документов:

Анкета. Обязательно необходимо предоставить заявление-анкету, в котором указать паспортные данные, семейное положение, место работы, наличие дополнительных доходов. Этот документ является основным для прохождения первоначальной проверки специалистами банка.
Паспорт. Сбербанку, как и другим кредитным учреждениям необходимо удостовериться в личности заемщика. В некоторых случаях паспорт может быть заменен на документ, удостоверяющий личность военнослужащего или работника органов государственной власти.
Справка о доходах с основного места работы. Обычно при выдаче используется форм 2-НДФЛ, а в некоторых случаях может оформляться по собственной форме организации или банка. Если клиент получает заработную плату на карточку Сбербанка, то этот документ можно не предоставлять, но это будет необходимо указать в анкете. Справка должна содержать информацию за последние 12 месяцев.
Документы поручителя и созаемщика. Для них также потребуется паспорт, справка с работы. Созаемщиком обычно выступает один из супругов.

Индивидуальные предприниматели вместо справки с работы предоставляют свидетельство о государственной регистрации, декларацию, заверенную налоговой, книгу учета расходов и доходов и платежные поручения или квитанции, подтверждающие оплату налогов в бюджет РФ. Если предприниматель осуществляет лицензируемую по законам РФ деятельность, то также необходимо предоставить заверенную копию разрешения.

Необязательно, что банк затребует именно все документы. Например, поручитель для многих заемщиков не является необходимостью. Но его наличие может существенно увеличить шансы получения кредита и даже позволить получить сниженную процентную ставку. Кроме того, Сбербанк по сути является единственным банком, который допускает оформление ипотеки по двум документам без предоставления подтверждения дохода.

Ипотека по двум документам

Ипотечные программы от Сбербанка предусматривают оформление по стандартно или упрощенной процедуре. В первом случае необходимо предоставить полный пакет документ, включая справки, подтверждающие наличие и размер дохода. Во втором варианте никакие дополнительные бумажки не нужны, и можно обойтись предоставлением всего двух удостоверяющих личность: паспорт и второй документ (водительские права, загранпаспорт и прочее).

Стоит обратить внимание, что данная программа имеет ограничения по минимальному взносу (не менее 40%), а также ведет к увеличению процентной ставки, если заемщик получает заработную плату не на карту Сбербанка.

Кроме документов, удостоверяющих личность, потребуется подтвердить оплату первого взноса и предоставить в банк весь пакет документов на недвижимость. Также необходимо будет заполнить анкету заемщика.

Программа «Молодая семья»

Воспользоваться программой могут только семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Программа предусматривает более лояльные условия и позволяет приобрести собственное жилье молодежи. Главное отличие в первоначальном взносе. Он уменьшен и составляет всего от 15% для семей с одним или несколькими детьми и от 20% - для бездетных.

Для оформления потребуется предоставить полный основной комплект документов: паспорт, справку с места работы, анкету. Также потребуется предоставить следующие документы:

Свидетельства о браке и рождение ребенка.
Документы на покупаемое жилье.
Документы подтверждающие, что клиент может оплатить первоначальный взнос по кредиту.

Если для получения кредита привлекаются родители заемщика или созаемщика, то необходимо будет предоставить их документы и дополнительно бумаги, подтверждающие родство. Это может быть, например, свидетельство о рождении.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Сбербанк занимает лидирующие позиции в списке организаций, которым разрешена работа с материнским капиталом. Банк предлагает воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса тем клиентам, которые получили сертификат по государственной программе.

Помимо основного пакета документов необходимо приложить к анкете копию самого сертификата и документ, который будет подтвердить наличие остатка и его возможность его направления в банк. Для получения справки придется обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации.

Программа «Военная ипотека»

Воспользоваться программой ипотечного кредитования «Военная ипотека» могут только военнослужащие в возрасте от 21 до 45 лет. Кроме того, что данный вид кредита является субсидированным государством, на него распространяется специальная, пониженная процентная ставка.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

Удостоверение личности. Обычно – это паспорт.
Заявление. Бланк анкеты-заявления можно получить в офисах Сбербанка и на сайте.
Свидетельство об участии в накопительной ипотечной системе.
Документы на покупаемый объект недвижимости.

В целом можно заметить, что от стандартного пакета отличие только в необходимости предоставления Свидетельства участника НИС. Стоит заметить, что программа также предусматривает возможность получения одобрения банка до предоставления документов на покупаемое жилье. У заемщика будет 120 дней на его поиски. Правда, необходимо учесть срок действия сертификата.

Документы по предоставляемому залогу

В вариантах, когда в залог предоставляется имущество уже находящееся в собственность заемщика, необходимо предоставить полный комплект документов по нему.

В случае с квартирой это будут: свидетельство о регистрации права собственности, договор или иной документ по которому получено это право, заключение оценщика, технический и кадастровый паспорта. В случае если клиент банка состоит в браке также потребуется заверенное у нотариуса согласие супруга (и).

Документы на кредитуемую недвижимость

Для оформления ипотеки необходимо предоставить банку не только документы по заемщику, поручителю и созаемщику, но и по приобретаемому объекту.

Список этих бумаг выглядит достаточно объемным, но на самом деле ничего сверхъестественного там нет:

Договор-основание. Банку обязательно потребуется подтверждение готовности продать жилье или другую недвижимость оформленное на бумаге. Это может быть, например, соглашение о намереньях, договор, предусматривающий отсрочку платежа и прочее. Важным условием является, что такой в документе нельзя указывать обязанность Заемщика передать деньги, полученные в банке в оплату до заключения основного договора и его регистрации в государственных органах. Последняя операция необходима, например, при приобретении жилого помещения. Предоставить такой договор необходимо при передаче первичного пакета документов или в течение 120 дней с момента принятия банком предварительного положительного решения по заявке на ипотеку. Также тем, кто приобретает недвижимость по программе «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» необходимо учитывать срок действия Свидетельства на право получения целевого жилищного займа. Обратите внимание, что этот документ предоставляется в оригинале.
Документы, подтверждающие собственность и отсутствие . Право собственности продавца на участвующую сделку недвижимость придется подтвердить предоставить Свидетельство о регистрации права, договор или другие бумаги по которым оно выдано, а также выписку об отсутствии наложенных арестов и других обременений на право владения объектом.
Отказ других собственников долей если приобретается, например, комната в коммунальной квартире. В банк предоставляется оригинал документа. Отказ от физических лиц должен быть заверен у нотариуса.
Согласие супруга (и) на отчуждение объекта. Перед продажей Продавец обязан получить у супруга (и) разрешение. Его необходимо заполнить и подписать у нотариуса. Исключение могут составлять, те, кто не состоял в браке на момент приобретения этой недвижимости или заключившие брачный договор Продавцы. Также можно не предоставлять его, если имущество получено Продавцом безвозмездно (наследство, дарение и т.д).
Заявление продавца о том, что на момент получения права собственности на недвижимость он в браке не состоял. Должно быть заверено нотариально и предоставлено в банк в виде оригинала при первичной подаче документов или в течение 120 дней с момента предварительного одобрения займа.
Согласие от органов опеки. Если хотя бы один из собственников реализуемого продавцом жилья не достиг возраста 18 лет, то по законодательству, действующему в России, для совершения сделки необходимо обратиться в соответствующие государственные органы и получить на нее разрешение. Без такой бумаги банк откажет заемщику в предоставление кредита на эту недвижимость. Предоставить разрешение в банк надо вместе с остальными документами не позднее чем через 120 дней с момента получения предварительного одобрения по ипотеке.
Доверенность. Если продажа объекта недвижимости осуществляется физическим лицом, действующим по доверенности ее оригинал, заверенный у нотариуса. Также предоставляется в банк оригинал доверенности вместе с остальными документами по приобретаемой собственности.

Если продавцом объекта выступает юридическое лицо, то также потребуется предоставить пакет учредительных документов, в который входят:

Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее, чем за 30 дней до предоставления пакета документов.
Устав (действующую редакцию), а также все при наличии – зарегистрированные изменения и дополнения.
Документ, подтверждающий избрание единоличного исполнительного органа или передаче его полномочий юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.
Подтверждение права представителя на заключение договора купли-продажи , если договор подписывается не единоличным управляющим органом.
Разрешение коллегиальных органов на совершение сделки если такое необходимо по действующему Уставу организации.

Подтверждение наличия средств для первоначального взноса

Банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии оплатить первый взнос по кредиту, который в зависимости от программы может составлять от 15 до 40 процентов от стоимости приобретаемого объекта.

Для подтверждения своих возможностей в банк необходимо предоставить один из следующих документов:

Выписка из банка , в которой указаны суммы находящихся на вкладах и счетах клиента денежных средств.
Свидетельство на право получения государственных субсидий. Этот вариант подходит для тех, кто оформляет ипотеку с использованием материнского капитала или по программе предоставления субсидий для покупки жилья военнослужащими.
Документ об оценке стоимости реализуемого имущества. Если в качестве первого взноса клиент собирается использовать средства от реализации уже имеющегося в собственности жилья.

Какие дополнительные документы может запросить Сбербанк?

Сбербанк достаточно строго относится к документам при оформлении ипотеки. Поэтому необходимо быть готовыми к этому. На усмотрение банк может попросить предоставить копию трудовой книжки или договор с работодателем, справки о получаемой пенсии, подтверждение дополнительных доходов, свидетельства на право получения льгот по государственным программам. Набор дополнительных документов индивидуален в каждом конкретном случае и зависит в основном от кредитной истории заемщика и ипотечной программы.

Итог

В заключение можно еще раз отметить, что собрать необходимые документы для получения ипотеки в Сбербанке достаточно просто. Кроме того, всегда есть возможность воспользоваться вариантом упрощенного оформления.

Рассмотрим документы для ипотеки в Сбербанке. На первом этапе оформления требуется не так и много.

В этом случае в качестве подтверждающих справок могут выступать:

Подтверждения получения дохода:

Нами было рассмотрено все, что связано с главным доходом каждого гражданина. Однако многие имеют дополнительный доход, денежные средства которые пойдут на оплату кредита. Как же подтвердить наличие данного источника дохода? Все просто, следует предоставить справку формы 3-НДФЛ с печатью налоговой. Если вы получаете доход в ходе аренды недвижимости, требуется предоставить копию договора аренды, документы, которые подтверждают, что вы владеете жилым помещением и можете производить сделки, а также налоговую декларацию.

Внимание! Данные справки действительны в течение 30 дней со дня получения. В связи с этим в первую очередь следует заняться свидетельствами, на получение которых вам потребуется большое количество времени.

Документы, которые мы рассмотрели выше, необходимы для одобрения сделки только в самом начале. Как только учреждение примет решение в вашу пользу, у вас в запасе будет около 120 дней на подбор жилья.

В качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретенное недвижимое имущество. Именно поэтому первый документ, который следует предоставить – договор купли-продажи.

Сбербанк выдвигает ряд требований к заемщику по составлению договора:

приобретаемая недвижимость частично оплачивается банком;
сумма кредитных средств, которые будут получены от банка на покупку жилого помещения;
недвижимость будет выступать в качестве залога сделки, как только покупатель приобретет квартиру.

Обратитесь за помощью по составлению данного договора к специалистам, поскольку самостоятельно это сделать весьма непросто.

Обратите внимание, что в оформлении ипотеки участвует не только лицо, которое приобретает недвижимость, но и лицо, которое выступает продавцом.

Что должен предоставить продавец

Документ, на основании которого жилое помещение продается:

свидетельство, подтверждающее право наследования;
договор купли-продажи.

Документы, необходимые покупателю

Отчет независимого специалиста о стоимости рыночной стоимости приобретаемого имущества. Потребуется заказать данную услугу у компаний, которая прошла аккредитацию Сбербанком, иначе вы рискуете потратить денежные средства и не получить взамен ничего. Список организаций можно получить у кредитного специалиста. Как правило, этот отчет формируется до 1 месяца.
Справка, подтверждающая наличие денежных средств у покупателя.
Если вы на момент оформления ипотеки состоите в браке, вам необходимо согласие супруга (и), которое заверяется у нотариуса. В нем должно быть отражено, что он/она не имеет возражений по передачи имущества в залог банку.
Если в сделке принимает участие лицо, не достигшее возраста 18-ти лет, требуется согласие органов попечительства и опеки на проведение операций с недвижимостью.

Поскольку оформление ипотечного кредитования процесс довольно длительный, на срок оформления данной передачи банк вправе потребовать иного обеспечения: имущество, транспортное средство, драгоценный металл, ценные бумаги и пр.

Данные, которые необходимо предоставить в рамках разработанных спецпрограмм

Все, о чем мы говорили выше – это закрепленный пакет документов, который требуется для оформления ипотеки. Для некоторых категорий граждан разработаны специальные программы, для которых потребуется дополнительная информация.
Программы
«Военная ипотека» направлен на то, чтобы служащие в армии РФ могли приобрести жилье. Для попадания в программу необходимы справки, подтверждающие право на пользование программой.

«Молодая семья» предполагает предоставление свидетельства о заключении брака и рождении детей или усыновлении. Молодая семья вправе рассчитать ежемесячную сумму погашения с учетом денежных средств, которые получают родители. Поэтому необходимо позаботиться о выписках, подтверждающих наличие родственных связей.

«Материнский капитал совместно с ипотекой» требует сертификата, в котором прописаны основания для получения материнского капитала. Также в отделении Пенсионного фонда РФ следует взять справку, в которой прописано, сколько имеется неизрасходованных денежных средств по программе (действует 30 дней с момента получения).
В завершении мы хотим сказать, чтобы вы начинали собирать в первую очередь те документы, на получение которых уйдет большое количество времени. Справки, которые имеют ограниченный срок применения, берутся в последнюю очередь.
Рекомендуем:
Воспользуйтесь

Получить кредит в банке несложно. Чтобы минимизировать вероятность отказа в кредитовании необходимо заранее узнать, какие документы нужны в Сбербанке для ипотеки. При сборе бумаг надо учитывать и вид приобретаемой недвижимости.

Документы для одобрения кредита при подаче заявки на ипотеку Сбербанка

Первым шагом к получению ипотечного займа соискателем является подача кредитной заявки Сбербанку. Она будет рассмотрена потенциальным кредитором при предоставлении следующего пакета документов:

заявления-анкеты соискателя и потенциального созаемщика;
паспорта заявителей;
справки о временной/постоянной регистрации потенциальных заемщиков/созаемщиков;
материалов, подтверждающих наличие действующих трудовых правоотношений;
доказательств платежеспособности заявителя;
бумаг относительно залога, если соискатель планирует его использовать.

С анкетой, паспортом и регистрацией все понятно. А вот по последним трем пунктам?

Подтверждение действующих трудовых правоотношений

В качестве доказательств действующих трудовых отношений банкиры могут потребовать такие бумаги:

постраничную копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
выписку из трудовой – в документе отражается информация о трудовой деятельности соискателя за последние пять лет;
справку работодателя с информацией о стаже заемщика, его должности;
постраничную копию контракта (если лицо работает по совместительству), прошитую и заверенную организацией, в которой трудится заемщик.

Документы, подтверждающие наличие трудовых отношений у потенциального заемщика должны быть выданы не позже тридцати дней до момента обращения в банковское учреждение.

Доказательства платежеспособности клиента

Соискатель в качестве доказательства своей платежеспособности может предоставить такие материалы:

справку 2-НДФЛ;
справку о доходах, форма которой утверждена Сбербанком;
справку о назначении пенсий (в том числе из негосударственных фондов), ежемесячных пожизненных содержаний, иных ежемесячных выплат;
постраничную копию договора найма помещения, если заемщик получает доход от аренды;
копию декларации 3-НДФЛ;
документы, подтверждающие получение гонораров по авторским договорам, иным сделкам по использованию объектов интеллектуальной собственности;
гражданско-правовые договоры, на основании которых заявитель получает денежные средства.

В качестве дополнительных доходов банк не признает:

выплаты, полученные в качестве дивидендов;
страховые суммы;
выигрыши в лотереи;
доходы от валютных операций;
деньги, полученные в результате совершения сделок купли-продажи недвижимости, иного имущества, имущественных прав;
госпособия;
алиментные выплаты;
взысканные суммы финансовых санкций (неустойка, пеня, штраф);
стипендии;
вознаграждения донорам.

Документы по залоговому имуществу

В качестве залогового имущества специалисты Сбербанка рассматривают:

права требования;
объекты недвижимости;
автотранспорт;
ценные бумаги;
земельные участки.

Если в качестве обеспечения будет выступать жилище, которое лицо планирует приобрести в ипотеку, то документы по залогу к кредитной заявке не прилагаются.

Независимо от вида залога заявитель предоставляет Сбербанку:

нотариальное согласие второго супруга на передачу имущества в залог;
разрешение госорганов опеки, попечительства, если совладельцем залоговой собственности является несовершеннолетнее лицо;
документ, подтверждающий право соискателя на залоговое имущество;
экспертную оценку залога;
брачный договор (супружеское или алиментное соглашение) при наличии такового;
копию договора страхования залога, если такой заключен.

Документы при оформлении ипотечного договора

После одобрения кредитной заявки у клиента есть 60 дней на поиск подходящей недвижимости. До истечения этого срока необходимо подать такие для сделок с продавцами - физическими лицами:

проект договора купли-продажи;
доказательства наличия финансов, в качестве первоначального взноса;
документы по недвижимости, на которую выделяются ипотечные средства;
нотариальное согласие второго супруга на сделку.

Подтвердить наличие денег для первоначального взноса заемщик может одним из способов:

банковской выпиской об остатке на счете;
платежками, квитанциями, свидетельствующими об оплате авансовой суммы продавцу жилья;
документы, подтверждающие наличие у соискателя права на получение госвыплат, которые можно использовать как первоначальный взнос.

В нотариальном соглашении супруга на совершение сделки должна указываться следующая информация:

ФИО лица;
тип сделки;
характеристика недвижимости, которая будет приобретена и/или оставлена Сбербанку в залог;
точные условия планируемой сделки или можно указать, что супруг вправе заключать сделку на собственное усмотрение.

Проект договора купли-продажи жилья требует одобрения Сбербанка.

Какие бумаги по недвижимости требуют специалисты Сбербанка

Подходяще жилье заемщик нашел? Теперь необходимо получить согласие банковской структуры. Чтобы оценка банкиров была объективной, заемщик должен предоставить такой список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку:

копию свидетельства о госрегистрации права собственности на реализуемый объект (при наличии);
выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (срок ее действия составляет тридцати дней);
копию бумаги, на основании которой продавец получил жилище в свою собственность (договор дарения, мены, купчая, свидетельства о приватизации или праве на наследство);
оригинал разрешения госоргана опеки, попечительства на продажу собственности, если ее владельцем/совладельцем является несовершеннолетний;
нотариальный отказ совладельцев недвижимости от приобретения доли жилья, которую планирует впоследствии приобрести заемщик;
нотариальное согласие второго супруга продавца на сделку.

Документ, указанный в последнем пункте продавцом не предоставляется, если жилище:

приобреталось одним из супругов до заключения брака;
в период брака было получено одним из них в дар;
с момента расторжения брака прошло три года (подается свидетельство о расторжении брака);
получено при разводе в результате заключения соглашения о разделе имущества или по судебному решению (банку подается копия соглашения или судебного решения).

При отказе заемщика предоставить договор о страховании жизни, здоровья базовую процентную ставку Сбербанк увеличивает на 1%.

А в 2017 году на новостройку, если продавцом является юридическое лицо-застройщик? В таком случае банкиры дополнительно затребуют:

копию Устава организации в актуальной редакции;
оригинал выписки Единого госреестра юридических лиц, выданной не позже чем за тридцать дней до даты подачи ее Сбербанку;
документ, подтверждающий полномочия должностного лица, которое планирует подписывать договор купли-продажи (например, протокол собрания акционеров либо решение коллегиального органа);
проект договора инвестирования строительства или договора уступки права требования;
разрешение на строительство;
бумаги, подтверждающие наличие права собственности на земельный участок, на котором будет возведен дом;
договор аренды земельного надела, если он не в собственности застройщика;
разрешение на ввод возведенного дома в эксплуатацию.

В то же время покупатель предоставляет такой перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке:

оценку недвижимости, ее необходимо заказывать у экспертов, аккредитованных банком (список компаний размещен на сайте кредитора);
договор страхования залогового имущества;
договор страхования жизни, здоровья заемщика (по желанию).

Сбербанк вправе требовать от сторон сделки купли-продажи дополнительные материалы или редактировать существующий перечень документов.

Документы при ипотеке по двум документам

В Сбербанке существует кредитное предложение «Ипотека по двум документам». Им могут воспользоваться соискатели, которые не имеют возможности предоставить документальное подтверждение своего заработка. В рамках этой программы заявители помимо заявления-анкеты и паспорта подают один из нижеуказанных документов:

водительское удостоверение;
служебное удостоверение личности (сотрудника федеральных госорганов, военнослужащего);
загранпаспорт;
СНИЛС.

Документы по социальной ипотеке

Социальная ипотека – предложение, привлекающее россиян низкой кредитной ставкой. Однако получить деньги в рамках такой программы могут лишь лица, подтвердившие документально свое право на социальный заём.

Рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке по социальным ипотекам.

Военная ипотека

Военнослужащим, которые решили воспользоваться своим правом на получение военной ипотеки, помимо паспорта и анкеты необходимо предоставить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Ипотечный кредит «Молодая семья»

Чтобы банкиры выдали такой кредит, соискатели дополнительно предоставляют:

копию свидетельства о браке, если есть;
копии свидетельств о рождении детей;
доказательства родства заемщиков с их родителями, если последние будут привлекаться в качестве созаемщиков (например, свидетельство о рождении соискателя).

Сбербанковская программа «Ипотека плюс материнский капитал»

У лиц, претендующих на такую ипотеку, банк потребует:

сертификат на материнский капитал;
справку пенсионного госоргана об остаточных средствах материнского капитала (действительна 30 дней).

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
выбрать жилье;
заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
определиться со страховой компанией для заключения договора.

заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
совершение сделки для перехода прав собственности;
регистрация квартиры и ссуды;
взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ .

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка .
Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья . Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

Мнение эксперта

Сергей Богданов

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Задать вопрос эксперту

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

размер комиссии за открытие расчетного счета;
величину страховой премии;
стоимость ;
наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

Паспорт заемщика/созаемщика.
Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
Копию трудовой книжки.
Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

bsadsensedinamick

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж , выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика , это повысит шансы на положительное решение.
Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

Подписать ипотечный договор.
Внести аванс (первоначальный взнос).
Подписать договор купли-продажи недвижимости.
Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис . Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик . Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн. В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

Причины долгого рассмотрения заявки

Клиент предоставил неполную информацию.
В анкете допущены ошибки.
У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

Как ускорить процесс рассмотрения

В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

Требования Сбербанка к заемщику

В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.

Базовые критерии отбора:

Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

Требования по льготной программе для молодых семей:

площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
соискателям до 35 лет.

При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

Важно! Средства маткапитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и на погашение задолженности.

Требование банка к недвижимости

При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка . Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
здания с деревянными перекрытиями;
дома, предназначенные для реконструкции;
квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома , необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
Участок не находится в залоге.
Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
Все собственники выступают в качестве залогодателей.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Материнский капитал и молодая семья

Материнский капитал выдается государством при появлении в семье второго ребенка после января 2007 года. Он представляет собой сертификат на сумму 453 026 рублей (для 2019 года).

Материнский капитал может быть предоставлен в качестве первоначального взноса во время оформления ипотечной ссуды. Направить его можно как на покупку готового жилья, так и строящегося. Квартира должна быть оформлена в собственность заемщика, супруга и детей.

Материнский семейный капитал может быть использован для погашения ссудной задолженности по действующей ипотеке. Для этого необходимо направить официальный запрос в Пенсионный Фонд РФ.

Сертификат можно использовать совместно с программой «Молодая семья». Условия участия:

на двоих приходится 42 м2 площади квартиры, а на троих – по 18 м2 на каждого;
жилплощадь нарушает установленные санитарно-технические нормы;
семья живет в одном помещении с больным человеком, которому по закону необходимо жить отдельно;
возраст участников до 35 лет.

При соответствии условиям законодательства, заемщик получает до 40 % от стоимости недвижимости. Размер субсидии определяется индивидуально.