Банк выдает гарантии с непокрытым убытком. Покрытые и непокрытые банковские гарантии

Покрытая банковская гарантия и непокрытые банковские гарантии: что это такое?

Ответ

Покрытая и непокрытая банковская гарантия

Как известно, за оформление одного единственного документа – банковской гарантии кредитные учреждения получают вознаграждение. При этом оно может быть очень солидным, ведь чем большие финансовые цифры будут указаны в документе, тем большие средства заработает и сам банк. Однако при возникновении страхового случая банкирам придётся выплатить указанную в документе сумму. Соответственно, чем она будет выше, тем больше придётся раскошелиться кредитному учреждению.

Покрытая банковская гарантия

Естественно, в данной ситуации банкиры всегда перестраховываются, тщательно проверяя всех заёмщиков, а в большинство случаев требуют залог. Покрытая банковская гарантия является идеальным документом для кредитного учреждения. Данный термин означает, что банку предоставлены финансовые гарантии. Это может быть депозит, векселя и другие ценные бумаги. Охотно банкиры в качестве залога принимают недвижимость, дорогостоящую технику, продукцию и оборудование. Фактически покрытые гарантии сегодня выдаёт каждое кредитное учреждение, которое имеет право оказывать подобные услуги.

Непокрытая банковская гарантия

Однако, очень многие компании не могут предоставить банкирам залог. Особенно это касается молодых либо небольших фирм. Между тем, они тоже желают участвовать в тендерных сделках и зарабатывать. В таких ситуациях выдаётся непокрытая банковская гарантия. Оформлять такие документы у банкиров, безусловно, желание куда меньше, чем в первом случае. Всё объясняется достаточно просто: риски выше, а банкиры не любят рисковать. Возможно и не выдавали бы вовсе кредитные учреждения непокрытые гарантии, однако финансовые учреждения также желают максимально зарабатывать и среди них существует конкуренция. Кроме того, на этом настаивает государство, которое желает поддержать, в том числе и малый бизнес и настойчиво рекомендует выдавать банкам, в том числе и гарантии такого типа.
Если вам

В зависимости от особенностей процедуры оформления, банковские гарантии можно разделить на множество видов (). Если же смотреть с точки зрения способа обеспечения, то выделяют два вида: покрытые и непокрытые.

Покрытые БГ .

Особенностью данного вида является то, что принципал покрывает риски гаранта путём приобретения векселя или открытия депозитного счёта и размещения на нём определённой суммы денежных средств, которая, в зависимости от требований банка, может покрывать гарантийную сумму частично или полностью.

Выдаётся такая гарантия только после предоставления принципалом денежного покрытия, которая будет находиться у банка до тех пор, пока срок действия БГ не закончится. Однако в таком случае процентная ставка за выдачу документа зачастую намного меньше, чем при оформлении непокрытой БГ, ведь при наступлении гарантийного случая, и отказе клиента в порядке регресса возместить банку денежные средства, выплаченные заказчику, они могут быть обналичены с векселя или сняты с депозитного счёта принципала. При этом заявки на обеспечительный документ, имеющий покрытие, рассматриваются кредитными организациями намного быстрее, и процент отказов банка по ним гораздо ниже.

Покрытые гарантии можно использовать как для заключения государственных, так и коммерческих контрактов.

Непокрытые БГ.

В свою очередь, делятся на два вида:

1. Залоговая - в качестве залога могут быть предоставлены: недвижимость, товар, ценные бумаги, оборудование, транспортные средства и пр.
2. Беззалоговая

При оформлении данного вида гарантии кредитная организация более подробно изучает документы компании-принципала, оценивает её финансовую состоятельность и деловую репутацию. Плюсом такого документа является отсутствие необходимости изымать денежные средства из оборота предприятия, чтобы предоставить их в качестве покрытия. Однако комиссионное вознаграждение банку будет выше, чем в случае с покрытой гарантией, но ниже, чем проценты по кредиту, который можно взять в банке для предоставления заказчику обеспечения контракта в денежном выражении.

Непокрытые БГ также могут быть использованы для обеспечения исполнения обязательств по государственным и коммерческим контрактам.

Получение банковской гарантии - процесс, имеющий множество тонкостей и нюансов. Часто условия и требования гаранта изменяются и подбираются под конкретного клиента непосредственно в процессе оформления обеспечительного документа. Чтобы быть уверенным в том, что предлагаемый Вам вариант является самым выгодным, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты предоставят подробную информацию обо всех предложениях банков, а Вам останется только выбрать.

Непокрытые гарантии выпускаются финансовым учреждением без денежного покрытия. Они бываю залоговыми и беззалоговыми. Выпуск такой банковской гарантии (БГ) напоминает кредитную операцию. То есть проверяется финансовое положение принципала и выдвигаются некоторые условия учреждением, которое предоставляет данный вид обеспечения.

Кому интересна непокрытая гарантия и ее достоинства

Данный финансовый инструмент вызовет интерес со стороны тех, кто не желает отвлекать денежные средства из оборота фирмы на весь срок действия БГ. Оплатить гарантию существенно выгоднее, чем привлекать внушительные суммы для внесения их на счет бенефициара в счет покрытия по гарантии.
К тому же непокрытое обязательство оформляется при лояльных условиях.
Для оформления не покрытой гарантии принимается в качестве дополнительного, но не! обязательного обеспечения, так как непокрытая БГ может быть и беззалоговой, может приниматься залог в виде имущества, товары в обороте, недвижимость и.т.п.
И, что немаловажно, в случае необходимости залогодателем может стать даже третье лицо.
Несмотря на схожесть непокрытой гарантии с кредитной операцией, плата за не покрытую банковскую гарантию гораздо ниже, чем проценты по кредитам. Но выше чем за покрытую БГ.
Получая данный финансовый продукт, принципал не только подтверждает свою платежеспособность, но и получает шанс стать обладателем серьезного и долгосрочного государственного, коммерческого или муниципального заказа.

Когда непокрытая гарантия является залоговой, что выступает залогом

Если есть необходимость предоставить залог, то его предметом может стать любое имущество, которое находится в собственности залогодателя:

• товары в обороте;
• имущественные права;
• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование и пр..

Сложное становится простым, когда мы рядом

Получение банковских продуктов - простое дело, если сразу же обратиться за помощью к нам, потому что:

• мы помогаем получать на любую необходимую сумму, как залоговые, так и беззалоговые непокрытые гарантии (гарантии тендерные, обеспечения возврата аванса, обеспечения возврата кредита, гарантии платежа по контракту) и другие финансовые продукты;
• наша помощь - это реальная возможность совершить сделку по выдаче БГ с учетом сроков, в течение которых принципал должен предоставить бенефициару документ БГ, обычно срок равен всего лишь 10-ти дням, а за это время беззалоговую гарантию сможет получить только тот исполнитель, который обратится к профессионалам, то есть к нам;
• активная работа с нашими партнерами-банками (Альфа-Банк, Сбербанк и пр.) привела к тому, что мы готовы предлагать нашим клиентам гарантии, строго соответствующие их требованиям и пожеланиям в плане стоимости и прочего;
• среди наших партнеров только те финансовые организации, которые обладают отличной платежеспособностью, а это свойство гаранта очень важно для принципала, ведь он должен быть уверен в том, что гарант имеет средства для исполнения обязательств по гарантии, мы решительно заявляем, что наши клиенты могут быть в этом уверены.

Банковские гарантии различаются способом обеспечения. В этой связи бывают покрытые и непокрытые банковские гарантии.

Разнообразие банковских услуг в сфере кредитования на сегодняшний день впечатляет. Также большое количество на рынке банковских гарантий. Из-за особенностей в оформлении принято разделять банковские гарантии на покрытые и непокрытые.

Чтобы оформить непокрытую банковскую гарантию клиент должен внести имущественное обеспечение. Это нужно на случай выплаты компенсации за вероятные риски. Банк, предоставляющий гарантию , или так называемый, банк-гарант, несет на себе материальную ответственность, и в случае невыполнения гарантийных условий, должен выплатить сумму, указанную в договоре. Таким образом, для банка существует риск потери денег. Заказчик банковской гарантии в случае недобросовестности исполнителя получит от банка компенсацию.

В случае уклонения от финансовых обязательств при невыполненных условиях, банк-гарант может вернуть свои средства, оценив заложенное имущество. Во время предоставления банковской гарантии банк должен в мельчайших подробностях обсудить условия, в том числе и те, которые касаются обеспечения с помощью заложенного имущества. Оно должно соответствовать требованиям банка, ведь его стоимость обязана покрывать компенсационные выплаты. Имущество должно также быть привлекательным и востребованным на рынке, чтобы можно было его беспроблемно продать.

Достаточно часто также выдается и покрытая банковская гарантия . Как уже было сказано, условия ее оформления несколько иные. Особенность данной сделки в том, что риски банка покрываются с помощью вложенных исполнителем средств в вексели банка. Также возможен вариант с оформлением на его имя депозита, сумма которого должна соответствовать указанной в договоре. Как и в первом случае, риск банка стремится к нулю, ведь в случае невыполнения условий исполнителем, все денежные средства будут обналичены с векселей или сняты с депозитного счета. Предоставление таких гарантий делает невозможной потерю банком денег. Но, стоит отметить, что финансовое состояние не всегда позволяет заказчику получать от банка гарантию.

Главное отличие покрытой банковской гарантии состоит в том, что ее выдача осуществляется только после предоставления денежного покрытия, которое, в определенных случаях, покроет гарантийную стоимость. В таком случае, банк автоматически блокирует сумму гарантии со счета. Эта сумма будет заблокирована, пока действительна гарантия. Существует два варианта покрытия:

• с помощью векселей;
• с помощью депозита.

Заключение договора на гарантию банка

К положительным сторонам покрытой гарантии можно отнести то, что ее удобно использовать при обеспечении своих обязательств при заключении контрактов на государственные закупки или договоров на другие виды сделок. С помощью покрытой гарантии можно получить отсрочки на разные выплаты или выполнение обязанностей.

Главный плюс покрытой гарантии в меньшей процентной ставке, чем в случае с непокрытой гарантией. Возможно, поэтому все же большей популярностью пользуется именно покрытая банковская гарантия.

Покрытая гарантия не имеет никаких ограничений со стороны банков. То есть сумма может быть абсолютно любой. Заявка, поданная на оформление именно покрытой гарантии, рассматривается гораздо более оперативно. Гарантию можно получить сразу же после предоставления документации.

Покрытую банковскую гарантию оформляют преимущественно при получении серьезных контрактов, специальных заказов, при сотрудничестве с крупнейшими мировыми компаниями и предприятиями.

Существует также такой вид гарантии, как тендерная покрытая гарантия . Она предоставляется клиенту для его участия в торгах, тендерах.

Особенности непокрытой банковской гарантии

Что касается непокрытой гарантии, то из самого названия понятно, что она осуществляется кредитным или иным финансовым учреждением без покрытия. Непокрытые гарантии делятся на залоговые и беззалоговые . Выдача этого вида гарантий больше относится к кредитной операции. Ведь перед ее осуществлением банк ради своей безопасности должен проверить материальное положение исполнителя и предъявить свои условия.

Чтобы получить подобную гарантию, не обязательно изымать деньги из оборота своей фирмы или предприятия на период действия гарантии. Совершить оплату гарантии намного сподручнее, чем брать в использование значительную сумму и делать взнос в качестве покрытия. К тому же, если имеется залоговое имущество, тогда вообще проблем с оформлением не будет. Тем более, что условия непокрытой гарантии абсолютно лояльны.

Предоставление имущества под залог лишь один из вариантов получения гарантии, но можно обойтись совершенно спокойно и без этого. Поскольку получение непокрытой гарантии возможно в беззалоговой форме.

К тому же, в качестве залогодателя может выступать и третье лицо. Отличительной чертой непокрытой гарантии от кредитной операции является ее оплата. Она намного меньше, чем кредиторские проценты, но значительнее, чем покрытая банковская гарантия.

Когда заказчик получает непокрытую гарантию, он имеет шанс получить также серьезные, масштабные и высокостоящие заказы на государственном, международном, муниципальном или ином уровне. Так как, получение гарантии показывают материальное соответствие юридического или физического лица.

В залоговой форме непокрытой гарантии есть достаточно много вариантов залогового имущества. Под залог можно вносить только имущество, на которое залогодатель имеет документально подтвержденное право собственности:

• товар;
• ценные бумаги;
• недвижимость;
• транспортные средства;
• оборудование.

Ниже приведено видео о том для чего нужна банковская гарантия :