Виды кредита в россии. Законодательная и нормативная база, регулирующая потребительское кредитование в рф Кредитование в рф

Взять кредит – это значит принять серьезное и ответственное решение. Прежде чем отважиться на этот шаг, заемщик должен оценить свои финансовые возможности, понять, что на его плечи ложится серьезная финансовая нагрузка.

Важное правило

Чтобы не столкнуться с проблемами, прежде чем получить кредит в банке , правильно рассчитайте период кредитования и сумму погашения. Ваш платеж не должен превышать 50% ежемесячного дохода.

Как выбрать кредитный продукт?

Какой кредит лучше взять, становится понятно, если основательно изучить банковские предложения и составить для себя своеобразный рейтинг. В этом может помочь наш ресурс. Мы создали площадку, на которой собраны все лучшие предложения от российских банков.

Для начала детально изучите их, обратите внимание на предоставление льготных условий и низкие процентные ставки. Обратите внимание на детали и малейшие нюансы, а также на требования, предъявляемые банкам к своим клиентам. Только таким образом получится оформить действительно выгодный кредит .

Почему мы рекомендуем обращать внимание на детали? Дело в том, что часто сумма, которую нужно вернуть банку, включает не только проценты, но и дополнительные платежи. Учитывайте это. Комиссия может погашаться сразу, а может быть разбита на полный срок кредитования и выплачиваться ежемесячно. Особенностей много.

Заемщик, который хочет оформить кредит онлайн , может воспользоваться нашими услугами. Мы создали удобную и понятную поисковую систему. Задав желаемые параметры, Вы можете выбрать наиболее подходящие под Ваши требования предложения из сотен представленных на нашем сайте.

Варианты зависят от следующих особенностей:

• цели получения кредита;
• имеющихся документов;
• срока рассмотрения заявки.

Следующий этап – онлайн-заявка , которую необходимо заполнить на кредит . Вам не нужно переходить на другие сайты, сделать это можно сразу же на нашем портале. Затем Вы получите ответ с результатом и сможете взять выгодный кредит максимально быстро.

Кредит – это просто!

Используйте деньги по собственному усмотрению - подобраны варианты получения как целевого кредитования, так и нецелевого использования денежных средств (ДС). Не откладывайте на завтра, принимайте решение и заполняйте анкету уже сегодня.

Работать с нами выгодно и надежно:

• прозрачные условия сотрудничества;
• гарантированная защита от мошенничества;
• простота и понятность всей процедуры оформления.

С нашей помощью может взять кредит даже клиент с плохой кредитной историей . Мы лояльно относимся к каждому клиенту, индивидуально решаем возникшие вопросы. Если Вы хотите получить консультацию, используйте , мы сделаем все необходимое, чтобы помочь Вам. Наш сервис работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Получить выгодные кредиты в рублях или валюте в банках России могут граждане РФ старше 20 лет.

Мы открыты к сотрудничеству и готовы оказать всестороннюю помощь нашим клиентам в получении кредитных продуктов.

Давайте сегодня рассмотрим виды кредитов в России. В этой статье вы узнаете все о видах кредитов в России.

Кредитование в РФ есть уже довольно большое количество лет, с тех пор как люди придумали деньги. Денежные займы требуются абсолютно разным людям, с разным уровнем жизни и потребностями. Поэтому индустрия кредитования набирает все больше объема. К примеру, за последние несколько лет спрос в кредитовании возрос на целых 90%, что не может не впечатлять.

Конкурентность на экономическом рынке проворно отразились на скорости кредитования и проверки важных документов.

Виды кредитования:

— ипотека;

— автокредит;

— потребительский.

Также следует выделить такие виды кредитов в России, как межбанковские, субординированные, государственные, микрокредиты и социальные.

Потребительский займ

Это самый популярный вид кредитования. Выдается он под высокие проценты, до 30% в год. Хотя это не останавливает желающих им воспользоваться. Потребительский кредит выдается на определенный товар в магазине, который вам необходим. После этого вы сможете забрать сразу товар с магазина, а выплачивать деньги постепенно. Это удобно при неожиданной поломке бытовой техники или чтобы сделать подарок родным к праздникам. Для получения потребительского кредита вам не нужно много время и документов.

Автокредитование

При помощи снижения цен на автомобили и кредитованию, покупка машины стала доступна практически каждому. Все больше людей приобретают автомобили и не представляют свою жизнь без них. Получить такой кредит можно сразу в автосалоне, оформляется он легко, но имеет большую процентную ставку, составляющую около 30%. Чтобы получить автокредит, вы должны подтвердить свои заработки и предъявить документы, которые подтвердят вашу личность. При большом количестве документов вы сможете уменьшить процентную ставку.

Ипотека

Получение кредита для приобретения недвижимости называется ипотека. Этот вид кредита сегодня также пользуется большим спросом. При получении такого кредита, жилье является собственностью банка и является залогом. В собственность кредитуемого оно переходит после того, как заемщик выплатит кредит до конца. Благодаря ипотеке создалось многие семьи получили возможность жить в больших городах, приобрести собственную жилплощадь.

Государственное кредитование

Такой вид кредита предназначен для выполнения программ, запланированных государством. Он имеет небольшие процентные ставки, благодаря высокой вероятности возврата. В данном случае кредит заключается между банком и государством.

Социальное кредитование

Это кредитование направлено на помощь малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Социальный кредит выдает под небольшой процент, который может составлять около девяти процентов в год. Полученные кредиты обычно используются для улучшения жилищных условий слабо защищенных слоев.

Субординорованное кредитование

Это особый вид кредита, отличающийся сроками выплаты, процентными ставками и суммы. Оформляется данный вид кредита сроком на пять лет. Ставки по кредиту определяется показателями Центра банка. Выплачивать субординорованный кредит следует через пять, после момента займа, одним платежом.

Межбанковское кредитование

Межбанковское кредитование – это распределение денежных средств внутри банковской структуры. Участвовать в кредитовании могут любые как частные, так и государственные учреждения.

Микрокредиты

Пользуются данным видом кредитования люди, у которых нет возможности оформить кредит в банке. Цель микрокредитов – это помощь предпринимателям и содействие в развитии малого бизнеса.

Современные условия получения кредита

Главным условием для получения кредита является кредитная история заемщика. Отрицательные кредитные истории, в которых имеются просрочки, невыплаченные кредиты, существенно уменьшают ваши шансы на оформления кредита в банки. В основном банки принимают отрицательное решение о кредитовании если у вас плохая кредитная история или она отсутствует. В таком случае вам будет, скорее всего, отказано в получении всех кредитов или кредит будет выдан, но под очень большую процентную ставку. Напротив, имея положительную кредитную историю, у вас есть все шансы на получение кредита с минимальными процентными ставками.

Ознакомиться с подробным описанием условий по кредитам можно на официальных сайтах банков посредством интернета. При возникновении потребности в кредите не ленитесь потратить время на поиски банков с хорошими условиями, чем брать займы под огромные проценты.

В наше время кредиты стали частью нашей жизни. Без них не обходится практически ни одна семья. С помощью них мы имеем возможность открывать собственное дело, приобретать необходимую недвижимость, бытовую технику и другое. Успехов вам в .

Приветствуем! Сегодня подробно поговорим про ипотечное кредитование. Вы чем отличаются ипотечные кредиты друг от друга, как работает ипотека в России и рейтинг банков по ипотеке, чтобы вы могли примерно понять, куда стоит подавать заявку.

Ипотека на жилье – это форма кредита, при которой обязательно оформляется в залог жилье. При этом принято разделять:

• Ипотека в силу договора – когда займ на условиях договора кредитования и в залог идет любое одобренное банком жилье после регистрации сделки в Росреестре.
• Ипотека в силу закона – здесь займ выдается под вновь приобретаемое жилье.

102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости полностью регулирует все взаимоотношения в этой области. Читайте обзор этого документа с доступными комментариями экспертов у нас на страницах сайта.

Ипотечное кредитование в РФ, вне зависимости от выбранного финансового учреждения, осуществляется на основании определенного механизма.

Схема ипотечного кредитования следующая:

1. Человек осуществляет выбор подходящей кредитной программы и подготавливает документы для удовлетворения кредитной заявки.
2. После получения положительного результата по кредитованию, будущему заемщику предоставляется 30-60 дней на выбор недвижимости. Именно эта выбранная недвижимость станет залогом займа.
3. В этот период заемщик будет вызван в банк на рассмотрение заявки и представленных документов, а также на подписание документов.
4. После всех регистрационных процессов ипотечного договора и самой недвижимости в Росреестре, заемщику начисляются денежные средства, и он официально становится исполнителем обязательств.
5. В качестве дополнительной гарантии проведения выплат и во избежание утраты заложенного имущества, финансовое учреждение может обязать заемщика произвести оформление страхового полиса.

В настоящее время по данной схеме кредитуют все современные банки. Каждый из них предлагает большой выбор ипотечных программ. Как правило, чем их больше, тем выше рейтинг банка. Предназначены они для широких слоев населения, многие из них содержат разные льготы.

Несмотря на подобную универсальность, на большое разнообразие программ, ипотечная сфера постоянно развивается. Это происходит благодаря таким факторам, как новые законодательные акты, изменения в сфере законодательства, развитие строительства, субсидирование кредитов со стороны государства.

Виды ипотечных программ

Классификация ипотечных кредитов осуществляется в первую очередь на основании объекта, который заемщик планирует приобрести, а также на основании порядка уплаты взноса и процентных ставок.

Постоянный ипотечный кредит— это стандартная схема оплаты процентов, со стандартными условиями и требованиями к заемщику. Вот самые популярные программы, которые предлагаются современным заемщикам. Каждый жилищный кредит характеризуется своими особенностями и преимуществами. Предварительно опираясь на рейтинг нужно выбрать банк, а потом выбрать оптимальный вариант кредитования из многих предложенных.

Вторичное жилье

Вторичное жилье многих привлекает, так как его можно приобрести по относительно низкой стоимости и нет необходимости проводить капитальный ремонт. На приобретение готового жилья процент рассчитывается с 10% и выше. Размер первоначального взноса в данном случае начинается с 20% и может достигать 80%. Размер процентной ставки рассчитывается строго индивидуально. Она может повышаться на основании таких факторов, как:

• Клиент не получает заработную плату в банке;
• Отказ от личного страхования;
• Отсутствие справок о доходах.

Новостройки

Жилищный кредит на новостройки – это выдача займа на приобретение квартира в новом, строящемся многоквартирном доме. Основным отличием здесь является получение свидетельства на собственность, после чего недвижимость уже считается построенной, более того, считается вторичкой, несмотря на то, что в квартире никто не жил.

Довольно часто возникает ситуация, когда дом уже построен и все акты подписаны, но свидетельство не оформляется. Это особый случай, когда банк не может провести кредитование по новостройкам и по вторичке. Некоторые банки данный период называют «мертвым».

Важно! В это время недвижимость приобретается по предварительно оформленному договору купли-продажи. Опасаться таких схем не стоит, это вполне законно.

Купить новостройку можно тремя основными способами:

1. По ДДУ, то есть по официальному документу дольщика или инвестора.
2. По договору уступки. Это вполне законный способ для покупки квартиры не напрямую от застройщика, но у прошлого покупателя по ДДУ.
3. По договору ЖСК. Подобной схемой пользуются те застройщики, которые имеют проблемы с разрешениями на возведение домов.

Финансовые учреждения при оформлении такой ипотеки, как жилищный кредит на квартиры в новостройках, проверяют надежность застройщика и уровень готовности дома. У каждого банка есть свои требования к данным домам. Есть такие учреждения, которые готовы выдать банковский кредит еще на этапе котлована, иным требуется закрыть нулевой цикл, а есть те, которым достаточно будет показать нулевой цикл.

Важно! В любом случае кредитование первичного жилья – это некоторый риск. В качестве гарантии от непредвиденных ситуаций банк может потребовать дополнительный залог. Читайте наш пост « », чтобы разобраться в нюансах.

Дом и земля

В современных банках предлагается два вида земельной ипотеки:

• Это ипотека на земельный участок
• На покупку земли с последующей целью построить на ней дачу или дом.

В втором случае рассматриваются только ликвидные варианты, то есть предпочтение отдается участкам в коттеджных поселках, а не в лесу у речки. В данной форме кредитования очень важна цель приобретения участка, так как на этом будет выстраиваться само жилищное кредитование – на дачу, на таунхаус и на дом.

Преимущественной особенностью данного кредитования является возможность строить на купленном участке, какие угодно постройки. Кроме того, на такой заем банки могут давать до 30 лет погашения. При данной форме кредитования предусматривается переакредитация.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи, лайк и репост.

Кажется, кредиты как форма займа денежных средств на время с последующим их возвратом, существуют столько же, сколько существуют сами деньги. Из известных литературных произведений всем знакомы ростовщики, взимающие за пользование необоснованно высокие проценты. Они все считались однозначно отрицательными персонажами, чего стоит только старуха-процентщица Достоевского из его знаменитого романа. Их не любили, им завидовали… и регулярно прибегали к их услугам. «Кредитованием» у ростовщиков не брезговали ни самые бедные, ни самые обеспеченные слои общества.

С развитием банковских финансовых структур и развитием рыночных отношений кредитование приобрело цивилизованную форму. Потенциальные заемщики получили большую защищенность и более комфортные условия выполнения взятых на себя кредитных обязательств.

В экономически процветающих странах Европы и в США покупки в кредит давно стали неотъемлемой частью образа жизни всего населения. А само по себе кредитование играет роль двигателя экономики, предоставляя возможность менее обеспеченной прослойке общества повысить свой социальный статус.

После распада СССР этот сектор экономики стал развиваться и у нас. За последние пять лет спрос населения России на кредиты вырос более чем на 90%. Наибольшей популярностью пользуются кредиты потребительские, автокредиты, а также ипотечные – на покупку жилья.

Несмотря на высокие - до 30% годовых - процентные ставки, потребительские кредиты на товары и услуги привлекают своей доступностью и простотой оформления. Потребительские кредиты относятся к так называемым банковским кредитам по назначению. Могут быть краткосрочными или долгосрочными.

Получить потребительский кредит проще простого. Так, основными условиями для получения кредита являются совершеннолетие, наличие постоянного источника дохода и гражданство РФ.

Ипотека является долгосрочным видом кредитования. Именно благодаря развитию ипотечного кредитования миллионы российских семей получили в свое время возможность решить свою жилищную проблему в условиях отсутствия рынка доступного жилья. По условиям ипотечного кредитования недвижимость вносится под залог и не может принадлежать заемщику на праве собственности до момента погашения суммы займа. Максимальный срок погашения ипотечного кредита составляет 30 лет.

Рассматривая другие виды кредита в России, следует назвать следующие:

1. Государственный. Средства по государственному кредиту предоставляются для финансирования наиболее важных государственных программ. Договор о кредитовании заключается между государством и юридическими или физическими лицами на условиях возвратности и срочности. Обеспечивается кредитным займом или выпуском ценных бумаг.
2. Межбанковский кредит. Служит инструментом перераспределения капитала между банками-участниками. Таким образом банк-кредитор (чаще всего Центробанк) выгодно размещает свободные средства, а банки-заемщики (коммерческие, частные банки) получают необходимые денежные средства для кредитования клиентов.
3. Социальный кредит. Предназначен для обеспечения денежными средствами социально слабозащищенных слоев населения. Имеет наиболее благоприятные условия займа.
4. Субординированный кредит. Денежные средства в этом случае предоставляются заемщику во временное пользование на срок до 5 лет под процент, не превышающий размер ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. После окончания срока, указанного в договоре, кредит погашается единовременным платежом. В случае нарушения условий договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей суммы долга.
5. Микрокредит. Подобный вид кредита предназначается мелким предпринимателям, не имеющим реальной возможности получить заем в банке. Призван помочь в развитии предпринимательства как вида бизнеса.

Условия получения кредитов ужесточились в последнее время. Существенную роль здесь сыграл мировой финансовый кризис. Банки уделяют большое внимание кредитной истории заемщика. Если просрочка составит хотя бы несколько дней, клиент может быть занесен в черный список. Досрочное погашение кредита теперь возможно не ранее, чем через полгода после его получения. Все это значительно усложнило жизнь потенциальному заемщику.

В то же время государство оказывает посильную поддержку оказавшимся не в лучшем положении финансовым организациям. Норма обязательных отчислений для кредитных организаций снижена. Благодаря этой мере банки смогли высвободить значительные средства. Активно проводится в жизнь субординированное кредитование, что позволяет обеспечивать необходимыми средствами частные и коммерческие банки.

Заинтересованность государства в укреплении банковского сектора экономики и, особенно, реальная поддержка с видимыми результатами позволяет с долей оптимистичности прогнозировать дальнейшее развитие кредитования всех видов в России.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Сущность и основные принципы потребительского кредитования. Особенности потребительского кредитования в России, основные виды потребительского кредита. Сравнительный анализ программ потребительского кредитования различных банков с ОАО Сбербанк.

курсовая работа , добавлен 30.06.2012


Экономическая сущность, формы, виды и нормативное регулирование потребительского кредитования. Особенности организации и анализ эффективности кредитования населения в Сбербанке РФ. Проблемы и перспективы развития кредитования в РФ в современных условиях.

дипломная работа , добавлен 21.10.2010


Теоретические аспекты потребительского кредитования. Зарубежный опыт потребительского кредитования на примере Франции. Процедура выдачи потребительского кредита в ОАО "БПС-Банк". Проблемы и перспективы потребительского кредитования в Республике Беларусь.

дипломная работа , добавлен 12.12.2009


Понятие потребительского кредита и его характеристики. Методы оценки платежеспособности заемщиков и рекомендации по их совершенствованию. Анализ особенностей процесса потребительского кредитования в Сбербанке на примере технологии "Кредитной фабрики".

дипломная работа , добавлен 16.12.2013


Сущность и значение потребительского кредитования. Классификация, виды и преимущества потребительского кредита, порядок его получения, погашения и уплаты процентов. Анализ рынка потребительского кредитования в России, проблемы и перспективы развития.

курсовая работа , добавлен 10.12.2014


Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура. Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в России. Анализ и оценка финансового состояния Банка ВТБ 24 (ЗАО). Пути совершенствования потребительского кредитования в банке.

дипломная работа , добавлен 03.01.2012


Изучение природы, сути, этапов и особенностей развития потребительского кредитования в России. Практика потребительского кредитования на рынке Оренбургской области. Проблемы, с которыми сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования.

курсовая работа , добавлен 08.06.2013