Моментальная карта Сбербанка Momentum: особенности получения и пользования. Банковские карты Visa: обзор преимуществ и недостатков Какая карта Сбербанка действует за границей

Большинство банков предлагает клиентам оформить пластиковые кредитные карты для удобства осуществления операций расчетов при приобретении товаров и услуг. Банковские карты любой платёжной системы имеют свои особенности в использовании. После оформления кредитки клиент должен быть в курсе, как он может пользоваться кредитной картой Visa.

Кредитная карта

Кредитная карта предоставляется в соответствии с базовыми условиями для кредитования:

• срочности;
• платности;
• возвратности.

Срок предоставления кредитных средств по договору кредитной карты ограничен по времени сроком ее действия. После истечения определенного периода на израсходованный объем средств начисляется процент. Клиент банка обязуется в установленные договором сроки вернуть банку полученные средства.

Использовать кредитную карту можно для различных вариантов оплаты. Клиент банка может расплачиваться за покупку товаров и услуг во всех магазинах, которые оснащены платежными терминалами. В банкоматах, на которых указан логотип Visa, можно снять необходимую сумму наличными.

Условия использования кредитки

Использование кредитки производится по типу возобновляемой кредитной линии. То есть банк предоставляет клиенту денежные средства под определенный договором процент, а после их возвращения заемщиком на счет кредитки, они могут быть использованы повторно неограниченное количество раз.

Кредитный лимит

Лимит кредитной карты – это предельный размер денежных средств, которые доступны заемщику для использования на любые нужды. При выдаче этого банковского продукта на нем уже размещены деньги, которые могут быть использованы заемщиком для оплаты покупок либо снятия наличных. Также банковское учреждение способно устанавливать дополнительные комиссии для регулирования трат по кредитке.

Установленный лимит со временем может быть увеличен, этот параметр фиксируется в зависимости от кредитной истории и среднемесячного дохода. Среднее значение варьируется в районе 20 000 руб., минимум 10 000 руб. и максимум 3 000 000 руб. При неуплате средств в установленный период происходит начисление процентов.

Процентная ставка

Данное понятие означает норму доходности финансово-кредитных сделок, отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени, к величине ссуды.

Эта ставка является вознаграждением банку за пользование деньгами со счета кредитной карты.

Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от того, к какой категории заемщика относится клиент и определяется уровнем его официального дохода. Участники зарплатных проектов и владельцы вкладов могут рассчитывать на сниженный процент. Размер ставки по карте «Виза» варьируется от 18 до 60%, в среднем он составляет 35%.

Льготный период

Льготный или грейс-период по карте представляет собой ограниченный временной промежуток, в течение которого кредитные средства могут быть использованы для безналичного расчета без начисления процента на них. Этот период не распространяется на средства, снятые наличными. Если по истечению указанного времени клиент не внесет потраченные деньги обратно на кредитку, на сумму долга будет начислена процентная ставка. При внесении потраченной суммы обратно на счет в течение льготного периода проценты не начисляются. Все кредитные организации устанавливают различную продолжительность грейс-периода. В среднем это значение составляет 50 календарных дней, но длительность может варьироваться от 30 до 120 дней.

Как получить карту

Условия получения определяются требованиями банковского учреждения. Кредитка оформляется путем предоставления официальному представителю банка обязательного перечня документов. Исходя из объема предоставляемых документов определяется категория надежности заемщика.

Требования к заемщику

• возраст потенциального заемщика — от 18 до 65 лет;
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• общий трудовой стаж не менее года, непрерывный — не менее полугода.

Вероятность получить положительное решение выше у граждан с постоянной регистрацией.

Минимальный перечень необходимых для получения кредитки документов:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ или справка из пенсионного фонда.

Наличие данных документов позволяет оформить кредитную карту с базовым лимитом.

В отделении банка

Для получения кредитки в отделении банка необходимо сообщить кредитному специалисту сведения о доходе и предоставить паспортные данные. В случае принятия положительного решения о выдаче именная кредитная карта будет выпущена в течение месяца. Когда карта поступит в отделение банка, специалист известит клиента о том, что необходимо подойти в банк для получения карты.

Через Интернет

Для данного варианта оформления примерный алгоритм действий такой:

1. На официальном сайте банковской организации необходимо кликнуть по пункту меню «кредитная карта».
2. Далее клиенту предоставляется возможность определиться с валютой счета и срочностью получения карты. На новой странице отобразится перечень разновидностей бонусных программ.
3. Специальная кнопка «Оформление заявки» открывает заявку в виде анкеты заемщика, которую необходимо заполнить в соответствие со своими данными.
4. После отправки анкеты сотрудники банка перезвонят для уточнения деталей.

Внимательное заполнение заявки позволит избежать затруднений с последующей корректировкой данных.

Как использовать

Максимальную выгоду от безналичных расчетов кредитной картой получают те клиенты банка, которые успевают вернуть потраченные средства в течение льготного периода. Они платят по карте ровно столько, сколько стоили все приобретенные с ее помощью товары и услуги. Кредитной картой Visa можно оперативно расплачиваться при посещении ресторанов, магазинов, покупке услуг.

Как активировать

Проверка баланса в банкомате.

При выдаче в отделении банка карта является неактивной. Для активации необходимо вставить карту в банкомат и из перечня операций выбрать пункт «проверка баланса».

При получении карты почтой или курьером активация проводится аналогичным способом.

Как снять наличные

Снять наличные средства можно в любом банкомате, который подключен к платежной системе «Виза».

Выдача наличных средств сопровождается взиманием комиссии, которая не может быть ниже 100 рублей и составляет в среднем 5% от суммы.

Как заблокировать

При утере карты или получении СМС о платежах, которые не были совершены, следует приостановить действие кредитки.

Для блокировки карты по телефону можно воспользоваться единым бесплатным номером справочного сервиса банка. После указания персональных данных, оператор попросит сообщить кодовое слово и приостановит все операции по счету.

Как погашать кредит

СМС-банкинг.

Погашать кредит можно любым удобным способом:

• наличными средствами через банкомат или через кассу банка;
• в меню терминала или банкомата с дебетовой карты перевести на номер кредитки;
• в личном кабинете клиента банковской организации;
• с электронного кошелька.

В льготный период израсходованные финансы можно вносить частями либо полностью. В этот отрезок времени расчетный счет пополняют в объеме только той суммы, которая была потрачена. Для выяснения необходимого количества денег можно запросить баланс через СМС-банкинг, либо терминал.

Минимальный платеж для уплаты получившейся задолженности состоит из начисленных на сумму долга процентов. Для определения точного размера образовавшейся задолженности можно позвонить банковскому сотруднику по телефону горячей линии, который есть в любой банковской организации. Также можно рассчитать самостоятельно, определив ставку начисляемую в месяц: годовая ставка делится на 12 месяцев и умножается на потраченную сумму (в десятичном виде).

Например, карта под 20% годовых, потрачено 3500 руб., тогда платеж для полного расчета с банком будет составлять:

3500 руб. + ((3500*0,2)/12 месяцев) = 3558,333 руб.

Срок зачисления денег на кредитку иногда занимает до нескольких дней и за перевод может взиматься дополнительная комиссия:

• при платежах через терминалы и банкоматы;
• если банк-кредитор имеет иностранное происхождение.

Об этих нюансах лучше поинтересоваться при подписании кредитного договора.

VISA International Service Association - международная платежная система, с помощью которой можно приобрести товары и услуги в магазинах свыше двухсот стран мира. Система Visa не оказывает влияния на условия кредитной политики банков. Они устанавливаются самостоятельно каждым кредитным учреждением.

Кредитные карты Visa созданы для удобства безналичных расчетов. Современные банки предлагают комфортные программы кредитования с помощью карт Visa. К клиентам применяются стандартные требования и получить такую карту можно в большинстве банков.

Один из самых крупных банков России ПАО «Сбербанк» предлагает очень широкий выбор карт VISA, в котором может быть трудно сориентироваться новому клиенту банка. Какую карту выбрать, чем они отличаются, какая подойдет именно вам? На все эти вопросы постараемся ответить в данной статье.

Виды карт Visa от Сбербанка

Какие же именно виды VISA выпускает Сбербанк? В первую очередь, они разделяются по целевому использованию:

1. Кредитные карты выдаются банком на определенную сумму под процент. Ими можно оплачивать любые товары и услуги, но нельзя переводить с них деньги. Сегодня Сбербанк выпускает их в 3 форматах:

• Премиальные;
• Классические;
• Подари жизнь (Золотая)

2. Дебетовые карты выпускаются для оплаты товаров и услуг с возможностью снятия наличных и разделяются на следующие типы:

• Классическая (стандартная и с индивидуальным дизайном);
• Золотая;
• Молодежная (стандартная и с индивидуальным дизайном);
• С большими бонусами;
• Аэрофлот (Классическая, Золотая, Signature);
• Подари Жизнь (Классическая, Золотая, Премиальная);
• Моментальная;
• Цифровая.

Важно! Все карты Сбербанка работают и в Крыму! О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте по ссылке .

{{ quiz.quizHeader }}

Преимущества карт Visa от Сбербанка

Оформить любую карт Visa от Сбербанка можно в одной из валют: рубли, доллары, евро. Выбирать валюту пластика следует, исходя из того, где вы рассчитываете платить ею. Если на территории РФ или Крыма, конечно, выгоднее всего иметь пластик в рублях.

При частых поездках в Европу следует оформить карту в евро, так как рублевая будет конвертироваться дважды (рубли в доллары, а потом в евро), а долларовая — один раз (доллары в евро). В обоих случаях держатель будет терять на конвертации, поэтому следует изначально оформить валютную карту, благо такая возможность есть, но только для дебетовой продукции.

Все кредитные карты Сбербанка Visa выпускаются исключительно в рублях. Платить ими за границей невыгодно, как и обналичивать. Кстати, процент за снятие наличных с кредитки Visa через «родной» банкомат составляет 3%, а через банкомат, принадлежащий другому банку — 4%.

Любую Visa от Сбербанка (и кредитную и дебетовую) можно подключить к бонусной программе «Спасибо». Это позволит получать на специальный счет бонусы, которые потом можно потратить в магазинах партнерах на оплату товара или обменять у них же на скидку. Кол-во начисляемых бонусов зависит от вида карточки, к примеру, больше всего баллов «Спасибо» можно получить, имея карту «С большими бонусами».

Классическая Visa

Оформить в Сбербанке можно классическую карту Visa дебетового или кредитного типа. Условия по обоим продуктам выгодные.

Итак, классическая дебетовая карта Виза выдается на следующих основаниях:

• Стоимость годового обслуживания: 750 руб — первый год и 450 руб — последующие;
• Срок действия — 3 года;
• Есть возможность оформить дополнительную карту;
• Обналичивать карту можно под 0% в родных банкоматах и через кассу Сбербанка (150000 лимит в сутки и 1500000 в месяц, если превысить взимают 0,5% с суммы превышающей лимит). Обналичивание в других банках и устройствах для самообслуживания — 1%.

Условия пользования классической кредитной картой Сбербанка VISA:

• Выпуск, перевыпуск и годовое обслуживание — бесплатно;
• Срок действия — 3 года;
• Выпускается только в рублях;
• Количество начисляемых бонусов «Спасибо» такое же, как по дебетовой: 0,5% от любых покупок и до 20% у партнеров;
• Оформить дополнительную карту к кредитке для ребенка или себя нельзя;
• Кредитный лимит составляет 300000 рублей и 600000 для тех, у кого было на предодобренное предложение на почте или в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
• Обналичивать кредитку Сбербанка не выгодно, но если очень нужно, приготовьтесь заплатить комиссию 3% при снятии денег через банкомат или кассу Сбербанка и 4% в другом банке.
• Суточный лимит снятия наличных 50000 рублей. В месяц с пластика можно снять не более 150 тыс. руб.
• Переводить деньги с кредитной карты Сбербанка запрещено!
• Платить с нее можно за все, кроме кредитов в другом банке или в этом же, так как такая операция считается переводом.

Золотая карта Visa

Оформить золотую карту Сбербанка могут, как действующие клиенты банка по предодобренному предложению, так и новые. Есть и дебетовые и золотые кредитки VISA.

Золотая карта Сбербанка дебетового типа выдается на следующих условиях:

• Стоимость годового обслуживания 3000 рублей;
• Срок действия — 3 года;
• Есть возможность оформить дополнительную карту, но платить нужно 2500 в год за каждый пластик;
• Дебетовую карту можно оформить в рублях или валюте (доллары США или евро);
• С каждой траты возвращается 0,5% от суммы бонусами «Спасибо» и до 20% у партнеров;
• Обналичивать карту можно под 0% в родных банкоматах и через кассу Сбербанка и под 1% в других банках;
• Есть лимит на снятие наличных — 3000000 в сутки и 3 млн. руб. в месяц, если превысить взимают 0,5% с суммы превышающей лимит.

Условия по Золотой карточке VISA дебетового типа идентичны классической. Отличается лишь доступная для снятия через банкомат или кассу банка сумма — 100000 рублей можно снять в течение суток.

Премиальная кредитная карта Visa

Если вы готовы платить большую сумму за обслуживание карточки, но и получать при этом максимальное количество бонусов «Спасибо», да и уважение общества (карты такого типа — признак достатка выше среднего), следует оформить Премиальную и кредитную карту. Условия такие:

• стоимость годового обслуживания: 4900;
• срок годности: 3 года;
• кредитный лимит: если карта предодобрена 3000000 рублей, если нет предложения банка — 600000 рублей;
• льготный период: 50 дней;
• процентная ставка: если предодобрена 21,9%, если нет индивидуального предложения от банка — 25,9%;
• выпускается только в рублях;
• бонусы «Спасибо» от Сбербанка за каждую покупку — до 10%; от партнеров — до 20%.

Карты Visa Аэрофлот от Сбербанка

В Сбербанке можно оформить выгодный пластик Аэрофлот только платежной системы Visa. Это может быть классическая, золотая или премиальная продукция. Отличие в стоимости годового обслуживания и количестве, начисляемых миль за каждые потраченные 60 рублей с карты.

Карты Аэрофлот от Сбербанка невозможно подключить к бонусной программе «Спасибо».

Карты Аэрофлот обладают идентичными характеристиками с классическими, золотыми и премиальными Visa, то есть лимиты и комиссия за обналичивание идентичным. Поэтому рассмотрим такие преимущества данной продукции, как начисление миль.

Молодежная дебетовая карта Visa

Лица, достигшие 18 лет могут оформить молодежную карту в Сбербанке . Она дебетового типа, но имеет ряд преимуществ, среди которых возможность получать бонусы «Спасибо» в размере 0,5% от суммы каждой покупки от самого банка и до 20% при оплате товаров и услуг у партнеров.

Стоимость годового обслуживания составляет 150 руб, но возможности оформить дополнительный пластик нет.

Карта Visa с большими бонусами

В кредитном варианте можно оформить Премиальную карту, а в дебетовом ее аналог носит название «С большими бонусами». Данный пластик предполагает получение повышенного числа баллов «Спасибо». До 10% от суммы каждой покупки начисляет Сбербанка и до 20% партнеры, если картой расплатились у них.

Стоимость годового обслуживания — 4900 рублей, а за дополнительную карту придется платить ежегодно 2500.

Цифровая карта Visa

Совсем недавно у действующих клиентов Сбербанка появилась возможность оформить Цифровую всего за 1 минуту через личный кабинет.

Цифровую карту могут оформить граждане РФ с 14 лет, при условии, что у них есть любая другая активная дебетовая карта Сбербанка, привязанная к телефону (то есть подключен Мобильный банк).

Платить с цифрового пластика можно с помощью телефона с использованием бесконтактных технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Главное — предварительно убедиться, что на терминале имеется соответствующий знак. Если «волн» нет, платите обычной картой. Платить за выпуск или эксплуатацию такого продукта не нужно.

Какую карту Visa от Сбербанка выгоднее всего открыть?

Если вы не знаете какую карту Visa от Сбербанка выгоднее всего открыть, можно воспользоваться специальным сервисом банка, который предлагает сравнить пластиковую продукцию.

Также вы можете самостоятельно сделать выбор, сопоставив ежемесячную сумму трат и то, на что эти деньги уходят. К примеру, если каждый месяц вы куда-либо путешествуете, то оформление продукции Аэрофлот, поможет вам экономить на перелетах.

Траты больших сумм (от 30000 рублей ежемесячно) окупятся сполна, при наличие пластика «С большими бонусами». Также обратите внимание на валюту дебетовой карты, так как если часто путешествуете стоит выбрать долларовую или в евро карточку. Это позволит избежать лишних конвертаций при расчетах за границей.

На сегодняшний день Сбербанк является ведущим российским банком, который по своим активам и количеству существующих клиентов находится на порядок выше конкурентов. Поэтому никого не удивляет, что даже за границей отделения этой кредитной организации пользуются огромной популярностью. Практически в любой стране можно найти офисы и представительства Сбербанка. В свою очередь, это дает неограниченные возможности туристам и путешественникам, которые предпочитают проводить отдых за пределами Российской Федерации. Однако далеко не все знают, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей и как лучше всего осуществлять данную процедуру. Есть ли комиссия за получение наличных

Для чего туристу нужны карты

Независимо от того, выезжают путешественник на краткосрочный отдых или предпочитает насладиться пакетным туром, в любом случае ему необходимо обзавестись хотя бы несколькими банковскими карточками. Они необходимы не только для удобства и осуществления платежей, но и для определенной финансовой безопасности человека.

Нужно понимать, что любой турист может потерять деньги, либо они могут быть украдены. Кроме этого, кредитки намного удобнее применять для того, чтобы арендовать автомобиль или забронировать гостиницу. В этих ситуациях чаще всего требуется определенный депозит. Благодаря можно замораживать необходимое количество денежных средств на время путешествия. Кроме этого, на сегодняшний день существует такая опция, как cash back. Это означает, что при использовании карты для покупок можно возвращать часть суммы на свой счет. Это очень выгодно в большинстве ситуаций.

Могу ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?

Разумеется, да. Ни для кого не будет сюрпризом тот факт, что любая пластиковая карта российского банка может быть успешно использована за границей. Однако стоит учитывать платежную систему, к которой привязан миниатюрный гаджет.

Например, сегодня в РФ появилась карта «Мир». Она очень удобна для граждан по многим параметрам. Можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, если она относится к этой платежной системе? Нет. Пользоваться ею можно только в пределах страны. За границей она будет неактивна.

Отдельно стоит рассмотреть карты и Visa. Такими картами Сбербанка расплачиваться за границей можно. Однако стоит учитывать, что каждая из этих карточек отвечает за определенную валюту. Например, через «Визу» можно получать американские доллары, а с помощью «Мастер Кард» - евро. Однако мало кто из российских граждан хранит на своей дебетовой карте иностранную валюту. В этом случае не стоит расстраиваться, так как и рублями можно вполне спокойно расплачиваться за границей.

Стоит рассмотреть пример расчета картой Сбербанка за границей. Допустим, некий владелец кредитки решил отправиться в путешествие по Парижу. В одном из многочисленных бутиков ему приглянулся красивый галстук от известного бренда. У путешественника не оказалось нужного количества денежных средств наличными. Однако у него была необходимая сумма на карте Сбербанка. В этом случае процесс оплаты может выглядеть следующим образом. Сначала платежная система осуществляет перевод валюты в зависимости от своей системы. После этого, исходя из действующего курса, происходит конвертация полученной суммы в рубли и соответствующая блокировка этих денежных средств на лицевом счете путешественника.

Звучит довольно сложно, но на практике все намного проще, чем кажется. Главное, чтобы на карте действительно находилась нужная сумма средств, а также необходимое количество денег на оплату комиссии.

Любой понимает, что в этом случае на конвертации можно потерять денежные средства.

Какая комиссия за снятие наличных за границей

Думая о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, все интересуются этим вопросом в первую очередь.

Сразу стоит сказать, что использование зарубежного банкомата - дело не очень выгодное. Проблема заключается в том, что при подобных транзакциях назначается довольно внушительная комиссия. Например, в некоторых европейских банкоматах установлен минимальный лимит комиссии 3% от получаемой суммы. Но при этом размер переплаты не может составлять менее 12 евро или долларов. Разумеется, такой подход является не очень выгодным.

В этом случае намного удобнее оплачивать товары через соответствующие терминалы или интернет. Расплачиваться картой Сбербанка за границей таким образом удобнее. Переплата в этом случае будет минимальной.

Какую карту лучше открыть, чтобы использовать ее за рубежом

Кредитки могут быть привязаны к платежной системе Visa и Master Card и использованы за пределами РФ. Однако стоит учесть, какими картами Сбербанка можно расплачиваться за границей. Дело в том, что некоторые заграничные банкоматы категорически отказываются принимать кредитки, на которых не установлен специальный защитный чип. Поэтому рекомендуется открывать карты именно такого типа. Для того чтобы оформить их, достаточно предоставить заграничный паспорт или обычный паспорт РФ.

Если говорить о действующих программах Сбербанка, то на сегодняшний день клиенты могут получить кредитки с возможностью беспроцентного погашения взятых в долг средств. Как правило, срок выплаты составляет 50 дней. Это означает, что находясь за границей, турист может воспользоваться денежными средствами и вернуть их в течение полутора месяцев без потери комиссии. Такой опцией успешно пользуются многие путешественники. В этом случае при оплате картой Сбербанка за границей можно не переживать, что денег не хватит на ту или иную покупку. Однако не стоит забывать о лимите в 50 дней.

Особенности расходов по кредитным картам

Ни для кого не секрет, что, находясь за границей, из банкомата можно получать исключительно ту валюту, которая действует в стране пребывания. При этом конвертация полученных средств производится с учетом текущего курса. Он, как известно, может меняться до нескольких раз за 1 час.

При этом сам процесс конвертирования денег происходит в несколько этапов. Сначала денежные средства переводятся в специальные расчетные единицы, которые допускается применять в определенной платежной системе. Только после этого они приводятся второй раз и уже принимают вид местной валюты.

Если расплачиваться рублевой картой Сбербанка за границей, то, как правило, за одну процедуру конвертации взимаются 1% от суммы вывода. Также стоит учитывать, что на территории РФ за использование кредитки для того, чтобы получить наличные средства, придется заплатить 3% от общей суммы. Если говорить о Европе, то в этом случае ставка увеличивается до 4%.

Однако есть и исключения. Например, если турист отправляется в Словакию, Турцию, Сербию, Венгрию и некоторые другие государства, то на их территории он может воспользоваться банкоматом заграничного Сбербанка. В этом случае сумма комиссии также составит 3%.

Особенности дебетовой карты Сбербанка

Если говорить об использовании обычной зарплатной или простой карточки на территории заграничных государств, то в этом случае конвертация будет производиться по курсу ЦБ. За снятие наличных нужно будет заплатить еще 1%, однако только при условии использования банкомата того же самого банка на территории заграничного государства. Кроме этого, во время путешествия будет действовать программа cash back, благодаря чему клиент будет получать 0,5% в качестве «Спасибо». Стоимость обслуживания такой карты составляет 750 рублей за 1 год и 450 за последующие. Также можно подключить СМС-уведомления, которые обойдутся в 60 рублей в месяц. В этом случае при снятии наличных средств потеря составит всего 2,5 процента.

Особенности кредитных услуг

Говоря о том, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, стоит рассмотреть особенности этой разновидности миниатюрных девайсов. Как уже говорилось ранее, в этом случае у туристов есть возможность использования денежных средств банка в течение 50 дней без начисления дополнительной комиссии. Если говорить о конвертации за пределами РФ, то по курсу ЦБ она составляет 2%. Также будет действовать кешбэк, который составит 0,5%.

Однако при использовании кредитных карт за снятие наличных придется заплатить уже 4%. При этом также действует ограничение, что клиент может снять в банкомате не менее 390 рублей. С другой стороны, СМС-оповещения осуществляются бесплатно. Но в любом случае использование кредитной карты менее выгодно.

Представительства Сбербанка за рубежом

Хоть он и является главным банком РФ, он также пользуется огромной популярностью во многих других странах мира. На сегодняшний день открыто более 22 представительств данной кредитной организации. Впервые офисы появились в Казахстане, однако потом Сбербанк освоил и страны СНГ. Уже в 2010 году данный банк вышел на европейский рынок.

Больше всего его представительств можно найти в Германии. Это очень выгодно для туристов, так как они могут воспользоваться пониженными ставками при получении наличных денежных средств через банкоматы.

Однако стоит учитывать не только то, можно ли пользоваться картой Сбербанка за границей. Обязательно требуется знать и то, как поступать в неожиданных ситуациях. Рассмотрим самую распространенную из них.

Что делать, если карту украли или она была потеряна

Находясь за границей, некоторые путешественники сталкиваются с тем, что их денежные средства похищают. Если такое произошло с кредитной картой, то в первую очередь необходимо позвонить в колл-центр банка и сообщить сотрудникам эту информацию. После уточнения личности туриста осуществляется блокировка денежных средств и самой карточки.

Также, находясь за границей, можно посетить отделение Сбербанка, если таковое там имеется, и попросить о блокировке. Помимо этого, клиент, обратившийся в заграничное представительство, имеет право получить наличными все средства, находящиеся на лицевом счете. Однако для того чтобы выполнить это требование, операционисту потребуется от клиента подписанное заявление, в котором будут указаны последние 4 цифры потерянной кредитки.

Меры предосторожности

Стоит учитывать некоторые полезные рекомендации, которые обязательно стоит учесть перед путешествием. Чтобы не попасть в невыгодное положение, лучше перед поездкой отправиться в ближайший офис Сбербанка и сообщить сотрудникам организации, что клиент планирует путешествие. Дело в том, что практически все карты отслеживаются. Если будет замечено, что кредитка пересекла границу РФ, то это может быть воспринято как кража, и в этом случае в банке предпочитают перестраховаться и иногда блокируют денежные средства на лицевых счетах. Чтобы снять данную блокировку, придется позвонить на горячую линию кредитной организации, предоставить свои персональные данные и попросить разблокировать ее.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Удобнее всего использовать за пределами РФ валютные счета. Соответствующие карты позволят получать наличные денежные средства без дополнительной конвертации. Если счет будет в евро, и клиент находится на территории ЕС, то он заплатит только комиссию за использование банкомата.

Однако в этом случае переплатить все равно придется при покупке валюты в России.

В заключение

Карта Сбербанка действует за границей и может быть использована для получения наличных денежных средств. Однако избежать комиссии практически невозможно. Зато можно значительно сократить размер переплаты. Кредитные карты не настолько выгодны, поэтому их лучше брать только про запас.

Карта Сбербанка Visa Classic пользуется наибольшей популярностью у его клиентов, поскольку сочетает в себе оптимальное соотношение цены за годовое обслуживание и набора предлагаемых функций. Если не получается соответствовать условиям для получения любого другого варианта ввиду несоответствия возраста ( , пенсионные) или недостатка предоставляемых услуг (), целесообразно остановить свой выбор именно на классической кредитной или дебетовой карточке.

Содержимое страницы

Виза Классик от Сбербанка – это международные пластиковые карты, которые позволяют воспользоваться целым спектром различных услуг и функций.

• платежная система – Visa. Это означает, что любые конвертации при проходят через доллар США.
• счет можно выбрать в любой валюте – рубли, доллары, евро.
• срок действия составляет 3 года.
• защита электронным чипом для большей безопасности.
• есть возможность оформления дополнительных карточек, в том числе и , которая может быть предоставлена с 7 лет.
• виза классик выпускается в рамках зарплатного договора, и ее можно использовать как зарплатную карту.
• наличие дополнительных возможностей, которые позволяют участвовать в различных программах и акциях, получая приятные скидки и бонусы.

Условия предоставления

Получить карту Сбербанка Visa Classic не составит особого труда. Для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:

1. Возраст заявителя должен быть от 14 лет;
2. Нужно иметь постоянную прописку на территории России;
3. Данный продукт предоставляется лицам, имеющим гражданство РФ. Вопрос о его предоставлении нерезидентам нашей страны решается в индивидуальном порядке.

Тарифы обслуживания

Visa Classic от Сбербанка не является бесплатной, поэтому за пользование ею придется платить определенную сумму. Банком установлены следующие тарифы на выпуск и обслуживание:

• выпускается бесплатно. Можно заказать . В этом случае услуга обойдется в 500 рублей.
• плата за пользование продуктом составит 750 рублей (25$) за первый год.
• плата за пользование в последующие годы – 450 рублей в год или 15 долларов США.
• дополнительные карточки выпускаются бесплатно.
• первый год обслуживания обойдется в 450 рублей, а последующие годы – в 300 руб.
• по истечению срока действия производится бесплатно.

Как получить карту Visa Classic

Для оформления карты Visa Classic нужно подать соответствующее заявление. Заявку можно оставить на официальном сайте Сбербанка России, либо написать его в любом ближайшем . Из документов достаточно предоставить паспорт. Кредитная карта требует больше документов, условия можно узнать в отделении сбербанка, на официальном сайте или по .

В течение 2-х рабочих дней заявка будет рассмотрена. В случае положительного решения через 7 – 10 дней нужно будет прийти в отделение, подписать договор и забрать свой пластик.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

При получении платить ничего не нужно. А стоимость годового обслуживания дебетовых карт в размере 750 рублей автоматически спишется со счета при первом же пополнении баланса.

Происходит при первой же операции, выполненной через банкомат (пополнение счета, оплата услуг). Для удобства тут же при помощи сотрудников не забудьте подключить бесплатные услуги и сервис (взимается небольшая ежемесячная абонентская плата).

Возможности Visa Classic

Стандартные возможности банковских карт всем хорошо известны: безопасное хранение денежных средств, безналичные расчеты, можно снимать деньги, пополнять баланс, совершать переводы, оплачивать различные услуги, управлять своими счетами дистанционно через интернет. Кроме этого у карты visa существует множество дополнительных полезных и приятных функций.

• участие в программе « » и возможность копить бонусы, которыми можно расплачиваться в магазинах.
• круглосуточная служба поддержки клиентов, куда можно обратиться с вопросом в любое время и получить квалифицированны й ответ от специалистов.
• операции через интернет совершаются с дополнительной системой защиты по особой технологии .
• услуга « », бесплатно подключив которую, можно забыть о ежемесячной оплате различных счетов и совершении переводов. При необходимости деньги списываются автоматически.
• обслуживание за границей. За пределами нашей страны также можно снимать наличные и оплачивать покупки безналичным способом.
• за границей, доступен сервис экстренной выдачи наличных денег.
• возможность привязать свой счет к любым электронным кошелькам для упрощения вывода средств через интернет.
• участие в бонусных программах и акциях от платежной системы Visa. Активно пользуясь карточкой, можно получать хорошие скидки на покупки в рамках специальных предложений.

Карта виза классик бывает дебетовой, кредитной и зарплатной. Для ее получения нужно подать заявку и дождаться одобрения. По отзывам клиентов, она изготавливается достаточно быстро, в течение 7 – 10 дней. После ее получения сразу можно начать пользоваться.

Благодаря банковским картам, большая часть регулярных платежей становится доступной с любого компьютера или собственного мобильного телефона. Комфорт и надежность интернет-банкинга признают даже убежденные скептики.

Особенности Моментальной дебетовой карты

Карта Momentum – самая доступная среди пластиковых продуктов Сбербанка. Сочетает в себе быструю выдачу, бесплатное обслуживание и минимальный набор востребованных функций классических карт:

• безналичная оплата во всем мире;
• денежные переводы;
• получение наличных;
• управление карточным счетом через личный кабинет с компьютера или телефона;
• поощрения в виде бонусов и скидок.

В отличие от Classic, Gold и премиальных карт, Моментум имеет низкие лимиты на выдачу денег (до 100 тысяч рублей в месяц), не предусматривает экстренного получения наличности за границей при потере или порче пластика, имеет однообразный дизайн, на ней не указано имя владельца.

Моментальная Visa / Мир/ MasterCard выдается в течение 10 минут после обращения. Продукт имеется в каждом офисе банка, готов к выдаче. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, подписать договор.

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Держатель пополняет её, расплачивается за покупки в зарубежных магазинах, пользуется удаленным доступом к счету через интернет и мобильный телефон, без каких-либо проблем.

При потере пластика или ПИН кода перевыпуск не выполняется. Потребуется закрытие счета и оформление нового.

Карта без имени держателя

В отличие от классических и других карт Сбербанка на моментальной указаны лишь номер, срок действия и CVC-код. Однако продукт не является безымянным. Карточный счёт принадлежит клиенту, заводится в соответствии с его паспортными данными. При желании провести оплату, требующую ввод имени и фамилии, достаточно знать их на латинице.

Если вам не известно точное написание, можно:

• посмотреть на другой карте при её наличии;
• зайти на страницу электронной заявки на любой пластик на сайте Сбербанка;

не оформляя заявления полностью, введите в соответствующие поля свои фамилию и имя как в паспорте, система автоматически покажет написание латиницей;

• узнать в отделении банка.

Чем отличается именная от неименной

Внешне разница заметна по отсутствию фамилии и более сдержанному дизайну в зеленом цвете. Неименная карта, по сравнению с именной предлагает меньше возможностей держателю:

• низкие лимиты на получение наличных, переводы;
• повышенные комиссии за обналичивание в кассах других банков;
• не осуществляется экстренная выдача за границей.

Сколько стоит?

Моментальная карта Сбербанка выпускается бесплатно. Клиент может ей пользоваться, без платы за обслуживание. Для желающих доступны платные сервисы, такие как мобильный банк, мини-выписка, получение наличных в сторонних банках.

Сервисы, которыми пользуются держатели Momentum бесплатно:

• выпуск;
• годовое обслуживание;
• перевыпуск, подразумевающий замену пластика вместе со счетом;
• пополнение и выдача денег через Сбербанк;
• безналичная оплата;
• отчет по счету через @-почту или в отделении (не путаем с мини-выпиской из банкомата!);
• экономпакет мобильного банка.

Возможности карты

Momentum Visa / MasterCard позволяет:

• расплачиваться на кассе по всему миру;
• платить и переводить с помощью онлайн-банка и мобильного приложения;
• планировать автоплатежи;
• получать кэшбэк Спасибо, пользоваться сервисом Копилка;
• участвовать в программах лояльности платежных систем Виза и МастерКард (обратите внимание, доступны базовые пакеты в виде скидок 10-15% от партнеров, круглосуточной технической поддержки в любой стране);
• звонок в техподдержку платный, в соответствии с тарифами связи.

Можно ли оплачивать в интернете

Виза и Мастер Кард Моментум обслуживаются международными платежными системами и позволяют расплачиваться через интернет во всем мире. На пластике указан номер, CVC–код и срок действия. Для оплаты на многих сайтах этого достаточно.

Часто для платежей требуется имя держателя. Оно не указано на пластике, так как выпуск производится заранее, выдается в руки в день обращения. Тем не менее, при оформлении документов в банковскую базу вносятся паспортные данные, и платежная система «знает» имя держателя. Ваша задача выяснить его написание латиницей – по другой карте, в банке или на сайте.

Ограничения

Отличия Моментум от Классик, Голд и остальных малозаметны при ежедневных покупках в супермаркетах, коммунальных и прочих регулярных платежах.

Ограничения проявляют себя при необходимости оплатить или снять наличность, суммой больше привычного:

• отсутствует экстренная выдача наличности при повреждении или потере карты за границей;
• максимальная сумма оплаты в день – 100 тысяч рублей;
• суточный лимит для снятия без комиссии в Сбербанке – 50 тыс.;
• месячное ограничение на обналичивание в Сбере – 100 тысяч.

За получение наличных сверхлимитов взимается комиссия 0,75%. Ограничения в сторонних банках не предусмотрены. Однако придется заплатить комиссию 0,75 – 1%, не менее 150 рублей.

В чем подвох?

Тарификацию Моментум можно сравнить с базовым пакетом на сотовую связь. Абонент получает SIM-карту, имеет возможность принимать входящие вызовы, звонить внутри сети бесплатно. При желании воспользоваться дополнительными сервисами клиент оплачивает их по секундам, по мегабайтам. Цены в таком случае заметно проигрывают «пакетным».

Однако при отсутствии потребности в комплексах услуг и при редком пользовании ими, их оплата по отдельности остается выгодной.

Далеко не для всех актуально:

• участие в зарплатных проектах;
• расходы более 100 тысяч в месяц;
• потеря карты за границей.

Одновременно для многих востребованы:

• выплата потребительского кредита;
• получение нерегулярных переводов от родственников 5-10 тысяч;
• текущие траты в магазинах.

В таких случаях бессмысленно оплачивать от 450 рублей в год за обслуживание классического продукта. Достаточно пластика с минимальным набором возможностей.

Если понадобится услуга, не включенная в пакет Моментум, её выгоднее оплатить отдельно.

Почему банк не взимает плату за обслуживание? При безналичной оплате на кассах и на сайтах банк взимает комиссию 2% с продавца. Это даёт достаточный доход банку, чтобы не требовать оплату с клиентов. Выпуск неименных карт сравнительно дешевый.

Продавцам выгодна безналичная оплата, так как она избавляет их от необходимости работы с наличностью.

Выдают ли сейчас?

В сети появилось много вопросов о том, что карты Моментум больше не выдают. Это не совсем так. С 1 марта 2016 года Сбербанк прекратил выпуск Visa Electron Momentum и Master Card Maestro, на смену им пришли моментальные карты.

Стоимость обслуживания Электрон и Маэстро составляла 300 рублей в год. Предоставлялась возможность заказать вторую карту к счету. Месячное ограничение на выдачу наличности через Сбербанк составляло 500 тыс. рублей. Допускалось участие в зарплатных проектах.

Momentum R – что это такое?

Валюта счета моментальной карты может быть: рубль, доллар США или Евро.

Отметка R на лицевой стороне пластика делается, чтобы обозначить привязку к рублевому счету.

Расплачиваться Momentum R можно везде, где принимают Visa и MasterCard, в розничных точках продаж, в интернет-магазинах, независимо от места их нахождения и основной валюты, с которой они работают.

При оплате счетов в валюте, отличающейся от счета карты, банк автоматически конвертирует ее по действующему курсу. Часто продавцы предлагают цены в нескольких валютах, в том числе в рублях. Например, Aliexpress. В большинстве случаев такой обмен невыгоден покупателю. Дешевле оплатить в валюте продавца, доверив конвертацию банку.

Можно ли снимать с нее деньги?

Бесплатная выдача наличных ограничена – 50 тысяч руб. в сутки, 100 тысяч в месяц. Сверх указанных сумм получение доступно с уплатой комиссии 0,5–1%.

Momentum Visa, Mastercard или МИР – что выбрать, и в чём отличия?

Обе платежные системы международные, имеют быструю техническую поддержку, работают во всем мире, разница в возможностях практически незаметна. Сбербанк обслуживает оба продукта по одному тарифу.

Различия между Визой и Мастер Кард можно заметить во время путешествий и досуга благодаря партнерским программам.

Visa Classic Momentum

Среди партнеров Visa преимущественно фирмы, предлагающие привилегии путешественникам и шопперам за границей:

• отели;
• транспортные и экскурсионные компании;
• аутлеты.

MasterCard Standart Momentum

Совершать повседневные покупки в крупном розничном супермаркете, например, в Ашане, проводить досуг в отдельных сетевых кинотеатрах и кафе можно со скидкой, пользуясь MasterCard.

Мир Momentum

Как уже отмечалось выше, функционал карты национальной платёжной системы заметно уступает Визе и Мастеркаду, особенно тем, что ей можно пользоваться в только пределах РФ. Но, эта карточка будет полезна жителям Крыма, либо тем кто собирается туда ехать, так как пластик других платежных систем на территории полуострова - не работает.

Отличия функций платёжных систем

Что лучше выбрать?

Ознакомьтесь с подробным описанием программ, актуальными списками их участников и акций на сайтах платежных систем. Оцените полезность предложений для себя.

Если у вас нет времени или желания заниматься анализом, можно выбрать любую. Качество услуг сопоставимое, высокое. Сервисы Сбербанка доступны с обеими картами в одинаковом объеме.

Как получить

На оформление потребуется не более 10 минут:

• придите в любое отделение Сбербанка;
• предъявите паспорт;
• подпишите договор;
• заберите пластик.

Условия предоставления

1. Достаточно постоянной или временной регистрации в России.
2. Возраст держателя от 14 лет.

Оформить онлайн

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка выдается всем на общих условиях в любом отделении без оформления через интернет.

Оформление онлайн также доступно для кредитной Momentum.

Требования к держателям кредиток более строгие, чем у дебетовых:

• от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в РФ.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на льготную кредитную Momentum с пониженной процентной ставкой.

Как пользоваться?

В обращении дебетовая карта Сбербанка без оплаты за обслуживание мало чем отличается от обычной Визы и Мастер Кард кроме лимитов.

Доступные сервисы:

• безналичная оплата в торговых точках, интернет-магазинах;
• быстрое получение и отправление денежных переводов;
• удаленное пользование через интернет и мобильный банк;
• плата по кредитам;
• оплата коммунальных платежей, налогов, пошлин, штрафов с пониженной комиссией или без нее;
• по желанию участие в бонусной программе Спасибо и подключение Копилки;
• привилегии партнеров Visa и MasterCard.

Можно ли переводить на неё деньги

Одним из основных поводов обращения за моментальной картой является потребность в разовых или нерегулярных переводах.

Важно! С 2017 года перевод пособий и других регулярных бюджетных выплат не допускается на счета, работающие с участием международных систем платежей. Потребуется завести карту МИР или расчетный счет, не привязанный к пластику.

Лимит снятия наличных

Ограничения в работе Momentum заметны при обналичивании крупных сумм.

• В день получить в кассе и банкомате Сбербанка можно до 50 тыс. руб.
• В месяц доступно для обналичивания внутри банка 100 тыс. руб.
• Свыше указанных сумм взимается комиссия 0,5%.

Сбербанк не ограничивает получение наличности в других кредитных организациях, но берет комиссию от 0,75 до 1%. Сторонний банк также обычно удерживает свой процент.

Как активировать?

Моментум подразумевает самостоятельный выбор ПИН-кода, задать его можно только через терминал. Активация происходит через сутки после того, как код задан либо после любой операции с его вводом. Задать шифр или активировать карту через интернет невозможно.

Получив Momentum на руки, активируйте ее в банкомате, для этого:

• вставьте карту в терминал;
• интерфейс банкоматов имеет незначительные отличия, но меню предложит самостоятельно задать PIN-код из 4-х цифр;
• введите шифр, запомните его;
• подтвердите нажатием соответствующей кнопки на экране или клавиатуре;
• запросите баланс либо выполните любую другую операцию, требующую ввод ПИН-кода.

Карта активирована. Не отходя от банкомата, вы можете подключить мобильный банк и получить логин и пароль для пользования Сбербанком-онлайн. Меню терминалов дружелюбное и обычно не вызывает вопросов, как найти нужные пункты.

На случай трудностей или отсутствия опыта в залах обслуживания клиентов работают сотрудники, в обязанности которых входят консультации по любым вопросам об услугах. Вы можете обратиться с просьбой о помощи. Это бесплатно.

Плюсы и минусы карты Momentum

Обобщая описанные преимущества, выделим:

• бесплатную выдачу;
• бесплатное обслуживание;
• выдачу в день обращения;
• возможность ведения счета в рублях, евро, долларах США;
• функциональность во всем мире;
• доступность всех основных сервисов Сбербанка (онлайн, мобильный банк, Спасибо, Копилка, самая широкая в стране сеть банкоматов);
• партнерские программы Визы и Мастер Кард.

Особенности, которые многие расценивают как недостатки:

• низкие лимиты на выдачу наличности;
• высокая комиссия за обналичивание сверх лимитов;
• препятствия в установлении точного написания имени для оплаты через интернет;
• степень защиты данных на Моментум ниже, чем у классических продуктов;
• закрытие прежнего счета и открытие нового по истечении срока действия карты, что создает проблемы для перечисления зарплаты.