Зарплатный проект в Сбербанке: тарифы для бизнеса, виды карт, подача онлайн-заявки и отзывы. Зарплатный проект Сбербанка: инструкция для бухгалтера

В настоящий момент, для организаций разработан максимально удобный способ по выплате зарплат своим работникам на банковские карточки. Следует более детально ознакомиться, что представляет собой зарплатный проект в Сбербанке — инструкция, условия применения и действующие тарифы.

проект в Сбербанке — условия сотрудничества

Благодаря использованию этого проекта, организации (ИП, ООО и др.) смогут обеспечить упрощенную процедуру выдачи зарплат своим сотрудникам. Достаточно заключить со Сбербанком договор на зарплатный проект .

Процедура его оформления может осуществляться даже в результате онлайн-обращения и считается максимально простой. Затем банк производит для работников данной компании открытие счетов и выдачу карт. Условия проведения всех требуемых операций отражены в инструкции PDF .Процедура выдачи денег по зарплатным проектам:

• организация совершает перевод всей суммы за месячный период на общий счет;
• Сбербанк оповещают о размере выплат для каждого работника компании;
• в оговоренный период, банк переводит установленные суммы на счета сотрудников.

В этом случае происходит экономия денег предприятий, которые тратятся на выдачу наличных денежных средств. Для крупномасштабных компаний также предоставляется возможность установки аппаратов самообслуживания в пределах их собственной территории.

Для обеспечения удобного обслуживания, организации могут пройти соответствующую регистрацию в Бизнес Онлайн. Согласно действующей инструкции по зарплатному проекту Сбербанка, предполагается удобная возможность перечисления денежных средств, отправка реестров и контроль счетов на расстоянии. Благодаря подобному взаимодействию с банком, представителям предприятий совершенно не потребуется личное посещение отделения банка.

Преимущества для сотрудников компании

Работникам предприятий предоставляются карты международного образца. Благодаря дистанционным сервисам, их применение и управление счетами упрощается не только в стране, но и за ее пределами.

Возможности карт:

• использование кредитных предложений, включая целевые, на более выгодных условиях;
• заказ дополнительных карточек для родственников, прикрепленных к одному счету;
• получение ипотечных займов, условия которых отличаются преимуществами;
• получение скидок и участие в акциях, которые предлагаются для обладателей MasterCard и Visa;
• накопление бонусов Спасибо, с помощью которых доступны расчеты в интернете и в установленных торговых точках;
• получение дополнительных процентов на Сберегательный счет;
• блокировка карточки, в случае ее утери и получение новой пластиковой карты со старым счетом.

Сотрудничество в рамках зарплатного проекта — инструкция по присоединению компании

Отправка заявки на участие в проекте возможна в режиме онлайн . Необходимо указать требуемую информацию в специальном бланке: наименование, адрес, срок ведения деятельности, ФОТ на месяц, число сотрудников, уполномоченный представитель, телефон. Полученная Сбербанком заявка должна быть согласована в течении определенного периода времени. После ее рассмотрения, представитель банка связывается с контактным лицом.

В случае отправки в Сбербанк онлайн-заявки по зарплатному проекту, необходимо также будет предоставить перечень сотрудников. Его можно найти на банковском сайте.

Информация для заполнения реестра:

• Ф.И.О. работника компании русскими и латинскими буквами (появляется в автоматическом режиме);
• паспортные данные;
• страна, город, дата рождения;
• специальный код для распознавания клиента;
• адрес электронной почты;
• фактический адрес и прописка;
• занимаемая работником должность;
• несколько телефонных номеров (рабочий, мобильный, домашний и пр.).
• разновидность карты (Голд, классическая, Платинум);
• банковские реквизиты (номер отделения и филиала).

Когда все необходимые сведения о работниках будут заполнены, в данном документе проставляется электронная подпись. Готовый реестр следует передать в банк, нажав на специальную клавишу. В случае введения новых технологий, изменений инструкции или применения новейших систем, предприятие подключается к ним в автоматическом режиме.

Стоимость обслуживания зарплатных карт (тарифы)

Зарплатный проект в Сбербанке — инструкция, условия, полный перечень тарифов по обслуживанию дебетовых карт — в формате PDF .

Стоимость для организаций-участников зарплатного проекте

Стоимость обслуживания организаций и юридических лиц (ИП) устанавливается индивидуально в зависимости от множества условий. Подробности можно узнать у специалиста Контактного центра, или оставив онлайн-заявку . Сотрудник свяжется с контактным лицом в течении суток и предложит наиболее выгодные условия.

В статье мы рассмотрим, как выбрать зарплатный проект на основе рейтинга банков. Мы подготовили для вас тарифы и условия ТОП-20 банков, рекомендации по выбору банка и пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки на открытие зарплатного проекта.

Можно ли открыть зарплатный проект без открытия расчетного счета

Зарплатный проект представляет собой услугу, которую финансовые учреждения оказывают для оплаты труда сотрудников компаний на банковские карточки.

Такие проекты обладают рядом преимуществ как для руководства, так и для самих сотрудников:

• снижается уровень нагрузки на бухгалтерский отдел;
• сама процедура выдачи заработной платы становится проще;
• существенно экономится время в дату выдачи средств.

Что касается открытия зарплатного проекта без открытия расчетного счета, то это зависит целиком от политики выбранной банковской организации. В каких-то из них открытие РС (расчетного счета) обязательно, в других — нет. Уточнять этот нюанс нужно непосредственно в банке.

ТОП-20 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Банк	Комиссия за перевод денег сотрудникам	Особенности зарплатного проекта
	0,15% от суммы	для заключения зарплатного договора необязательно открывать счет; возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»); средства зачисляются в течение 90 минут.
	от 0 до 0,55% от суммы	подключение к проекту за 1 день; самое выгодное предложение в России; процент на остаток по счету.
	0 руб.	полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО; моментальное поступление зарплаты на карточку; при подключении компании со штатом от 100 сотрудников дополнительные бонусы для руководителей.
	1% от суммы перевода	возможность размещения банкомата на территории организации; расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов; открывать расчетный счет необязательно.
	0 — 19 р. за каждого сотрудника	перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций; автоматический расчет НДФЛ; нет лимитов на сумму перевода.
	0,5% от суммы	карты сотрудникам выдаются на территории компании; держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку; возможность установки банкомата на территории организации.
	0,3%	быстрое подключение;
	размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников	карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней; все операции совершаются удаленно; сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.
	по соглашению	карты выпускаются и обслуживаются бесплатно; необязательно открывать счет; начисление процентов на остаток по карте.
	0,5 — 1% от суммы	бесплатное подключение зарплатного проекта; Cashback за любые покупки; возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
	от 0,28% от суммы	обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно; возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии; подключение проекта — за 3 рабочих дня.
	0 р.	возможность открыть целевую кредитную линию для выплаты зарплаты; вместе с зарплатной дебетовой картой сотрудники получают кредитные карты; клиентская поддержка круглосуточно.
	0 р.	получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток; удобная и безопасная оплата услуг; снижение расходов на перевозку и хранение наличности.
	0,3%	бесплатный выпуск карт; зачисление средств в течение одного рабочего дня; бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.
	0,1 — 2% (кроме проектов «Статус» и «Премиум»)	в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников; возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав); бесплатное СМС-информирование о зачислении средств.
	0 р.	возможность контролировать начисление в режиме онлайн; возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг; экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна.
	Индивидуальные условия, от 0%	кроме заработной платы, возможно перечисление премиальных и других выплат; полная конфиденциальность выплат; возможность оформлять карты на своих представителей.
	0,4%	отсутствие ограничений на выдачу наличных средств; возможность бесплатного выпуска четырех дополнительных карточек для членов семьи сотрудника; по желанию сотрудника дополнительно к зарплатной выдается кредитная карта.
	0,2 — 0,5% от суммы	работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов; оформление карты с возможностью накопления миль; специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт.
	входит в стоимость пакета услуг	заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме; в рамках пакета услуг «Зарплатный» обслуживание — 0 р.; эксклюзивные предложения для руководителей компаний.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Онлайн-заявка на открытие зарплатного проекта

В любом банке можно подать заявку на зарплатный проект в режиме онлайн. Рассмотрим подробнее, как это сделать:

1. Определитесь, с каким банковским учреждением хотите сотрудничать.
2. Зайдите на официальный сайт банка, найдите форму для заполнения заявки.
3. Укажите свои личные данные и наименование вашей компании.
4. Укажите контактный номер телефона и адрес электронной почты.
5. Обозначьте свой регион и количество сотрудников в фирме.
6. В некоторых заявках предусмотрена строка «Ежемесячный Фонд оплаты труда», выберите сумму из выпадающего списка.
7. При необходимости введите код с картинки.
8. Подтвердите свое согласие на обработку персональных данных.
9. Нажмите кнопку «Отправить заявку».

После этого ожидайте, пока с вами свяжется специалист банковской организации. Уточните по телефону все интересующие вас нюансы.

Как выбрать банк для зарплатного проекта

Давайте разберемся, как выбрать самый выгодный среди банковских зарплатных проектов. Конечно, дать однозначный ответ на этот вопрос сложно. Влияние на выбор оказывает множество факторов, среди которых и личные предпочтения руководителя, и сфера, в которой ведется бизнес, а порой и реклама, которую предприниматель случайно увидел или услышал.

Среди основных критериев, на которые вам нужно обратить внимание, можно назвать:

Насколько надежен банк. По этому критерию в выигрыше банки, у которых обширная сеть филиалов, а сами они широко известны.

Стоимость подключения проекта. Немаловажный пункт для начинающих предпринимателей, которые пока не готовы платить большие деньги за подключение услуги.

Скорость подключения. Предпринимателю всегда важно, как скоро услуга будет подключена. Если требуется проводить дополнительные встречи с представителями банковской организации, подписывать массу документации, то, скорее всего, вы будете искать другой банк.

Свойства проекта. Сюда входят: уровень зарплатных карт, простота работы с интернет-банком, возможность выезда специалиста в ваш офис и так далее.

Наличие спец. предложений для предпринимателей. К примеру, возможность открыть кредитную линию и прочее.

Ваш личный опыт и опыт ваших знакомых.

Близость банковской организации к офису вашей компании. Это позволяет упростить процедуру общения с банком, сократить временные затраты на подпись документации и т. д.

Если вы решите оформить зарплатный проект в том же банке, в котором ваша компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, то сможете существенно уменьшить время зачисления средств на карточки сотрудников. Однако, только вам решать, где выгоднее и лучше заключить договор на открытие зарплатного проекта.

Уточним, что многие банковские организации предлагают зарплатные проекты бесплатно и никакого комиссионного сбора за начисление заработной платы не берут.

Зарплатный проект в Сбербанке

Сбербанк осуществляет ведение зарплатных проектов более 450 000 компании в РФ. В рамках проекта выпускаются различные карты, в том числе в корпоративном дизайне. Открытие РС не является обязательным условием для подключения зарплатного проекта, все обсуждается в индивидуальном порядке.

По отзывам действующих клиентов, зарплатный проект от Сбербанка — выгодное и удобное решение для любой компании. Тарифы на обслуживание карт в рамках зарплатного проекта:

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с , так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

Мультикарта. Позволяет получать до 7% на остаток средств по счету, есть возможность пользоваться овердрафтом до 10 000 рублей.

Классическая, с возможностью оплаты покупок смартфоном.

Золотая. Дополнительно выпускаются две бесплатные карты в валюте по выбору, доступны бесплатные СМС-оповещения.

Платиновая. Платежи и переводы без комиссии, бесплатная страховка для тех, кто часто путешествует, 700 приветственных бонусов.

Привилегия. Премиальное обслуживание, консультации персонального менеджера, 3 бесплатных снятия наличных в банкоматах других банков, тех. поддержка в формате 24/7.

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк и ВТБ 24 входят в число ведущих банковских организаций нашей страны. Предлагаем далее провести сравнение тарифов по зарплатным проектам в этих финансовых учреждениях.

Что лучше для зарплатного проекта — ВТБ или Сбербанк — каждый руководитель решает сам. В конце концов, законом не запрещается ведение двух зарплатных проектов в разных банках. В частности, в некоторых организациях у сотрудников бывает 4 — 5 зарплатных карточек одновременно.

Зарплатный проект для ИП без сотрудников

Если вы индивидуальный предприниматель, и сотрудников у вас нет, то воспользоваться услугой зарплатного проекта вы не сможете, так как она предусмотрена только для ИП с сотрудниками. В том случае, когда банковская организация предлагает вам воспользоваться данным сервисом, поставьте специалистов в известность, что работаете без сотрудников, скорее всего, они просто об этом не знают.

Вы же, в свою очередь, можете оформить карточку, на которую будут поступать денежные средства от ваших клиентов, при этом в качестве зарплатной она оформлена не будет. В такой ситуации специалисты рекомендуют обращаться за консультацией непосредственно в банк, с которым вы сотрудничаете.

Если банк отказал в открытии зарплатного проекта

Обратиться в банковскую организацию для того, чтобы открыть зарплатный проект, может любая компания, которая выплачивает своим сотрудникам официальную, «белую» заработную плату. Если раньше такой услугой пользовались только крупные предприятия и фирмы, то в настоящий момент подключить ее может организация, в которой всего 2 десятка работников, при этом она получит значительную выгоду для себя.

Но бывают случаи, когда банк отказывает в открытии зарплатного проекта. Разберемся, почему это происходит и что предпринять в такой ситуации.

У банковских организаций широкий перечень причин, по которым компании могут отказать не только в ведении зарплатного проекта, но и в расчетно-кассовом обслуживании. В этот список входят:

• в качестве учредителя, руководителя и бухгалтера выступает один и тот же человек;
• сумма уставного капитала равна минимальному значению либо превышает его незначительно;
• непредоставление полного пакета документации;
• открытие в отношении компании процедуры банкротства;
• нарушение требований налогового законодательства;
• нахождение компании в списке экстремистских или террористических организаций;
• иные причины, которые определяет само финансовое учреждение.

При этом четкую причину сотрудники банка обычно не называют, что вызывает у руководства компании замешательство. Если вы уверены, что отказ не имеет под собой законных оснований, вы вправе обратиться в судебные органы. Но перед этим можно попытаться самостоятельно выяснить причину отказа. При этом лучше сделать это лично, а не по телефону.

Что касается обращения в суд, то велика вероятность, что он встанет на сторону банковской организации, так как расплывчатые формулировки в законе » О противодействии легализации отмывания доходов» позволяют банку отказывать в предоставлении услуг только на основании подозрений.

Предприниматели, которые сталкивались с подобной проблемой рекомендуют обращаться в другую банковскую организацию вместо выбранной ранее. Бывает и так, что вам отказали в ведении зарплатного проекта в главном офисе финансового учреждения, а в отделении, которое расположено на другом конце города, договор заключили.

Учреждение предлагает один из наиболее комфортных инструментов работодателям. Это выплата зарплат сотрудникам предприятия/организации. Переводы осуществляются на карточку работников, что значительно упрощает весь процесс для клиента. Зарплатный проект Сбербанка с инструкцией для бухгалтеров достаточно прост. Имеет ряд преимуществ и создает комфортную рабочую среду.

Зарплатный проект от Сбербанка

Применение данного инструмента позволяет компании снизить нагрузку при осуществлении выплат зарплат сотрудникам. Для его реализации необходимо заключить контракт с банком (договор). Зарплатный проект Сбербанка предусматривает упрощенное обращение клиента. Имеется возможность осуществить процедуру при помощи удаленных сервисов.

После заключения договора, организация и банк совместно создают карточные счеты для сотрудников. Зарплатный проект Сбербанка имеет инструкцию для бухгалтеров чтобы упростить процесс оформления операций. Совместная работа банка и компании выглядит следующим образом:

• Организация получает единый счет. Именно на него совершаются ежемесячные транзакции зарплатного фонда;
• Работодатель обязана предоставить сотрудникам банка информацию об уровне зарплаты каждого работника;
• После этого, Сбербанк осуществляет переводы на счета получающих заработную плату. Это происходит в строго установленный срок и обговоренный с руководством компании.

Преимущества получения заработной платы на карту Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка позволяет значительно экономить средства руководства. Это связано с отсутствием необходимости снимать наличные средства, за которые могут взиматься комиссионные проценты.

Также имеется специальное предложение для крупных организаций. Банк сможет установить банкомат/терминал непосредственно в здании или где-то на территории предприятия.

Кредитно-финансовое учреждение рекомендует выполнить регистрацию в сервисе Сбербанк бизнес онлайн. Проект позволит контролировать все операции по счету, добавлять или менять информацию удаленным способом. Таким образом, нет необходимости посещать отделение банка лично.

Инструкция для бухгалтера по оформлению

Для участия в проекте, необходимо выполнить подачу заявления. Как уже было написано, это можно сделать в онлайн-режиме. Необходимо заполнить анкету на сайте и указать информацию следующего рода:

• Наименование;
• Время деятельности (ее осуществления);
• Количество сотрудников компании;
• ФОТ из расчета на один месяц;
• Местонахождение (адрес);
• Телефон;
• Контактное лицо.

Сбербанк рассмотрит заявление и даст ответ по зарплатному проекту через некоторое время. С клиентом свяжется менеджер банка. Именно этот человек будет отвечать за работу с данной организацией.

Для подачи реестра работников также можно использовать интернет-банкинг. Бухгалтеру или другому уполномоченному работнику потребуется заполнить анкету:

• ФИО сотрудника компании;
• Данные о дне рождение, стране и городе;
• Адрес прописки. Если работник проживает по другому адресу, то его также требуется указать;
• Паспортные данные;
• Секретный код;
• Как минимум два номера телефона (домашний, сотовый, рабочий, служебный и прочие);
• Адрес электронной почты;
• Должность;
• Вид пластиковой карты (Классик, Голд, Платинум);
• Коды отделения или филиала банка.

После того, как данные о каждом сотруднике будут внесены в реестр, его необходимо экспортировать, нажав соответствующую кнопку. Зарплатный проект Сбербанка будет успешно оформлен. Заполнить все данные можно достаточно быстро. Главное – соблюдать внимательность. В случае ошибки, ее придется исправлять и вносить изменения. Это может занять некоторое время.

Тарифы за использование

Цена обслуживания может быть разной. Все зависит от типа пластиковых карт, которые были выбраны организацией. Как правило, заказ осуществляется на Визу или МастерКард классического варианта. Тарифы на них составляют 700 рублей в год.

Часто данную сумму выплачивает сам работодатель. Также имеются интересные корпоративные предложения для больших организаций. Уточнить этот вопрос можно на сайте банка или по номеру: 8 800 555-55-50.

Преимущества для работников

Каждый сотрудник получает пластик международного класса. Следовательно, пользоваться им можно даже за границей. Также доступна функция дистанционного управления карты и счета. Главные возможности зарплатной карты:

• Можно заказать еще одну карточку на данный счет для родственника;
• Оформление кредита с пониженной процентной ставкой;
• Лояльные условия при оформлении ипотеки;
• Бонусные программы и система накопления баллов;
• Блокировка и замена пластика при его потере.

Заключение

При таком сотрудничества с банком, в выгодном положении оказываются все: работодатели и работники. Поэтому сегодня все больше организаций переходят на такую модель работы. Инструкция для бухгалтеров зарплатного проекта Сбербанка достаточно простая, поэтому проблем возникнуть не должно. Оформление и заключение сделки проходит быстро. Компании назначается личный менеджер.

Выплачивать зарплаты сотрудникам можно не только из кассы предприятия, но и путем перечисления средств на счет в банке. Специально для этих целей кредитные учреждения предлагают своим клиентам отдельную услугу - зарплатный проект. Ее суть заключается в том, что организация перечисляет средства одним платежом, параллельно предоставляя в банк ведомость, в которой указано, кому и сколько должно быть выплачено.

Для кого

Банковские зарплатные проекты предусмотрены для любых организаций, которые официально выплачивают доход своим сотрудникам. Сегодня у кредитных учреждений приоритеты изменились. Раньше банки не сотрудничали с малыми предприятиями. Теперь присоединиться к проекту может любая организация, в штате которой числится от десяти человек.

Условия

Зарплатные проекты банков обслуживаются по льготным тарифам. Выпуск и обслуживание карты бесплатное. Выдача средств через терминалы родного банка в пределах лимита осуществляется с нулевой комиссией. А вот ограничения зависят от типа карты, по которой обслуживается зарплатный проект. Сбербанк, например, установил для Visa Electron, Maestro лимит в 50 тыс. руб. и 1 млн руб. для карт Platinum. При снятии больших сумм дополнительно взимается комиссия. Временные рамки лимита устанавливаются по московскому времени и действуют для всех регионов.

В рамках зарплатного проекта Сбербанка предусмотрен овердрафт (сумма платежа сверх остатка по карте) с 20% ставкой за использование и 40% пеней за нарушение условий оплаты. Стоимость месячного обслуживания РКО для организаций составляет 3500 руб. Абонплата за годовое обслуживание счета отсутствует.

Рассмотрим детальнее, как подключить через Сбербанк зарплатный проект.

Инструкция

Для подключения услуги нужно заключить договор с кредитным учреждением и предоставить всем сотрудникам дебетовые карты. Если организация ранее обслуживалась в Сбербанке (открывала счёт или переводила средства), то достаточно подать заявление о присоединении к проекту. В ином случае нужно предоставить полный пакет документов: заявление, копию устава, справку из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.

Чаще всего банк оставляет за собой право изменять или вводить новые опции без заключения дополнительных соглашений. Но на практике кредитные учреждения хотя бы информируют клиента в виде СМС об изменениях условий обслуживания.

Далее необходимо получить в отделении банка дебетовые карты для всех сотрудников. В зависимости от условий программы, масштабов организации и должности сотрудника могут предоставляться как Visa Electron, Maestro, так и Visa Gold, Platinum. Сотрудники малых предприятий должны самостоятельно обратиться в банк для получения карты. Работников крупных и средних предприятий обслуживают представители банка прямо на месте работы.

Ведомости

Бухгалтер, ответственный за начисление зарплаты, проводит все расчеты в своей программе (например, 1С). Далее ведомости по зарплате через специальное оборудование, установленное на ПК, отправляются в банк:

• с помощью почтового сообщения с файлом и электронной подписью;
• через реестр в системе «Сбербанк Онлайн».

Кредитное учреждение уже самостоятельное производит перевод средств на карты сотрудников.

Потребительский кредит

Участник зарплатного проекта получает возможность воспользоваться рядом бонусов, один из которых - кредит на срок до 60-ти месяцев. Максимальная сумма займа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из размера зарплаты, стажа работы, объема поручительства и других показателей.

Поскольку кредитное учреждение уже владеет базовой информацией о держателе пластика, то заявки рассматриваются несколько часов, а сам займ может выдаваться прямо по месту работы на условиях пониженной ставки.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект Сбербанка позволяет организациям:

• Упростить процесс выплаты. Если организация подключила зарплатный проект, то необходимость пересчитывать крупные суммы, перевозить средства из отделения в офис, вручную выплачивать зарплату автоматически отпадает.

• Зарплатный проект Сбербанк разработал таким образом, что вся работа бухгалтера сводится к отправке в банк ведомости и перечислению общей суммы выплаты.
• Заказать отдельный терминал и банкомат, чтобы сотрудники могли не только снимать средства, но и оплачивать услуги, совершать переводы прямо на месте работы.

• Проект очень удобен для организаций с большой численностью сотрудников. Он избавляет от необходимости хранить огромные суммы средств в кассе и выстраиваться рабочим в очереди. Выплата осуществляется одновременно и всем сотрудникам сразу независимо от места их нахождения.
• Малым организациям зарплатный проект позволяет экономить на окладе кассира.

Преимущества для сотрудников

1. Держатели карт могут пользоваться всеми преимуществами пластиков международных платежных систем: дистанционно управлять счетом через интернет, участвовать в акциях и получать бонусы от кредитного учреждения.
2. Экономия времени. Отпадает необходимость стоять в очереди за зарплатой. Все средства можно снять в любое удобное время через любой банкомат страны. Зарплатные карты обслуживаются всеми кредитными учреждениями России без комиссии.
3. Можно переводить деньги между счетами, через терминалы самообслуживания оплачивать налоги, мобильную связь, Интернет, телевидение, услуги ЖКХ и пр. без комиссии.
4. Безналичным способом оплачивать товары.
5. Подключить услугу «Мобильный банк» или "СбербанкОнЛ@йн" и отслеживать движения по счету в режиме онлайн.
6. Клиенты, которые обслуживаются в рамках проекта более полугода, могут:

• оформить дополнительно карту международной платежной системы для родственников и подключить ее к своему счету;
• воспользоваться овердрафтом;
• получить кредитку;
• оформить ипотечный кредит по льготной ставке и с минимальным пакетом документов.

Что делать с картами уволенных сотрудников?

Пластик можно сдать в банк, в том числе через бухгалтера на предприятии, или продолжать им пользоваться. Во втором случае придется обратиться в кредитное учреждение и поменять тарифный план на стандартный, поскольку оплачивать обслуживание будет держатель карты, а не работодатель.

Особые услуги

Зарплатные карты используются не только по прямому назначению. Так, например, держатели пластика из Тихоокеанского государственного университета не только хранят средства на счете, но и используют пластик в качестве электронного ключа. Кампусная карта ТОГУ автоматизирует внутренние процессы ВУЗа. Она используется как пропуск в помещения университета и как читательский билет.

Предложения на рынке

После того как в конце 2014 года президент России подписал закон, по которому работники предприятий могут сами выбирать банк для перечисления зарплаты, кредитные учреждения стали активно разрабатывать новые программы по привлечению клиентов. Отказать в данной просьбе работодатель не имеет права. Согласно ст. 131 ТК РФ сотрудник может отказаться от обслуживания через выбранный организацией зарплатный проект (ст. 131 ТК РФ).

ОАО «Россельхозбанк» предлагает зарплатный «овердрафт». Для оформления услуги достаточно предоставить паспорт в любом отделении банка. Пользователи услуги могут в любой момент получить на счет дополнительные средства в сумме среднемесячного заработка. Размер лимита заранее просчитывается для каждого клиента и не может превышать 1 млн рублей.

"ВТБ24" предлагает держателям зарплатных карт льготные программы страхования имущества со скидкой от 10% до 15%. Кроме этого, существует список партнеров, при оплате товаров у которых безналичным платежом клиент получает бонусы на карту в виде возврата части денежных средств. Количество закрепленных баллов также зависит от конкретного магазина и суммы покупки.

"РСБ" начисляет 10% на остаток собственных средств на зарплатной карте. Кроме того, деньги с карты без комиссии можно снимать во всех банкоматах России. Похожие условия предлагает своим клиентам ОАО «Ренессанс Кредит».

ОАО «Райффайзенбанк» предлагает индивидуальный зарплатный проект. Его суть заключается в том, что сотрудник фирмы может сам обратиться в банк за картой, предоставить реквизиты платежного инструмента в бухгалтерию и уже после двух перечислений средств со счета организации получить статус участника зарплатного проекта.

Клиенты ОАО «Тинькофф Банка» получают возможность без процентов снимать средства со счета в любых банкоматах за 99 руб. в месяц. А вот ОАО «Айманибанк» установил ограничение на беспроцентное снятие средств со счета в пределах суммы от 3000 рублей.

Многие работодатели на сегодняшний день предпочитают перечислять заработную плату сотрудников на банковские карты, тем самым экономя средства на оплату труда кассира и время, необходимое на снятие денежных средств в банке, выдачу и оформление этой операции первичными документами. Для этого следует оформить в обслуживающем банке «зарплатный проект». Как это сделать с максимальной экономией и выгодой для работодателя? Рассмотрим основные этапы и нюансы такой процедуры.

Зарплатный проект. Что это?

Говоря о зарплатном проекте, подразумевается соглашение между кредитной организацией и работодателем (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем) о перечислении ежемесячных доходов сотрудников на их счета. Возможность выплаты заработка в безналичной форме закреплена в ТК РФ, коллективном и трудовом соглашении.

Выгода от зарплатного сопровождения очевидна для обеих сторон. Как правило, оно предоставляется организациям или индивидуальным предпринимателям, штат которых укомплектован не менее чем 10 работниками.

При заключении договора с кредитной организацией о зарплатном сопровождении:

• составляют списки работников, для занесения сведений о них в базу;
• открывают счет в банке в индивидуальном порядке для каждого сотрудника;
• создают банковские карты для работников.

Преимущества для работодателя

Переход на зарплатное обслуживание предоставляет работодателю определенные преимущества:

• прежде всего, сокращаются расходы, связанные с наличным обращением денежных средств. Это и уменьшение комиссии за снятие, перевозку наличных, оплату труда кассира, инкассации;
• экономия рабочего времени работников. Сотрудники не отвлекаются на получение наличной зарплаты;
• сохранение секретности информации об индивидуальных доходах каждого сотрудника. Это дает возможность дополнительного стимулирования труда в виде бонусов, премий, индивидуальных поощрений;
• сокращение количества документов по сравнению с наличным обращением денежных средств.

Преимущества для работников

Работники так же получают преимущества:

• деньги поступают на счет в определенное время вне зависимости от того, присутствует сотрудник на рабочем месте или нет;
• не надо хранить всю наличность дома, всегда можно снять столько сколько необходимо;
• не возникает расходов при обналичивании средств;
• льготы при получении кредитов. Читайте также статью: → “ ».
• можно упрощенно совершать различные переводы и оплачивать услуги со счета;
• вся зарплата, которая поступает на карту, облагается налогами и выплачивается «по белому» варианту. Это является гарантией накопления сотрудниками пенсии в будущем.

Преимущества для банка

Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

Через зарплатное сопровождение для банка расширяется количество клиентов на другие продукты, в частности на кредиты. Риск по таким сделкам для кредитной организации сводится к минимуму.

Этапы перехода на зарплатное обслуживание

Как правило, переход на зарплатный проект инициируется работодателем. Всю процедуру можно уложить в 3 шага:

Какие документы необходимы?

В первую очередь, чтобы перейти на зарплатное обслуживание, необходимо получить письменные заявления работников с обязательным указанием его Ф.И.О. и названия организации-работодателя. К заявлению прилагается копия паспорта. При заключении договора на обслуживание работников их обязаны проинформировать о правилах и расценках по операциям с банковскими картами.

Предприятие предоставляет:

• устав;
• перечень сотрудников;
• при необходимости прочие необходимы банку бумаги. Пакет документов для кредитной организации может варьировать. Типового перечня, установленного какими-либо нормативными актами, не существует.

Договор о зарплатном проекте

Для заключения зарплатного соглашения работодателю необходимо предоставить в обслуживающий банк соответствующие перечню документы. В договоре по зарплатному проекту необходимо обязательно указать:

• когда будут выпущены карты;
• расценки по обслуживанию;
• условия пользования картами.

После подписания такого соглашения, сотрудники в качестве держателей карт вступают в самостоятельные отношения с кредитной организацией.

Каждому физическому лицу-участнику проекта открывается индивидуальный счет. Возможность пользоваться им и совершать операции с денежными средствами при помощи карт есть только у работника. Независимо от того обстоятельства, что зарплатный договор заключают две стороны – банк и работодатель, работник тоже имеет прямое отношение к этому. Прежде всего, он распоряжается средствами на счете и является держателем карты.

После того, как сотрудник уволится из организации, он может не возвращать карту работодателю. Но условия ее обслуживания будут совершенно другими. Если же карта не нужна физическому лицу после увольнения, он должен написать заявление в банк на закрытие счета и сдать ее.

На что обратить внимание?

В первую очередь следует обратить внимание на статус карты, соотношение возможностей, которые она предоставляет и оплаты ее содержания. В рамках зарплатного проекта можно реализовывать карты любого статуса. Но чем статуснее карта, тем дороже она обходится работодателю. Возможно, целесообразно предусмотреть карты высокого статуса, позволяющие производить оплату как в РФ, так и за рубежом, для руководителей.

Для рядовых сотрудников можно выпустить обыкновенные карты, позволяющие делать покупки внутри страны. Кроме того, при выпуске карты следует рассмотреть наличие развитой сети банкоматов кредитной организации, выпустившей карту. Работники не платят за обслуживание карт при условии,что операции по снятию денег будут проводится в банкомате банка-эмитента. Если же пользоваться услугами банкомата другой кредитной организации, то комиссия за обслуживание может превышать 5%.

Доступность банкоматов, возможность быстрого получения денег – определяющие условия при выборе зарплатного сопровождения.

Выбирая зарплатный проект, не лишним будет поинтересоваться, предоставляет ли банк дополнительные услуги, например кредитование работников под гарантии работодателя. Некоторые кредитные организации кроме этого могут предложить ссуды под более низкие проценты, упрощенное их оформление.

Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

Ответы на актуальные вопросы про зарплатный проект

Вопрос №1. Для всех ли работодателей переход на зарплатное обслуживание несет преимущества? Всегда ли зарплатный проект выгоден работнику?

Получение заработной платы на банковскую карту может быть выгодным как работодателю, так и работнику. В то же время зарплатный проект может доставлять им некоторые неудобства. Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами. Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной. Во-вторых, именно в малых и средних предприятиях существует огромная проблема «белой» и «черной» зарплаты. Перечислять часть доходов работнику на карту, а часть отдавать в конверте не удобно.

При этом оптимизация расходов практически не заметна, а суеты и трудоемкости при выдаче зарплаты существенно добавится. Для сотрудников переход на зарплатный проект чаще несет выгоду и удобство. Для этого нужно, чтобы карта, которую выдаст предприятие, легко обслуживалась в ближайших к работе и дому банкоматах.

Вопрос №2. В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате?

Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой. Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов.

Но следует учесть, что если карта оформляется работником самостоятельно, то и расходы по ее обслуживанию несет тоже он, а не работодатель.

Вопрос №3. Как происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту?

Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

• сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении. После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;
• в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники?

Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством. Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона. Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом.

Вопрос №5. Можно ли принудительно перевести сотрудника на получение заработной платы на карту, если он не согласен, но это экономически целесообразно для работодателя?

Иногда работник не согласен получать заработную плату в безналичной форме. Особенно часто это встречается в небольших населенных пунктах, где мало и нет банкоматов. Заставить сотрудника принимать участие в зарплатном обслуживании невозможно. Он должен согласиться с условием безналичного получения заработка письменно и лично заключить договор банковского счета с кредитной организацией. Даже в том случае, если сотрудник согласился получать заработок на карту, он может впоследствии передумать и обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату наличными деньгами.