Сравнение карт рассрочки — выбираем самую выгодную. Выгодные карты рассрочки Карты рассрочки какая лучше отзывы

Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта ( и ), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.

Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?

Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.

Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).

Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.

Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями ), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.

Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.

Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.

Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!

Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).

Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.

Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Возможно

Требования к владельцу

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка

Кэшбэк (возврат средств)

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты

Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	350000	0	730	0		рублей	%	дней	руб.
	Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	350000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 20 до 75 лет
Процентная ставка	от 0% до 10%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 730 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев	Срок действия	5 лет	Программа лояльности	Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
	Нет	свой / чужой			7,75%
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Да (возможна не во всех городах)		Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	1,5% при оплате собственными средствами
Преимущества	Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Недостатки	Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Нет / Да (возможна не во всех городах)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 20 до 75 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% при оплате собственными средствами

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка

Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	300000	0	365	0		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	300000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 18 до 64 лет
Процентная ставка	от 0% до 29,9%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 365 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)	Срок действия	5 лет	Программа лояльности	Беспроцентная рассрочка
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	не предусмотрено / не предусмотрено	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Бесплатное получение и обслуживание; Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ; Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; Нет скрытых и дополнительных услуг; Технология бесконтактной оплаты (для именной карты); Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка
Недостатки	Нельзя снимать наличные; Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом; Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г.

Подробнее о тарифах и условиях

Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 29,9%

Льготный период

до 365 дней

Минимальный платёж

сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Карты рассрочки стали использоваться относительно недавно, и в 2018 году они в России только набрали популярность. А так как спрос рождает предложение, на сегодняшний день выпускает такие карты несколько финансовых организаций. Все продукты схожи, но имеют существенные отличия. А какая лучшая карта рассрочки? Чтобы понять это, нужно проанализировать и сравнить все доступные варианты.

В чём заключается рассрочка?

Стоит рассмотреть саму суть всех карт рассрочки. С их помощью приобретаются товары в рассрочку. Сумма покупки разделяется на части, которые выплачиваются держателем. Стоимость возвращается частично уравнёнными платежами до тех пор, пока не покроется вся задолженность.

Действительно ли рассрочка бесплатна? Да, но есть один важнейший нюанс. Вы ничего не переплачиваете, если добросовестно выполняете условия договора покупки, а именно в установленные сроки, в нужных фиксированных суммах и без задержек вносите ежемесячные платежи. Если же очередная выплата просрочивается, и формируется задолженность, то начинают взиматься проценты, то есть, по сути, действует кредит.

Описание карты «Совесть»

Начнём с карты рассрочки, предоставляемой «Киви Банком» и носящей название «Совесть». Проанализируем все условия пользования таким платёжным инструментом:

• Выпускается «Совесть» без оплаты, за обслуживание в течение года держатель также ничего не платит.
• Устанавливается лимит, размеры которого могут варьироваться от пяти тысяч в российской валюте до 300.
• Выдаётся карта на период, длящийся пять лет.
• Когда действует беспроцентная рассрочка, ставка приравнивается к нулю, но когда льготный период истекает, начинает действовать базовый размер ставки, составляющий 10%.
• Рассрочка предлагается на сроки продолжительностью от 1 до 12-и месяцев. Точная длительность будет зависеть от прописанных магазином-партнёром условий.
• Дополнительно предоставляется возможность снимать наличность, и за проведение одной такой операции начисляется 590 рублей. Месячная сумма ограничивается двадцатью тысячами (разовое снятие - не больше 7,5 тыс.). При этом деньги предоставляются по условиям рассрочки на 2 месяца.
• Каждый минимальный регулярный платёж должен вноситься до момента завершения следующего за расчётным месяца.
• Есть и список дополнительных опций. Например, вы сможете покупать товары даже за рубежом, но при этом за каждую покупку будете платить 5% суммы, а рассрочка действует в течение двух месяцев. Кроме того, за 499 рублей в месяц список партнёров не ограничивается, то есть приобретения по карте «Совесть» совершаться смогут в абсолютно любых магазинах.

Получение и применение

Отдельно стоит рассмотреть получение и нюансы начала использования. Заказ возможно оформить прямо с официального веб-ресурса, посвящённого непосредственно карте рассрочки под названием «Совесть». На нём заполняется маленькая форма, в которой прописываются контактный номер и персональные сведения. Дождитесь, когда вам перезвонит сотрудник.

Рассмотрение заявок очень быстрое, и если вам сообщён положительный ответ, тогда просто ждите курьера, который привезёт «Совесть». Но для начала покупок такую карту надо активировать, для чего следуйте высланной на ваш мобильный инструкции. С оставленного при заполнении формы номера шлите на 5125 сообщение с полным номером карты. В ответ поступает СМС, содержащее ПИН-код: его вводите при 1-ом приобретении по карте.

Характеристики карты «Халва»

«Халва» - заманчивое название, и данная карта разработана для российских граждан «Совкомбанком». А принципы применения таковы:

• Действует «Халва» в течение десяти лет, а обслуживается и выпускается без взимания оплаты.
• Рассрочка предоставляется на периоды до четырёх-шести месяцев, но эти сроки реально увеличить, подключив и оплатив соответствующий подходящий тариф (продолжительность продляется до максимальных тридцати шести месяцев).
• Лимит, предлагаемый на приобретение в рассрочку различных товаров, будет достигать максимальных трёхсот пятидесяти тысяч. Кроме того, на карте рассрочки можно размещать и свои личные деньги, которые также можно расходовать.
• Предусматривается выгодный cash back, особенно при расходовании собственных финансов.
• При действии рассрочки использование карты беспроцентное, а базовая ставка при выходе за пределы льготного периода - 10%. За каждый день задержки начисляется 19% годовых. За первую просрочку полагается штраф 590 рублей, за последующую задержанную выплату к указанной сумме плюсуется 1% долга, а при третьей и всех последующих просрочках с держателя взимается по 590 р. и ещё по два процента задолженности.
• На остатки собственных финансов начисляется доход до 7,5%.
• Можно снимать с «Халвы» наличность. И если это ваши личные деньги, сниматься они могут во всех российских банкоматах бесплатно. Когда нужно снять кредитные средства, за каждую проведённую операцию держатель выплачивает по 290 рублей и ещё 2,9% от получаемой на руки суммы. И эти деньги возвращаются в течение трёх месяцев, включаясь в ежемесячные выплаты.

Как работает карта «Свобода»

Карта рассрочки с громким названием «Свобода» входит в перечень услуг «Home Credit» и предоставляет возможность держателям товары покупать в рассрочку на следующих условиях:

• Выпускается и обслуживается «Свобода» абсолютно бесплатно.
• На покупки в рассрочку проценты начисляться не будут, но если вы допускаете задержку очередной выплаты, то начинает действовать кредит, и на величину просроченного платежа начисляется процент, размер которого варьируется от 17,9 до 34,9% в год.
• Лимит, предоставляемый на рассрочку, может доходить до максимальных трёхсот тысяч. Но сначала он будет меньше, а для увеличения его размеров рекомендуется просто активнее и чаще использовать свою карту, соблюдая все прописанные договором условия. Лимиты пересматриваются каждые шесть месяцев и при добросовестности держателя возрастают.
• Если приобретения по карте «Свобода» осуществляются в партнёрских магазинах, тогда рассрочка может длиться до двенадцати месяцев. А если вы товары покупаете не в партнёрской сети, то продолжительность рассрочки сокращается до пятидесяти одного дня.
• Деньги с этой карты рассрочки не снимаются.

Особенности оформления

Как и многие прочие карты рассрочки, «Свободу» возможно заказать дистанционно на веб-ресурсе выпускающего банка. Для этого ищите онлайн-форму запроса и указывайте в ней ФИО, электронную почту (при наличии), телефон (мобильный), паспортные сведения и дату своего рождения. Затем остаётся лишь ожидать решения, и если оно одобрительное, можно забирать свою карту рассрочки.

Карта «Свобода» после выдачи должна активироваться. И получить персональный действующий ПИН-код вы сможете или на сайте «Home Credit», или набрав указанный на веб-ресурсе номер.

Описание карты «Вместоденег»

Карты рассрочки с говорящим названием «Вместоденег» начал выпускать и «Альфа Банк», и его условия при использовании платёжного инструмента таковы:

• Предлагается лимит, равный минимальной сумме в три тысячи. Максимальный допустимый размер - сто тысяч в российской валюте.
• Выпускается «Вместоденег» на период, равный пяти годам.
• Оплата с держателя не взимается ни за выпуск карты, ни за её последующее обслуживание, то есть она абсолютно бесплатна.
• Покупки клиентом совершаться могут в совершенно любых магазинах.
• Длительность рассрочки зависит от того, где покупается товар. Если покупка осуществляется у партнёра, то сумма может выплачиваться в течение максимум двадцати четырёх месяцев. А при приобретении товаров в других магазинах продолжительность составит всего месяц.
• За каждую задержку очередной выплаты начисляются штрафы по пятьсот рублей. При этом начинает действовать ставка, равная десяти процентам.
• При совершении по карте «Вместоденег» покупки вся израсходованная сумма делится на части, количество которых приравнивается к численности месяцев, на которую распространяется рассрочка. Дата каждой регулярной выплаты это день получения карты. И при этом первая часть со счёта будет списана не раньше, чем спустя тридцать дней после приобретения.
• С карты «Вместоденег» невозможно совершать переводы на какие-либо прочие счета, а также снимать финансы в виде наличности.

Оформление карты

Заказать «Вместоденег» несложно: запрос на эту карту рассрочки формируется прямо на официальном принадлежащем «Альфа Банку» веб-сайте. Для начала посетите тут раздел кредитных карт (платёжный инструмент относится именно к такой категории). Увидев красную клавишу запроса, кликайте на неё: открывается обязательная к заполнению форма.

При заполнении предлагаемой онлайн-формы вводятся ФИО, контактный номер, местность ведения трудовой деятельности и электронная почта. После завершения процедуры оставления заявки ожидайте ответ. На телефон поступает сообщение с уведомлением о том, что ваша карта рассрочки готова. Можно забирать её в расположенном поблизости офисе «Альф Банка» или же получать прямо на дом посредством бесплатной курьерской доставки.

Сравнение всех карт рассрочки по главным параметрам

Чтобы определить, какая из описанных карт рассрочки всё же лучше, следует все продукты сравнивать по самым главным параметрам. И такое сравнение для удобства представляется в таблице:

Сравниваемая характеристика	«Совесть»	«Халва»	«Вместоденег»	«Свобода»
Максимальная длительность рассрочки	12 месяцев	36 мес.	24 месяца	12 мес.
Лимит (в тысячах рублей)
Выпуск	Без оплаты	Безвозмездный	Бесплатный	Ноль рублей
Обслуживание	0 руб.	0 руб.	Плата не предусмотрена	Бесплатное
Управление с помощью мобильного приложения	Да, предлагается отдельное приложение, предназначенное специально для управления картой «Совесть».	Да, существует специализированная программа «Халва» для смартфонов, в которой доступны все функции по операциям со счётом карты рассрочки.	Да, есть приложение «Альфа Мобайл», посредством которого легко осуществлять различные операции по карте.	Да, предлагается программа «Мой Кредит», в которой отображаются все продукты банка.
Возможность снятия наличности	Есть, но за операции взимается плата.	Предоставляется с взиманием комиссий.	Нет.	Отсутствует.
Требования	Держатели старше 18 лет, доходы, гражданство страны.	Возраст от двадцати до восьмидесяти лет, регистрация в РФ, трудоустройство официально и стаж.	Регистрация в государстве, возрастные рамки от 18-и лет до 85-и, официальные заработки от пяти тысяч.	Постоянные заработки, клиенты совершеннолетние и младше 64-х лет.

Что думают держатели?

Держатели разных карт рассрочки в целом довольны ими. Каждый продукт имеет как свои минусы, так и очевидные преимущества. Главный плюс всех программ - предоставление возможности оплаты товаров частями. И если выполнять все договорные условия, то рассрочка на самом деле беспроцентная.

Но когда допускаются просрочки, или же нарушаются иные фиксированные требования, возникают переплаты, которые, по мнению клиентов, входят в список минусов. Также к недостаткам причисляется то, что не всем карты выдаются, так как для одобрения надо соответствовать некоторым требованиям конкретного банка. Причём организация вправе отказать по любым причинам. Лимиты устанавливаются персонально и не всегда достигают максимальных сумм, что также не устраивает держателей.

Есть ли другие карты рассрочки?

Иных карт, предназначающихся исключительно для покупок товаров в рассрочку, на сегодня не существует. Но есть кредитки, в списке опций которых предусматривается оплата товаров частями и без взимания процентов. Таких вариантов два:

1. «Платинум» от «Русского Стандарта». Рассрочка действует в течение максимальных двенадцати месяцев, являясь беспроцентной. Лимит по кредиту - триста тысяч, льготный срок - пятьдесят пять дней, минимальные ставки - с 21,9%, бесплатные предоставление и обслуживание. Все переводы платные, и за одну операцию начисляется 2,9% суммы плюс дополнительно 290 р.
2. «Платинум» от «Тинькофф» также относится к категории кредиток, но по этой карте возможно приобретать товары в рассрочку, и её сроки длятся до 12 месяцев в партнёрских магазинах и 55 дней - в любых прочих точках продаж. Регулярные минимальные выплаты не превысят 8%.

Если вы заинтересовались картой рассрочки, выбирайте одно из представленных в статье предложений, актуальных на 2018-2019 годы. И теперь сделать выбор будет гораздо проще.

Прежде чем определять, какая карта рассрочки самая выгодная, необходимо понимать принцип ее действия. Карты с рассрочкой платежа дают право держателю покупать товары или услуги у магазинов-партнеров банка в пределах заранее одобренного кредитного лимита.

После покупки цена делится на льготный период, который устанавливается каждым магазином на основе договоренностей с банком, таким образом определяется ежемесячный платеж. Если за отчетный период совершено больше одной покупки, то ежемесячные платежи по ним суммируются. В отдельных банках на карту можно внести собственные средства и использовать ее как дебетовую. Кстати, лучшие дебетовые карты представлены в статье «Выгодные дебетовые карты ». За льготный период проценты не начисляются, при неоплате очередного платежа взимаются штрафы, неустойки.

Какую карту рассрочки лучше оформить? Лучшие карты рассрочки на рынке - это:

• «Совесть» - Киви Банк;
• «Халва» - Совкомбанк;
• «Вместо денег» - Альфа Банк;
• «Свобода» - Хоум Кредит.

Рассмотрим подробнее условия по каждой из них и попробуем определить, какая карта рассрочки самая выгодная.

«Халва» - Совкомбанк

Стоит ли брать карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка? Она имеет следующие особенности:

• оформление через официальный сайт или отделение банка, доставка курьером до места проживания, работы или офиса Совкомбанка;
• выдается гражданам РФ от 20 лет при наличии постоянной регистрации не меньше 4 месяцев, официального трудоустройства за последние 4 месяца;
• пополнение карты бесплатно через интернет-банк, мобильное приложение, отделения почты, банкоматы Совкомбанка. При переводе с карты других банков может начисляться комиссия;
• обслуживание бесплатно;
• СМС-оповещение - 99 рублей в месяц. Не взимается, если не было операций по карте, клиенту больше 55 лет, владелец заходил не меньше 3 раз в мобильное приложение или интернет-банк за месяц;
• возможность хранения на карте собственных денег, по ним до 7,5% на остаток, кешбэк по покупкам за счет них от 1% до 35%.

Взять карту рассрочки «Халва» можно в вариантах: «Халяль», «Авто», «Защита платежа», «Премьер», «Зарплатная».

Платежи начинаются не раньше чем через месяц после совершения покупки. За приобретение продукции не у партнеров взимается комиссия 2,9%, но не более 299 рублей, льготный период для таких операций - 2 месяца.

«Совесть» - Киви Банк

• оформление с помощью подачи онлайн-заявки через официальный сайт, карта доставляется курьером домой или на работу;
• пополнение бесплатно через мобильное приложение, интернет-банк, Киви-кошелек, магазины связи («Евросеть», «Связной», Contact, «Мобил Элемент»). Комиссия 1,5% при внесении наличных через Киви-терминал, при переводе с карты другого банка может взиматься комиссия;
• одобрение может получить совершеннолетний гражданин с временной или постоянной регистрацией и наличием официального источника доходов;
• обслуживание бесплатное;
• СМС-информирование бесплатное;
• платное подключение дополнительных опций: продление рассрочки до 10 месяцев (599-999 рублей), покупки в любых местах по России (499 рублей), приобретение товаров за границей (5% от суммы).

У банка отсутствуют отделения по стране, поэтому по вопросам взаимодействия нужно обращаться на горячую линию или электронную почту. Центральный офис расположен в Москве.

«Свобода» - Хоум Кредит Банк

Какие еще есть карты рассрочки? Выгодное предложение есть у банка «Хоум Кредит». Обзор условий карты рассрочки «Свобода»:

• оформление через официальный сайт, доставка до ближайшего офиса банка или курьером до выбранного места;
• пополнение бесплатно с помощью приложения, интернет-банка, банкоматов и отделений банка «Хоум Кредит»;
• СМС-информирование - первые два месяца бесплатно, потом 99 рублей;
• обслуживание - бесплатно;
• требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 18 до 64 лет, наличие официального дохода;
• за дополнительную плату можно продлить рассрочку до 6 месяцев (6% от остатка долга), до 10 месяцев (10% от остатка долга). Возможен пропуск платежа раз в полгода и отказ от претензий по долгу при смерти, госпитализации, возникновения инвалидности, потери жилья (0,99% от долга, но не меньше 99 рублей и не больше 499 рублей в месяц).

У партнеров срок рассрочки составляет до 1 года, в остальных магазинах - 3 месяца.

#вместоденег - Альфа Банк

Перед принятием решения, какую лучше выбрать карту рассрочки, следует изучить карту «Вместо денег» от Альфа Банка. По ней действуют следующие условия:

• оформление в отделении банка или на сайте с помощью заполнения онлайн-заявки;
• владелец должен быть старше 21 года, являться гражданином России, иметь постоянный доход;
• обслуживание - бесплатно;
• СМС-уведомления - 59 рублей в месяц;
• пополнение через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа Банка бесплатно, в отделениях - 250 рублей за операцию.

Устанавливается дата внесения ежемесячного платежа. Если покупка совершена раньше или позднее этой даты, то период для перевода денег будет больше месяца. Дело в том, что платеж начисляется не раньше чем через 30 календарных дней с момента покупки. Несмотря на то что карта «Вместо денег» входила в список-топ карт рассрочки в 2018 году, ее выпуск был прекращен 1 декабря.

Сравнение самых выгодных карт рассрочки в России в 2018 году

При поиске подходящего варианта граждане задаются вопросом, какие лучшие карты рассрочки в 2018 году существуют в России на данный момент. Сравнение представлено в таблице.

Параметр	«Халва»	«Совесть»	«Свобода»	«Вместо денег»
Банк	Совкомбанк	Киви Банк	Хоум Кредит	Альфа Банк
Возраст получателя, от (лет)	20	18	18	21
Лимит, рубли	до 350 000	до 300 000	до 300 000	до 300 000
Обслуживание, рубли	0	0	0	0
Срок действия, лет	10	5	10	5
СМС-информирование, рублей в месяц	0–99	0	99, первые 2 месяца - бесплатно	59
Выпуск, рубли	0	0	0	0
Рассрочка, месяцы	1–36	1–12	1–12	1–24
Снятие наличных	2,9%+290 рублей - заемные, бесплатно - собственные	До 7500 рублей за 1 раз, до 20 000 рублей в месяц, комиссия 599 рублей	Не предусмотрено	Не предусмотрено
Штраф за просрочку	590 рублей за 1 раз, 1% + 590 рублей за последующие	590 рублей + 10%	590 рублей	0,1% ежедневно у партнеров, 500 рублей + 10% годовых в других магазинах
Процент после окончания льготного периода, %	19	10	17,9	10
Право совершения покупок не у партнеров	Да, комиссия 1,9% + 290 рублей	Да, подключение опции 499 рублей по России, 5% за границей	Да, рассрочка 3 месяца	Да
Список партнеров	Metro, Leroy Merlin, «М.Видео», и др. в 23 категориях	Adidas, Reebok, OBI, Kari. 50 000 магазинов	«Ноу-хау», «Снежная королева», «Аскона». 40 000 магазинов	Ozon, «Ситилинк», «Детский мир» и еще 249 компаний
Покупки за границей	Нет	Да, комиссия 5% от суммы, рассрочка - 3 месяца	Да, рассрочка - 3 месяца	Да
Кешбэк	Да, при покупке за счет собственных средств, до 35%	Нет	Нет	Нет

Какую можно взять карту в рассрочку? Вариант карты «Вместо денег» от Альфа Банка не подходит, поскольку банк прекратил ее выпуск. Остается три доступных предложения.

Каждая из карт имеет преимущества и недостатки. Выбор карты зависит от потребностей будущего владельца:

• если требуется снимать деньги, то выгоднее предложение по карте «Халва»;
• если клиент знает, что могут возникнуть ситуации с просрочкой, то лучше воспользоваться предложением банка «Хоум Кредит»;
• когда часто совершаются поездки за границу, есть смысл оформлять карту «Свобода»;
• в плане обслуживания и информирования выгодное предложение у Киви Банка.

Партнерская сеть у перечисленных банков развита, в перечне партнеров популярные магазины.

В каких еще банках есть карты рассрочки? Подобный продукт можно найти только в трех вышеописанных банках, остальные кредитные организации дают только кредитные карты с установленным беспроцентным периодом.

Видео, какая карта рассрочки лучше

Какие бывают карты рассрочки и в чем их преимущество, рассматривается в видео:

Карта рассрочки выступает выгодным вариантом для тех, кто регулярно совершает покупки в офлайн- и онлайн-магазинах при недостатке собственных средств. Она пригодится каждому: в отличие от кредитки, карта позволяет не платить проценты на срок до трех лет в зависимости от банка и партнера. Говоря о будущем карт рассрочки, необходимо отметить, что Альфа Банк прекратил выпуск такого продукта. Возможно, этому примеру последуют и другие кредитные организации.

Были куплены по картам рассрочки, передает Ассоциация российских банков. Причем расходы владельцев таких карт как минимум на 6% превысили среднестатистические. Карта рассрочки – сравнительно новый продукт на российском рынке. Хотя, например, в Беларуси такими картами пользуются давно. В отличие от классической кредитки, по картам рассрочки не нужно платить проценты. Впрочем, кроме преимуществ, есть и недостатки, передает корреспондент «МИР 24» Наталья Дюжикова.

«По картам рассрочки также есть лимит. Вы проходите точно такую же идентификацию в банке, как при получении обычного кредита. И банк не всегда одобряет запрашиваемую сумму», – отметил экономист Юрий Медушенко.

От обычных кредиток карты рассрочки выгодно отличаются тем, что по ним совсем нет переплаты. То есть клиент возвращает ровно столько, сколько он снял со счета, без процентов и скрытых комиссий. Сумму ежемесячного взноса считают путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев. Если, например, в рассрочку была взята бытовая техника за 150 тысяч рублей на год, то каждый месяц придется отдавать по 12,5 тысячи.

«Безусловно, любой человек всегда хочет заплатить за кредит как можно меньше. И карта рассрочки – это такой инструмент, который позволяет в принципе не переплачивать за свои покупки», – сказал управляющий директор банка Андрей Спиваков.

Проценты все-таки выплачиваются, но не покупателем, а магазином, в котором была сделана покупка. Банку такой расклад выгоден тем, что торговые сети расплачиваются по своим обязательствам быстрее и с меньшими рисками, чем люди с улицы, а магазин-партнер получает дополнительный приток клиентов, готовых совершить покупку.

«Что касается таких показателей, как средний чек, частота визита, какие продукты покупают клиенты, обладающие картами, – все в приницпе весьма стандартно и совпадает со статистикой по лояльным клиентам торговых сетей. То есть средний чек чуть выше на 20-50%, чем средний чек стандартный по сети, частота визитов также чуть выше. Таким образом, выручка, которую мы наблюдаем от наших клиентов, выше», – пояснил директор по маркетингу торговой сети Дмитрий Медведев.

Однако банкиры напоминают: обязательства по рассрочке – это тот же долг, который придется отдавать, поэтому перед тем, как оформлять карту, стоит трезво оценивать свою платежеспособность.

«Продукт любопытный. Пользовать его можно, главное – по локоть руку не засовывать», – подчеркнул эксперт комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт.

Казалось бы, предложение весьма выгодное – гораздо приятнее выплачивать беспроцентную рассрочку, чем кредит. Однако далеко не каждый магазин готов стать партнером новой системы. Отсюда ограниченный список торговых точек, где можно рассчитаться такой картой. Есть у нее и еще один минус.

«Не всегда в магазинах-партнерах самая низкая цена. Это тоже надо учитывать. Готовы ли вы по этой цене купить или найдете дешевле? В некоторых случаях кредитная карта может быть выгодней, чем карта рассрочки», – сказал экономист Юрий Медушенко.

Кстати, карты рассрочки – далеко не новый банковский продукт. Он уже несколько лет работает в таких странах, как Бразилия, Турция, Беларусь. В России карты рассрочки ждут большое будущее, прогнозируют участники финансового рынка. Уже сейчас их держателями являются два миллиона человек, а к концу следующего года эта цифра может увеличиться в 2,5-3 раза.

Подписывайтесь и читайте нас в

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

• от Совкомбанка
• от Киви банка
• просто от банка Ноme Credit (хомяк).

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

• расходы по карте;
• заявка и доставка;
• период бесплатного кредитования;
• штрафы за просрочки;
• где можно использовать карту;
• дополнительные плюшки;
• снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

• от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

По кредитке от Альфы немного другая система.

С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок.

В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Получаем, что по картам рассрочки мы получаем честные обещанные месяца рассрочки. По Альфе все будет зависеть от времени покупки в заявленную стодневку (от 1 до 100 дней).

Штрафные санкции

Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт.

При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо.

А именно, чем грозит невнесение денежных средств вовремя (нарушение графика платежей)?

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%).

Халва карает неплательщиков ставкой 19% годовых от суммы долга. До полного погашения. Плюс 590 рублей единовременного штрафа. Плюс 1% за первую просрочку, 2% за вторую и 3% за третью.

Но Совкомбанк дает время отсрочки приговора 6 дней! За этот период, нужно успеть внести долг и штрафные санкции не будут применяться.

Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных

Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода.

По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Обналичить Совесть можно за 599 рублей — 1 операция. Снимать разрешено до 7500 рублей.

Но…..Халва разрешает снимать только собственные. Лимит 100 тысяч в месяц.

А вот «100 дней без процентов» позволяет выводить до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий. Без вылета из беспроцентного периода.

Дополнительные фишки

Халву можно выгодно использовать как обычную дебетовку.

Внести на счет собственные средства и получать:

1. процент на остаток — до 7,5%;
2. Cash back — 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% в остальных.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.

Не у партнеров — «всего» 3%.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

• минимизировать расходы;
• возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

Если взять некого среднестатистического держателя карты, то наиболее оптимальным для использования выглядит продукт от Home Credit Bank.

Карта рассрочки от Хоум Кредит банк — самая лучшая и выгодная.

На выбор победителя повлияли параметры:

• отсутствие расходов на обслуживание;
• возможность использования везде (без привязки к партнерам);
• честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.