Минимальный платеж по кредитной карте сбербанка. Максимальная сумма перевода через мобильный банк сбербанка Вносить минимальный платеж по карте сбербанк

20.08.2023 | Бинбанк

Как сделать перевод с кредитной карты себе или другому человеку на карту Сбербанка?

Если переводите между своими счетами, в зайдите в раздел «Переводы и платежи» → «Между своими счетами и картами» → заполните поля и отправьте перевод.

Если переводите другому человеку, в Сбербанк Онлайн зайдите в «Переводы и платежи» → «Перевод клиенту Сбербанка» → выберите вид перевода: по номеру телефона или по номеру карты → заполните поля и отправьте перевод → подтвердите перевод в СМС.

Какая комиссия за перевод с кредитных карт?

Комиссия за перевод составит 3% от суммы, минимум 390 рублей.

На какую карту я могу перевести деньги со своей кредитной карты?

Перевести можно на рублёвую дебетовую карту - свою или другого клиента Сбербанка. Комиссия за перевод составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.

За какой срок зачисляются деньги при переводе с кредитной карты?

Денежные средства поступят мгновенно, в течение нескольких секунд.

Какую сумму я могу перевести с кредитной карты себе или другому клиенту Сбербанка?

Между своими счетами можно переводить без ограничений по сумме. Обратите внимание, что комиссия в любом случае составит 3% от суммы перевода, но не менее 390 рублей.

Если переводите со своей кредитной карты другому клиенту Сбербанка, перевод будет учитываться в общем суточном лимите по всем операциям в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Максимальная сумма для переводов, платежей и снятия наличных составляет 1 000 000 рублей.

Лимит на перевод по вашей карты вы можете посмотреть в : для этого найдите страницу с тарифами по вашей кредитной карте, а затем графу «Общий суточный лимит по счёту карты».

Это неверная информация. В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы. Банк не передает информацию о переводах клиентов в налоговую без официального запроса.

Будут ли брать налог с отправителя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?

Нет, с отправителя не будет взыматься налог, вне зависимости от получателя.

Будут ли брать налог с получателя перевода с карты на карту, если получатель самозанятый?

В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов совершающих переводы, за полученные доходы отчитывается получатель доходов. Получатель обязан самостоятельно передавать информацию о доходах в ФНС в случаях, если налог на доходы не был уплачен работодателем.

Нужно ли обязательно писать комментарии к переводам «отдаю долг» или «подарок», чтобы не заблокировали переводы по картам?

Такой необходимости нет, так как комментарии, которые клиент может отправить получателю вместе с переводом в смс, созданы для удобства отправителей и получателей переводов.

Где посмотреть историю моих переводов?

Посмотреть историю операций можно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн: нажмите вкладку «История» в нижнем меню. В веб-версии Сбербанк Онлайн в «Личном меню» на экране справа найдите пункт «История операций Сбербанк Онлайн».

Что делать, если перевод не придёт на карту получателя?

Первым делом убедитесь, что у вас есть подтверждение о списании средств - в СМС от банка или в выписке по карте. Затем позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 (с мобильного телефона, звонок бесплатный). Наши специалисты обязательно отыщут перевод.

Безопасно ли переводить деньги в мобильном приложении или другими способами?

Мы делаем всё, чтобы защитить ваши деньги и персональные данные при работе в мобильном приложении. Но для полной безопасности соблюдайте правила:

Никому не сообщайте пароль для входа в мобильное приложение.

Используйте только официальные приложения банка для Android, iPhone, iPad и Windows Phone.

Если вы потеряли телефон, срочно заблокируйте сим-карту и услугу Мобильный банк.

Если вы сменили номер телефона, сообщите об этом банку по номеру 900.

Установите пароль на телефоне.

Если внезапно перестала работать сим-карта, позвоните оператору связи и узнайте причину: возможно, вас атакуют мошенники с помощью вируса.

При проведении платежей через интернет-банкинг Сбербанка некоторые клиенты сталкиваются с тем, что максимальная сумма перевода ограничена. Это действительно так. В банке действуют суточные лимиты, которые ограничивают сумму транзакции, в зависимости от того, куда перечисляются средства. О том, сколько можно перевести денежных средств с карты на карту в Сбербанк Онлайн – далее.

Для чего нужны лимиты на транзакции?

Ограничение на операции по карточкам клиентов Сбербанка призваны повысить безопасность средств клиентов. Это общепризнанная практика, используется не только отечественными, но и зарубежными банками. Работает это просто – если доступ к счету с деньгами получит злоумышленник, он не сможет похитить крупную сумму. Лимиты на переводы рассчитаны таким образом, чтобы обеспечить комфортное и в то же время безопасное использование карт/счетов.

Переводы через интернет-банкинг относятся к тем, которые осуществляются через удаленный сервис, соответственно велик риск, что их может осуществлять не только владелец счета, но и третье лицо. Поэтому к таким операциям приковано больше внимания и требования к их безопасности выше.

Операции свыше 3 тысяч рублей осуществляются с обязательным подтверждением. Подтвердить, что действие совершает именно клиент можно по СМС или через звонок на горячую линию.

Лимит на перевод денежных средств действует сутки. Это значит, если он исчерпался в 15-00 текущего дня, то обнулится он после 15-00 следующего дня.

Клиент может сам устанавливать лимиты в настройках личного кабинета Сбербанк Онлайн. Это дает возможность самостоятельно управлять безопасностью своих средств и снижать финансовые риски. Если транзакция отправлена свыше установленного лимита, она не будет проведена без подтверждения действий со стороны плательщика.

Допустимая сумма переводов на карту Сбербанка других клиентов

Сбербанк – самый крупный банк РФ и лидер по количеству эмитированных карт. Поэтому чаще всего его клиенты совершают платежи между собой без комиссии. Максимальная сумма перевода ограничена – 1 млн рублей в сутки. Для карт разного класса ее размер варьируется. Чтобы поднять стандартный лимит и совершить крупный платеж, необходимо дополнительно идентифицироваться по номеру телефона (через СМС) или позвонить на горячую линию банка.

Для переводов с вкладов клиента на его карту, которая открыта в Сбербанке, действует максимальная сумма перевода – не больше 1 млн рублей, количество операций не должно превышать 2-х. Если превышена допустимая сумма переводов или их количество в сутки, банк оповестит вас в виде всплывающего окна в Сбербанк Онлайн и СМС на телефон. Транзакции между своими счетами и картами совершаются без подтверждения.

Лимит перевода на карту другого банка

С развитием интернет технологий транзакции между картами стали обыденностью. Сегодня таким образом перечисляют деньги друзьям, родственникам, оплачивают товары, услуги. Не обязательно счет для получателя должен быть открыт в Сбербанке, его клиенты свободно через интернет-банк могут перечислять деньги на карты других банков. При этом нужно помнить, что максимальная сумма одной транзакции не может превышать 30 тысяч рублей.

Лимит операций в сутки ограничен:

для Visa Electron, Maestro – 50 тысяч рублей;
для карт, выпущенных на базе других платежных систем – 150 000 рублей.

Для совершения платежа достаточно номера карты. При этом нужно учитывать, что при переводе средств на реквизиты других банков взимается комиссия 1.5%, но не меньше 30 рублей.

Валютные операции

Ограничения действуют не только для операций в рублях, но и в иностранной валюте. Если клиент захочет выполнить транзакцию в валюте, в этом случае ограничение касается не максимальной, а минимальной суммы, которая не должна быть меньше 25 рублей. Дополнительно введен лимит на количество таких операций, которое в сутки не должно превышать 25 штук.

Другие платежи

Помимо переводов на счета физических лиц, Сбербанк Онлайн часто используют для других операций. Для некоторых из них максимальная сумма перевода не может превышать 10 тысяч рублей.

Это касается платежей:

на электронные кошельки;
в пользу мобильных операторов (Теле2, МТС, Мегафон, Билайн) ;
за услуги мобильной связи.

Что касается платежей в пользу других получателей (штрафы, налоги, услуги ЖКХ и т.д.), то на такие операции максимальная сумма перевода не регламентирована. Комиссия варьируется, в зависимости получателя.

Максимальная сумма перевода через Сбербанк онлайн ограничивается в целях безопасности. Размер лимита зависит от типа карты, с которой выполняется операция, получателя платежа. Лимиты могут меняться, актуальное их значение можно узнать на сайте банка или по телефону клиентской поддержки.

Допустимая сумма перевода с карты на карту Сбербанка через СМС

Разобравшись с лимитами транзакций выполняемых в интернет-банкинге стоит упомянуть и о максимально допустимом суточном лимите на денежные переводы производимых через мобильный банк Сбербанка. На сегодня максимальная сумма перевода производимая посредством СМС на номер 900 составляет 8 000 руб.
Чтобы отправить деньги с карты на карту через мобильный банк, необходимо отправить СМС на номер 900 с текстом — «Перевод 8 (9**) ******* 600», где:

89***569871 - это номер получателя, который ожидает от вас перечисленных средств;
600 - это сумма, которую вы планируете перевести, она может составлять от 1 рубля до 8 тысяч рублей.

Обратите внимание: указываемый в смс номер телефона получателя должен обязательно быть привязан к его карте, на которую и будут перечислены денежные средства.

В ответном смс-оповещении вы должны получить от Сбербанка подтверждение о транзакции: «Для перевода 600 руб. с карты МИР2563 на карту получателя Михаил Иванович Т. Отправьте код #4425 на 900».

Для удобства и безопасности клиентов Сбербанка финансовое учреждение установило лимиты на перечисление средств. Они касаются как транзакций, сделанных посредством терминалов самообслуживания, так и систем «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». В современных условиях очень сложно избежать переводов денег на свои счета или карты других лиц. Поэтому обязательно надо ориентироваться в вопросе, какую сумму можно перевести пользователю через Сбербанк Онлайн.

Для перечисления денежных средств с одной карты на другую можно воспользоваться несколькими способами. Каждый из них обладает своими достоинствами. Однако общее, что их связывает – это наличие лимита.

Мобильное приложение Сбербанк онлайн

Чтобы воспользоваться данной возможностью достаточно иметь смартфон, подключенный к сети Интернет, а также скаченное и установленное мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Для совершения транзакции необходимо перейти в нижнее меню и выбрать раздел «Платежи». После этого активируется опция «Клиенту Сбербанка», а затем появится запрос на ввод имени получателя и или данных о номере его телефона. Данную информацию необходимо ввести в поисковой строке. При отсутствии этих данных придется указать номер карты клиента, которому отправляется денежная сумма, а затем – размер перевода.

Запрос по СМС-команде

Для перечисления потребуется мобильный телефон с номером, который указан в базе данных Сбербанка. Необходимо заранее подключить пакет СМС-услуг в Мобильном банке с полным функционалом. Перечисление производится посредством отправки сообщения на короткий номер 900 с указанием команды «ПЕРЕВОД номер телефона получателя денежная сумма».

Веб-версия системы «Сбербанк Онлайн»

Воспользоваться услугой перевода могут клиенты банка после регистрации в Сбербанк Онлайн со стационарного компьютера через сайт финансового учреждения. Операция осуществляется в такой последовательности:

переход в раздел «Переводы и платежи» с последующим выбором пункта «Перевод клиенту Сбербанка»;
определение предпочтительного способа идентификации получателя – по данным карты или по телефонному номеру;
полностью внести сведения в предложенной форме, а затем отправить денежные средства получателю;
подтвердить команду на перечисление посредством СМС.

Банкоматы финучреждения

Для проведения транзакции потребуется карточка данного финучреждения. Ее надо вставить в аппарат. В открывшемся развернутом меню клиенту следует выбрать пункт «Платежи и переводы», а затем опцию «Перевод средств». Выдаваемые банкоматом подсказки помогут клиенту совершить перечисление денежных средств.

Ограничения в суммах перевода

Суточный лимит отправки денег в Сбербанке Онлайн, независимо от того используется ли мобильная версия или веб-доступ, составляет 1 млн. руб. Если производится перечисление с подтверждением по СМС другим получателям, то ограничение составляет 8 тыс. руб. с сутки. В таком случае число доступных операций на перевод не должно быть более 10 ед. Перечисления через отделения и офисы финучреждения не имеют ограничений по суммам.

Отменить перечисление невозможно. При совершении ошибки в поданной команде на проведение операции с использованием номера телефона необходимо обратиться к получателю. Если в операции указывался номер карточки адресата, то следует связаться с Контакт-центром, набрав 900.

Перечисление средств между своими картами осуществляются без взимания финучреждением платы. Также бесплатно производятся переводы на кредитную карту. А вот при перечислениях на дебетовую карточку потребуется оплатить:

при нахождении получателя в том же населенном пункте – бесплатно;
в другом городе, если операция производится в отделении финучреждения, — 1,5% от суммы, но не меньше 30 руб. и не более 1000 руб.;
в ином городе, когда перевод идет по Сбербанк Онлайн или Мобильному банку, а также посредством использования банкоматов, — 1% от размера перечисления, но не более 1 тыс. руб.

Ограничения на перечисление по номеру карты

Перечисление денежной суммы может быть осуществлено клиентами банка с дебетовой карточки на карты VISA или MasterCard, выданные другим финучреждением, исключительно по их номеру. Перевод производится в рублях, а срок исполнения составляет 5-10 мин., хотя в исключительных случаях возможно удлинение срока операции до 5 суток.

Установленные лимиты Сбербанка онлайн составляют:

предел разового перечисления – 30 тыс. руб.;
ежемесячное ограничение на перечисление – 1,5 млн. руб.;
лимит на проведение операций в течение 1 суток – 50 тыс. руб. для карточек типа Visa Electron или Maestro и 150 тыс. руб. для всех остальных видов «пластика».

Важно. Комиссия за перевод составляет 1,5% от величины перечисляемых денежных средств, но не менее 30 руб.

Сколько денег можно перевести с карточки на карту Сбербанка

Если вы регулярно пользуетесь веб-версией Системы «Сбербанк Онлайн», то необходимо помнить, что для данного способа также существуют определенные ограничения:

Платежные операции в пользу иных получателей, перечисления на клиентские счета других лиц, переводы со счета клиента на счета банковских карт других лиц в пределах Сбербанка – суточный предел 1 млн. руб.
Платежные операции в пользу мобильных операторов (Билайн, Мегафон, МТС, Теле2), а также перечисления на электронные кошельки и оплаты мобильных телефонов проводятся с ограничением не более 10 тыс. руб. за 24 ч.
Перевод денежных сумм с вклада на социальные карты банковского типа одного и того же клиента финансового учреждения – 1 млн. руб., но не более 2 операций в день.
Максимальный перевод с карточки на карту Сбербанк, перечисления со счетов на свои и чужие счета в Сбербанке, проводимые в разных валютах (конверсионные платежи), – не более 100 операций на сумму не меньше 25 руб. каждая.
Перечисления, производимые с карточек Сбербанка на «пластик» других финучреждений MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer, – 30 тыс. руб. в сутки.
Ограничение на платежи в рамках сервиса «Сбербанк Онлайн», которые подтверждаются СМС без идентификации по смене SIM-карты владельца, – 80 тыс. руб.
Предел для пополнения счетов брокерского типа – 9999999 руб.

Как установить лимит на карточку Сбербанка

Многих клиентов финучреждения, имеющих банковские карты, интересует вопрос, какая максимальная сумма перевода для Сбербанка онлайн и возможно ли повысить лимиты. На первый вопрос мы уже ответили, а о второй проблеме мы поговорим ниже.

Порядок действий клиента при превышении лимитов

Ситуация, когда перечисление денег должно быть осуществлено максимально быстро, но лимит платежей в системе уже превышен, встречается не так уж и редко. В таком случае вы уже не получите СМС с подтверждением, да и потребности в нем не будет. Поскольку попытки перечисления при превышенных ограничениях по сумме и числу операций будут в любом случае тщетными.

Если же вы продолжите пытаться произвести платеж, то сначала может показаться, что вы достигли успеха – деньги с вашего счета могут списаться. Только перечисления на счет вашего контрагента не произойдет. Вся сумма, по которой вы пытаетесь дать команду, заморозится и не поступит получателю. Вернуть же ее удастся только через 30 дней. В некоторых случаях обязательным будет чарджбэк. Дополнительно к этому вы потеряете на комиссионных платежах в пользу финучреждения.

Вместо таких безуспешных и рискованных попыток целесообразно осуществить предлагаемую последовательность действий:

набрать официальный номер телефона 8-800-555-55-50;
в соответствии с предлагаемыми инструкциями дождаться ответа оператора с целью подтвердить необходимую операцию;
указать оператору, что вам необходимо произвести транзакцию при условии, что лимит уже превышен, а также дать сведения о коде операции;
в целях безопасности подтвердить свою личность – можно использовать кодовое слово, которое было зафиксировано в договоре на оформление карточки, паспортные данные или номер карты.

Важно. При выполнении указанных действий, если оператор увидит возможность подтверждения, он проведет операцию вручную. Платеж в указанной сумме будет проведен, средства поступят получателю.

Увеличение доступных возможностей

Нередкой будет ситуация, когда попадая в систему «Сбербанк Онлайн», клиент видит установленные ему лимиты, параметры которых ниже по сравнению с указанными на сайте финучреждения. Это делается автоматически для дополнительной защиты финансовых средств клиентов. При необходимости эти параметры можно изменить. Последовательность действий достаточно простая:

авторизуйтесь в личном кабинете в «Сбербанк Онлайн»;
в верхней части экрана, в правом углу, можно увидеть пиктограмму в виде шестеренки, означающую опцию «Настройки», — нажмите на нее для входа;
найдите пункт «Лимиты расходов» и войдите в данную опцию;
в графе «Суточный лимит расходов» будет зафиксирован параметр, который определен для клиента;
при наличии в указанной выше графе надписи «Не установлено» лимит зафиксирован на уровне 80 тыс. руб.;
после нажатия на величину текущего лимита необходимо указать необходимое вам значение в пределах максимально возможного лимита;
при уменьшении лимита потребуется зафиксировать кодовые цифры, которые поступят в СМС, при повышении – вам придется совершить звонок в Контактный центр.

Важно. Данный вариант подойдет для корректировки лимитов по операциям, подтверждаемым с помощью СМС. Все остальные параметры не поменяются.

Для владельцев карточек от Сбербанка установлены лимиты при перечислении средств на карты других клиентов или иных финучреждений. Ограничения введены при проведении транзакций через системы «Сбербанк онлайн» «Мобильный банк», а также с помощью банкомата. Если вам необходимо совершить перечисления, то учитывайте данные лимиты или же обращайтесь в отделение банка.

Сбербанк вводит ограничения по переводам средств, чтобы обезопасить счета своих клиентов от Взломов мошенниками и кражи крупных денежных сумм. Меры предосторожности такие, как лимит на переводы с карты на карты, с карты на счет, лимит снятия наличных через банкомат в сутки не позволят злоумышленникам украсть с банковского счета крупную сумму денег. Рассмотрим какие максимальные суммы денег Сбербанк позволяет снять за один раз.

Ограничения на переводы в Сбербанке

Ограничение по денежным операциям в Сбербанке распространяются:

на между клиентами Сбербанка (особенно, если продукт отправителя — кредитный),
на пересылку денег на ,
пополнение .

Рассмотрим установленные лимиты для всех видов операций, доступных с карты Сбербанка в удаленном режиме.

Если необходимо перевести с карты крупную сумму денег, важно явиться лично в отделение банка. При себе иметь паспорт и сам пластик.

В этом случае ограничений на размер транзакции не будет.

Максимальная сумма перевода через банкомат с карты

Размер переводов с карты на карту Сбербанка через терминал не может превышать 300 000 в течение суток. При звонке в колл-центр максимальная сумма, доступная для перевода за сутки составит 500 000 рублей. При этом необходимо предоставить банковскому специалисту такие сведения:

свои паспортные сведения,
данные банковской карты,
номер чека выполненной операции через терминал Сбербанка.

После этого лимит увеличат до 500 000 рублей. В течение месяца разрешается снять максимум 1 миллион рублей таким образом.

Лимит переводов через Сбербанк Онлайн

Лимиты для пополнения web-кошельков и оплаты телефона

Подключение услуги Мобильный банк и Сбербанк дает возможность владельцам карт осуществлять не только денежные переводы, но и совершать оплату услуг.

К примеру перевести на телефон можно до 10 000 рублей. При этом важно понимать, что данное ограничение суммируется из всех переводов, сделанных на номера мамы, сестры, друга и свой, то есть это суточный лимит пополнения мобильного счета с карты Сбербанка любого типа.

Лимит для перевода денег с карты Сбербанка на web-кошельки (Киви, Яндекс, Вэбмани и пр.) - также составляет 10 тыс. рублей в сутки.

Через Мобильный банк можно пополнить телефон и веб-кошелек на меньшую сумму за 24 часа:

телефон — 3000 рублей;
кошелек — 1500 рублей.

Как увеличить лимит?

В отличие от обычного потребительского кредита, при оформлении карты с кредитным лимитом вместо общепринятого графика погашения необходимо осуществлять т.н. «минимальный платеж», размер которого определен договором с банком.

Для многих владельцев кредитных карт расчет его размера вызывает определенные сложности, т.к. спецификой карточного продукта является возможность изменения суммы долга перед банком в течение отчетного периода много раз.

Учитывая количество пользователей кредитных карт Сбербанка России, сегодня мы расскажем, что такое минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка, приведем алгоритм его расчета и на конкретном примере подсчитаем его размер.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Виды карт

Сбербанк России предлагает своим клиентам кредитные карты двух платежных систем – VISA и MasterCard.

В рамках этих систем банк предлагает частным лицам такие виды карт с кредитным лимитом:

Золотая карта;
Подари жизнь;
Классическая кредитная карта;
Аэрофлот;
Momentum;
Молодежная.

Все эти карты имеют высокий уровень безопасности, оборудованы электронным чипом и могут быть использованы для платежных операций в любой точке мира.

Дополнительно, по типу принятия решения о кредитовании, банк разделяет эти карточные продукты на два вида:

кредитные карты, имеющие предварительно одобренный банком размер лимита;
кредитные карты, решение о кредитовании по которым принимается на основании собственно самого заявления клиента и по факту обращения в банк.

В зависимости от вида карты и типа принятия решения о кредитовании Сбербанк устанавливает разные тарифы за годовое обслуживание, процентную ставку за использование заемных средств, комиссию за выдачу наличных и прочее.

Тем не менее, вне зависимости от вида карты и принципа утверждения кредитного лимита, для всех кредитных карт банк дает возможность беспроцентного использования кредитных средств (т.н. grace-период) сроком до 50 дней.

Для того, чтобы проценты не были начислены, клиент должен выполнить следующие условия:

использовать кредитную карту только для проведения платежей в торговой сети;
своевременно и в полном объеме вернуть банку заемные средства в соответствии с условиями льготного периода кредитного договора.

Если эти условия не выполнены, проценты по кредиту начисляются, а перед клиентом возникает обязательство перед банком оплатить ежемесячный минимальный платеж.

Видео: Как узнать

Определение

Обязательный платеж - это минимальная сумма денег, какую требуется вносить на счет карты до наступления крайней даты платежа. Сумма платежа определяется размером задолженности владельца карты и он не может быть менее 150 рублей.

Т.е., для погашения долга по карте не требуется тотчас погашать всю задолженность, а необходимо всего лишь провести обязательный платёж, который равняется 5% от суммы основного долга, при этом в него не входит задолженность, которая превышает кредитный лимит, проценты, штрафы и пени и т.д.

Если сумма основного долга менее 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Требуется строго соблюдать сроки внесения платежа, в противном случае финансовое учреждение применит штрафные санкции и начислит повышенный процент за просрочку по погашению ежемесячного платежа.

Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка.

размер кредитного лимита по карте;
процентная ставка по кредиту;
длительность льготного периода кредитования;
дата формирования отчета по карте;
операции, которые подпадают под действие grace- периода;
комиссия за снятие наличных;
стоимость годового обслуживания кредитной карты;
минимальный ежемесячный платеж по карте;
стоимость регулярных дополнительных платных услуг и процедура их оплаты.

Чтобы было более понятно, давайте подсчитаем на конкретном примере размер обязательного платежа.

Исходные данные: клиент получил в феврале 2020 года кредитную карту Momentum, по которой установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей. 10 февраля 2916 года им были сняты наличные денежные средства через банкомат Сбербанка в размере 10000 рублей и до конца месяца другие операции не совершались.

ЭТАП I. Определяем принадлежность операции льготному периоду.

В нашем случае операция не попадает под действие grace-периода, т.е. на всю сумму задолженности будут начислены проценты.

ЭТАП II. Рассчитываем сумму основного платежа.

∑ основного платежа = 5% (условия кредитной карты)*10000 руб. (сумма долга) = 500 руб.

ЭТАП III. Считаем проценты по кредиту.

% по кредиту = 10000 руб.(сумма снятых наличных) /366 (количество дней в году)/100*19 дней(количество дней с данной ссудной задолженностью) *18,9% (% ставка по кредитной карте Momentum) = 98,11 руб.

ЭТАП IV. Подсчитываем комиссии.

Денежные средства были сняты в банкомате Сбербанка, комиссия за выдачу наличных в таком случае для карт Momentum составляет 3%, минимум 199 руб.

Комиссия за выдачу наличных = 10000 руб.(сумма снятых наличных)*3%= 300 руб.

Годовое обслуживание кредитных карт Momentum – бесплатное, так что комиссия за обслуживание карты в данном случае не взимается.

Сюда же может входить и неустойка за превышение кредитного лимита по карте и стоимость мобильного банкинга.

По нашему примеру другие платные доп.комиссии за указанный период отсутствуют.

ЭТАП IV. Считаем размер доступного кредитного лимита.

Лимит по кредиту – 100000 руб., задолженность – 10000 руб.

Доступные кредитные средства = 100000 руб. – 10000 руб. = 90000 руб., т.е. превышение кредитного лимита отсутствует.

ЭТАП V. Изучаем историю предыдущих платежей.

Если был пропущен очередной платеж по карте, то банк насчитает неустойку за несвоевременное внесение платежа, которая для карт Momentum составляет 37,8% годовых за каждый день на всю сумму просрочки.

В нашем примере карту клиент получил в текущем месяце, такие обязательства у него отсутствуют.

ЭТАП VI. Рассчитываем итоговый размер обязательного платежа.

∑ основного платежа = 500 руб.+ 98,11 руб.+ 300 руб.= 898,11 руб.

Как видим, процедура подсчета обязательного платежа достаточно непростая. Даже в нашем простом примере, нам пришлось пройти шесть этапов, для того, чтобы рассчитать размер платежа.

Поэтому, чтобы облегчить нам задачу, банки самостоятельно рассчитывают сумму платежа, узнать о которой можно несколькими способами.

Как узнать

Чтобы не проводить сложные расчеты, достаточно ознакомиться с отчетом держателю карты, который финансовое учреждение формирует по каждой кредитной карте.

Ежемесячный отчет по карте содержит такую информацию:

дата и сумма обязательного платежа;
доступный кредитный лимит;
сумма начисленных процентов на дату формирования отчета:
- по основному долгу;
- по торговым операциям за предыдущий отчетный период;
- по операциям выдачи наличных.

Отчет формируется банком на ежемесячной основе, и предоставляется клиенту, в соответствии с выбранным им способом, либо по электронной почте, либо по клиентскому запросу:

в ближайшем отделении или банкомате банка;
в системах удаленного доступа банка, таких как мобильный и интернет-банкинг.

Следует обратить внимание, что отчетный период – это промежуток времени между датами формирования отчета. Информация о дате формирования отчета размещена также на ПИН-конверте, который прилагается к кредитной карте

Дата оплаты

Согласно условиям кредитного договора, оплату обязательного платежа клиент должен осуществить на протяжении специального периода для таких платежей, который так и называется – платежный период. Длительность данного периода составляет 20 дней.

Операции, которые были проведены в текущем платежном периоде, должны быть оплачены клиентом в последующем платежном периоде.
Беспроцентный период

Льготный (беспроцентный, grace-период) – это такой промежуток времени, на протяжение которого начисление процентов за использование кредитных средств банка, направленных на оплату картой покупок в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях (т.е. проценты не начисляются).

По кредитным картам Сбербанка срок такого беспроцентного кредитования составляет до 50 дней и состоит из 30 дней, на протяжении которых клиент осуществляет различные операции по карте, и 20 дней, в течение которых держатели карт обязаны провести платежи по погашению возникшей задолженности перед банком за отчетный период.

В каждом конкретном случае длительность льготного периода будет зависеть от даты первой расходной операции, т.е. длительность grace-периода является величиной переменной и может составлять от 20-ти до 50-ти дней.

Grace-период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств, на суммы превышения лимита кредита, на суммы операций, идентифицированных как совершенные в казино и на операции безналичных переводов.
Рекомендации

В случае несвоевременного и/или неполного обязательного платежа банк начисляет достаточно высокую процентную ставку по кредиту, поэтому мы настоятельно рекомендуем клиентам не допускать подобных ситуаций.

Для того, чтобы минимизировать риск возникновения подобного сценария в будущем, необходимо:

знать условия использования кредитной карты и пользоваться льготным периодом;
строго соблюдать сроки и суммы платежей в соответствии с отчетом держателю карты;
неукоснительно следовать инструкциям банка при утере карты либо выявлении признаков использования кредитки третьими лицами.

Как оплатить

Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка:

безналичный перевод денег с одного счёта на счет кредитной карты;
перечисление зарплаты на кредитку (для участников зарплатных проектов);
оплата в ближайшем отделении Сбербанка через кассу;
оплата через банкомат или терминал с возможностью приёма наличности (cash in).

При выборе способа оплаты необходимо учитывать сроки зачисления и стоимость перевода денежных средств.

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка является переменной величиной и зависит не только от вида выбранной кредитной карты и размера установленного лимита, но и от многих других факторов, которые необходимо учесть при подсчетах.

Учитывая возможные риски возникновения просроченной задолженности в случае некорректного «ручного» подсчета настоятельно рекомендуем нашим читателям пользоваться автоматизированным отчетом держателя карты, который формируется банком на ежемесячной основе и включает всю необходимую для расчетов информацию по кредитной карте.