Кредитные ставки на автокредиты. Какие процентные ставки по автокредиту предлагают физическим лицам

Приобретение автомобиля в современных условиях по карману далеко не каждому, так как стоимость машины сейчас высока. Покупка авто предполагает большую единовременную трату, поэтому многие желающие сесть за руль просто отказывают себе в подобном удовольствии.

В чём преимущества автокредита?

Но теперь появилась возможность купить машину без глобальных вложений. Для этого можно воспользоваться такой услугой, как автокредит. Он предполагает заём на автомобиль, при котором покупатель вносить только определённый процент от стоимости машины (иногда взнос не предусмотрен), остальные же деньги для его покупки выдаёт банк. После этого клиент финансовой организации уже становится владельцем машины, а погашение задолженности перед банком проходит в течение нескольких лет.

Это удобно для тех, кто мечтает о машине, но пока не накопил достаточное количество финансов. Удобно и то, что заём на автомобиль может взять как физическое, так и юридическое лицо. Как правило, физическим лицам покупка машины требуется для личного пользования, а компании приобретают их для профессиональной деятельности.

Для каждого клиента есть специальные условия, вплоть до пониженной процентной ставки для компаний, которые покупают авто для бизнеса.

Показатели кредита на машину

Основным показателем того, насколько выгоден для клиента кредит, является размер ежегодной процентной ставки по займу. Он указывает на то, какую именно переплату юридическим и физическим лицам придётся совершать ежегодно. В различных банках эти показатели отличаются.

Но есть определённые факторы, от которых зависит процентная ставка.

1. Размер первого взноса. Чем больший первый платёж вносит клиент, тем меньший ежегодный процент переплаты ему нужно оплачивать.
2. Период погашения кредита. Как правило, клиенты, которые берут кредит на год, получают меньшую процентную ставку, чем заёмщики, у которых кредитование рассчитано на 4 года. Чем быстрее вы отдаёте деньги, тем меньше годовая переплата.
3. Тип автомобиля. Обычно кредит на новые машины более выгоден, чем заём на авто с пробегом. Кроме того, машины отечественного производства часто субсидируются государством, благодаря чему процентная ставка по ним значительно меньше.

Условия автокредитования с годами изменяются. Так, в 2016 году процентные ставки немного повысились, если сравнивать с 2015-м. Это связывают, в первую очередь, с нестабильной финансовой ситуацией в стране. Но и в 2016 году автокредит остаётся весьма популярным способом покупки машины.

Чтобы вычислить, какой именно банк предлагает самые низкие процентные ставки по автокредиту в 2016 году, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который оперативно рассчитает итоговый размер выплат по кредиту.

Вам достаточно ввести процентную ставку, размер первого взноса и термин погашения займа. После этого калькулятор выдаст вам сумму, которую потребуется заплатить за машину. На сайтах многих банках подобная услуга представлена по умолчанию.

Выгоднейшие предложения от банков на данный момент

Для того чтобы определить самые выгодные предложения по автокредиту на данный момент, мы рекомендуем не брать во внимание льготные государственные кредитные программы. Сразу отметим, что покупать автомобиль по госпрограммам очень выгодно, ведь процент ежегодных переплат на подобных условиях составляют всего 7–9, то есть, переплаты низкие. Но в таблице самых «сладких» предложений мы их не учитываем, так как они могут меняться очень быстро, да и их условия продиктованы не столько финансовой организацией, выдающей заём, сколько льготами.

Поэтому сосредоточимся на конкретных предложениях от банков, актуальных в 2016 году. Мы решили выделить для вас топ-3 автокредитных программ от различных банков, которые позволяют физическим и юридическим лицам приобрести любые автомобили максимально выгодно. Так, наиболее выгодными предложениями в плане размера процентной ставки на сегодня можно назвать следующие.

Если вас интересует размер первого взноса, то минимальную первоначальную плату предлагают следующие финансовые организации:

• ВТБ 24 устанавливает первый взнос в размере 15 процентов от стоимости автомобиля при 14–17 % годовых;
• Алтайэнергобанк даёт возможность вносить всего 10 %, а ежегодная переплата будет в размере 14 %;
• МДМ-банк выдаёт автокредит даже без первого взноса, а процент переплаты составит от 14 до 18.

Автокредит станет отличным решением для каждого, кто хочет стать владельцем машины без огромных первоначальных затрат.

Рынок автокредитования постоянно меняется: более приемлемые предложения вытесняют непопулярные программы. Самые актуальные и выгодные варианты покупки машины в кредит описаны в статье.*

Текущая ситуация в секторе банковского характеризуется как «рост относительно нуля». Центробанк зафиксировал увеличение объема выданных займов по сравнению с 2015 годом, а специалисты прогнозируют дальнейшее «потепление» в данной сфере.

Обозначенная динамика обусловлена несколькими причинами:

1. Снижение ключевой ставки до 11% и введение ограничения полной стоимости займа способствовало понижению процентов на автокредиты.
2. Возобновление программы льготного кредитования автомобилей, изготовленных на территории РФ. Государство оплачивает часть банковских процентов в размере 2/3 ключевой ставки Центрального Банка.

По сути, сейчас наблюдается не полное восстановление, а частичная стабилизация отрасли автокредитования после кризиса 2014-2015 гг. Банки стараются «выравнивать» объемы кредитных портфелей и привлекать новых клиентов, смягчая некоторые параметры автозаймов.

Программы ВТБ24

3. Зарплатные клиенты банка.

Помимо стандартных программ автокредитования Моксковский кредитный банк предлагает оформить потребительский заем на покупку ТС. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

• отсутствие первоначального взноса;
• минимальный пакет документов;
• беззалоговое кредитование;
• возможность покупки нового/подержанного авто любой марки;
• скорость принятия решения по кредиту – от 1-го часа до 3-х дней.

Важно! На момент оформления ссуды заемщик должен быть трудоустроен в Москве / Московской области.

Параметры потребкредита на покупку авто:

• валюта займа – рубли / долл. США;
• размер ссуды – 50 тыс.-2 млн р./1 тыс.-35,5 тыс. долл. США;
• срок возврата – до 15 лет;
• ставка – от 15%.

Автокредит корпоративным клиентам Росбанка

Росбанк финансирует своих зарплатных клиентов по следующим программам автокредитования:

Самое выгодное предложение – Автокредит, субсидированный государством:

Важно! В программе участвуют новые автомобили 2015-2016 гг. категории В. Максимальная цена ТС – 1,15 млн р. Договор кредита необходимо оформить до 31.12.2016 г.

Список автомобилей, подпадающих под программу государственного субсидирования

Максимально выгодно купить машину через Связь Банк возможно при поддержке государства. Основные параметры автокредита представлены в таблице:

Держателям зарплатных карт Связь Банка на величину ставки предоставляется скидка в 0,5%. При отказе от оформления страховки КАСКО банк повышает базовый процент на 3 пункта.

Недостатки автокредита Связь Банка:

• по сравнению с аналогичными программами других финансовых организаций стоимость займа выше на 2-4%;
• в сумму нельзя включить стоимость КАСКО, оборудования для авто.

Конкурентные ставки и лояльные условия Связь Банк предлагает для приобретения ТС с пробегом:

Восточный Банк: выгодный кредит на авто с пробегом

На приобретение подержанного автомобиля Восточный Банк разработал специальные условия:

• сумма займа – до 1 млн р.;
• ставка – от 19%;
• период погашения – 12-60 месяцев;
• время рассмотрения заявки – до 1-го дня;
• возрастной ценз – от 21-го до 76-ти лет, с учетом срока погашения.

Важно! Если в течение 30 дней после оформления займа клиент не предоставит в банк ПТС с отметкой о новом собственнике, процент по кредиту для него увеличится до 32,5%.

Действие программы распространяется на автомобили, соответствующие таким требованиям:

• ТС относится к категории «В»;
• возраст машины – не более 10-ти лет для отечественных авто и не более 3-х лет – для иномарок.

Особенности займа от Восточного Банка – возможность оформления кредитных каникул. Опция позволяет выплачивать только проценты в течение 1-3 месяцев.

Автокредит с остаточным платежом от банка Зенит

Новая программа автокредитования «buy-back» достаточно редко применяется в России. Банк Зенит включил подобный вид займа в линейку программ на покупку машины. Кредит с остаточным платежом ориентирован на заемщиков, предпочитающих менять «железного коня» через каждые 2-3 года.

Суть программы . Клиент оплачивает первоначальный взнос, например, 40%. Дальше на протяжении 2-3-х лет погашает 25% долга. Платеж в размере 35% переносится на конец срока. Теперь заемщик вправе реализовать авто дилеру, направив часть средств на погашение кредита, а часть – на оплату первоначальный взноса для покупки новой машины.

Параметры автокредита «buy-back» банка Зенит

Годовая ставка составляет 13,5-20,5%. Величина процента зависит от срока погашения, комплектности предоставляемых документов и категории автосалона: партнер / корпоративный клиент.

Несмотря на отличие условий оформления автозайма в разных банках, большинство кредиторов солидарны в вопросе благонадежности клиента. Финансисты охотнее сотрудничают с заемщиками, которые:

Для повышения шансов на получение автокредита лучше всего одновременно подать заявки в разные банки. Политика выдачи займа в каждом банке своя. Некоторые критерии оценки в приоритете над остальными, и несоответствие какому-либо пункту не станет поводом для отказа.

Практика по кредитованию становится все более востребованной в мире. Эта тенденция успешно распространилась и по территории Российской Федерации. Множество банковских организаций предлагают свои услуги по весьма заманчивым тарифам, включая автокредитование.

В связи со значительной конъюнктурой в данном секторе, существенной разницей выступают ставки на автокредит в разных банках страны. Это обусловлено борьбой за клиентов, что влечет за собой улучшение сервиса, более выгодные условия и прозрачное сотрудничество.

Изменение процентных ставок

На период 2016—2017 год, Центральный банк России поднял ключевую отметку по ставкам до 17%, чем вызвал значительное повышение процентов по всем типам кредитов. Отсюда повысились ставки от 20 до 70% (включая экспресс-кредиты). Спустя несколько месяцев, началось постепенное понижение и составило порядка 11%. На данный момент ситуация стабилизировалась, вызвав снижение роста процентов. Основные виды кредитования предлагают следующие цифры:

• потребительский — от 10 до 19%;
• ипотечный — от 9 до 17%;
• автокредит — от 6 до 19%.

Для последних двух ЦБ РФ предусмотрел государственные программы, благодаря чему, процентные ставки по автокредитам в банках стали более лояльными и заманчивыми для клиентов. Это породило постоянный спрос на подобный вид кредитования, увеличив покупную способность. Можно воспользоваться калькулятором для подсчета на сайте ЦБ.

Интересно! Ввиду непростой экономической ситуации, ЦБ России было внесено ряд поправок, способствующих улучшению отношений между банками и заемщиками. Например, более требовательные условия к последним в виде обязательных справок о доходах, наличие чистой кредитной истории и т. д.

Программы автокредитования

Начиная с весны 2015 года, ЦБ РФ распорядился ввести государственную поддержку для клиентов, включая ипотечное и автокредитование. Список состоит из более 50 марок транспортных средств, собранных на территории Российской Федерации. К тому же список включает не только отечественные машины, но и в большей степени иностранного производства.

Важно! Государственная программа по кредитованию на авто, предоставляется далеко не всеми банковскими организациями.

Это позволит рассчитывать на льготную процентную ставку по автокредитованию, при условии, что максимальная сумма выбранного автомобиля не будет превышать 1 160 000 рублей. Перечень банков, предоставляющих обязательства по госпрограмме представлен более чем 100 финансовыми структурами. Также имеется практика в качестве беспроцентного кредитования.

Автокредит «Собинбанка»

Условия банка следующие:

1. Процентная ставка — от 11,5 до 13% (зависит от первоначального вклада);
2. Обязательное подтверждение доходов;
3. Максимальный срок по кредиту — до 4 лет;
4. Сумма автомобиля до 4 миллионов рублей (возможен валютный эквивалент)

Распространяется на отечественные и машины иностранного производства (включая бу марки).

Автокредит «Сбербанка»

Условия структуры следующие:

1. Процентная ставка — от 13,5% (рубли);
2. Необязательное подтверждение доходов и трудовой занятости;
3. Максимальный срок по автокредиту — до 5 лет;
4. Стоимость автотранспорта до 5 миллионов рублей.

Гарантирует получение автомобилей отечественного и иностранного производства. Также возможно оформление поддержанных марок.

Обратите внимание! Политика «Сбербанка» предусматривает получение скидки в 1% на такие категории лиц: физические лица, имеющие вклад или получающие заработную плату на карту банка, а также пенсионеры с социальной картой.

Автокредит «ВТБ 24»

Возраст заемщика не менее 21 года.

1. Процентная ставка — от 14%;
2. Наличие справки о доходах не требуется;
3. Максимальный срок по кредитованию — до 5 лет;
4. Минимальный первоначальный вклад — от 15%;
5. Порог стоимости на автомобиль до 5 миллионов рублей.

Возможно получение автомашин иностранного, а также отечественного производства. Кредит предоставляется даже на поддержанные модели.

Автокредит «Газпромбанка»

Возрастной цензор — от 21 года.

1. Процентная ставка — от 13,50%;
2. Наличие справки о доходах обязательно;
3. Максимальный срок по кредиту — до 7 лет;
4. Минимальный первоначальный взнос — от 15%;
5. Предельный порог стоимости транспорта до 4,5 миллиона рублей.

Газпромбанк также предлагает возможность оформления кредитных обязательств не только на новые, но и б/у автотранспорт.

Автокредит «Альфа-Банка»

1. Процентная ставка — 15,99%
2. Обязательная справка о доходах (подтвержденная);
3. Максимальный срок по кредиту — до 5 лет;
4. Минимальный взнос — от 15%;
5. Цена приобретаемого автомобиля до 3 миллионов рублей;

Как видно из нескольких примеров, большинство условий имеют сходства. У каждого финансового представителя, имеются свои преимущества перед другими. На ставки банков автокредита могут влиять несколько ключевых моментов:

• распоряжение ЦБ России;
• экономическая ситуация в стране;
• спрос на покупку автотранспорта.

В большинстве случаев финансовые структуры РФ предлагают довольно заманчивые условия по автокредитам.

Какие документы необходимы

Практически все финансовые организации на территории РФ, принимают определенный пакет документации. В некоторых случаях особые категории граждан могут иметь иной набор бумаг для оформления автокредита. Оптимальный перечень следующий:

• свидетельство, удостоверяющее личность (паспорт, водительские права);
• копия трудовой книги (заверенная у нотариуса);
• свидетельство о рождении;
• документальное подтверждение доходов (НДФЛ-2);
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о браке (брачный договор);
• заявление-анкета;
• платежные документы (купля-продажа);
• заграничный паспорт или страховое свидетельство.

Обратите внимание! Описанный выше перечень пакета документов, не является обязательным. Финансовые структуры (банки) требуют некоторые из них, в зависимости от предписанного регламента. Лучше заранее уточнить у сотрудника о необходимости предоставления тех либо иных бумаг, справок и т. д.

Онлайн автокредит

Данный способ получить желаемое авто становится наиболее востребованным среди населения России. Преимуществом такого метода кредитования очевидны и крайне удобны не только для клиентов, но и для самого банка. А именно:

1. Отсутствие очередей. Несомненно, это плюс. Банковской организации не требуется множественный персонал, чтобы обслужить большое количество заявок по займам. Посетителям — не нужно тратить собственное время, просиживая в скуке очередь.
2. Круглосуточная функциональность. Заполнить анкету можно на официальной странице банковской структуры в любое, удобное время.
3. Экономия времени. Практически все отставленные заказчиками заявки, будут рассмотрены в течение 5—20 минут. И после этого, банк сразу предоставит свой ответ по запросу.
4. Сравнительный выбор. Онлайн-автокредит позволит отправить сразу несколько заявок в различные организации. Это удобно в первую очередь для клиента: можно удачно сравнить условия и проценты по займам.

В общем можно не бояться оформлять автокредит: ставки банков на сегодня отличаются довольно низким порогом, что не позволит переплачивать за желаемый автомобиль. Условия довольно прозрачны, а государственная программа облегчает покупку автотранспорта, собранного на территории РФ. Выбор огромен и насчитывает не менее 50 марок, что удовлетворит потребности каждого автолюбителя.

Хочется всем, но, к сожалению, не у всех есть такая возможность. Тем более в условиях кризиса. Конечно, сначала в голову приходит приобретение машины уже бывшей в употреблении. Так, за небольшую сумму можно купить достойную тачку, предварительно, конечно, проверив её на подводные камни и болячки. Но всё же многим россиянам хочется машину из салона. Плюсы, конечно, несомненные. Это и гарантия на протяжении пяти лет, и обслуживание у дилера. И записи в сервисной книжке. Продать такую машину потом гораздо проще. Если всё же хочется новую ласточку, тогда, несомненно, лучше воспользоваться кредитными программами. Обычно процентная ставка составляется примерно 19% годовых. Конечно, она варьируется. Существует и другой, более выгодный вариант - льготное автокредитование в 2016 году.

Для покупки новой машины можно оформить автокредит по льготной процентной ставке

Что это за программа?

Льготный автокредит появился в России в 2009 году, потом госпрограмма была приостановлена. Возобновили вновь её в 2013 году. Программа очень популярна во многих городах нашей страны. Среди них Москва, Ростов-на-Дону, Челябинск, Краснодар, Казань, Уфа, Нижний Новгород, Самара, Новосибирск, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Омск и ещё десятки других. Выбирая предложение, будущему владельцу авто необходимо учитывать, что чем больше документов в банк он предоставит, чем меньше срок погашения задолженности и выше сумма первоначального взноса, тем ниже будет процентная ставка. А суммарная стоимость машины повлияет на сумму, которую необходимо будет отдать за . Госпрограмма призвана повысить продажи автомобилей отечественного производителя. Так, льготная процентная ставка составляет 10% годовых. Льготное кредитование - это государственная компенсация банкам выпадающих доходов по сниженным ставкам автокредитов. Так, автолюбители, благодаря помощи страны, могут получить кредит по небольшим ставкам. А ставка льготного займа уменьшается на процент, равный двум третям ключевой ставки ЦБ РФ. Условия программы в 2016 году изменились. Итак:

• первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости авто. Так, если стоимость новой ласточки 500 000 рублей, придётся заплатить 100 000 рублей;
• возраст заёмщика должен составлять от 21 до 55 лет;
• масса автомобиля должна составлять до 3,5 тонны;
• кредит предоставляется в рублях;
• стоимость автомобиля не более 12 500 000 рублей (изначально она составляла 750 000 рублей);
• возраст машины не более 1 года;
• срок кредита максимум 3 года;
• автомобиль не должен быть в прошлом зарегистрирован.

Программа льготного автокредитования 2016 году также будет направлена на повышение спроса отечественного автопрома. Это не значит, что распространяется она только на машины производства тольяттинского концерна. Список тачек немал.

Кто может взять льготный кредит?

Выше уже было сказано, что заёмщик должен быть определённого возраста. Обязательным условием также является паспорт с указанием прописки в регионе, где планируется покупка. Необходимым будет и второй документ. Это может быть как водительское удостоверение, так и загранпаспорт. Ещё один документ, который будет нужно предоставить, справка по форме 2-НДФЛ. Эта бумага даёт возможность банку ознакомиться с платёжеспособностью заёмщика. Выдают её по месту работы, в бухгалтерии. К слову, может меняться в зависимости от организации, которая будет выдавать кредит. В некоторых банках, например, при условии предоставления только двух документов, меняется сумма первоначального взноса. И составляет 30% от общей стоимости авто.

Список авто

Итак, список документов известен, и, если заёмщик понимает, что кредит взять у него получится, можно приступать к выбору автомобиля. Список машин, которые можно приобрести в рамках программы, очень велик. Это не только седаны, среди них теперь внедорожники, микроавтобусы, кроссоверы и другие автомобили, максимальный вес которых 3,5 тонны. Это тачки русского автопрома и те, которые были собраны на территории нашей страны.

1. Ford Focus.
2. Lada:

• Kalina;
• Granta;
• Priora;
• Samara;
• Largus.

• Ceed.

1. Chevrolet:

• Cobalt;
• Aveo;
• Niva;
• Cruze.

1. Nissan:

• Note;
• Tiida;
• Almera.

1. Mazda3.
2. Volkswagen Polo.
3. Citroen:

• C-Elysee;

1. Opel Astra.
2. Mitsubishi Lancer.
3. Hyundai Solaris.
4. Daewoo:

• Nexia;
• Matiz.

1. Opel Astra.
2. Peugeot:

1. Renault:

• Duster;
• Sandero;
• Logan.

1. Skoda:

• Octavia;
• Fabia.

1. Toyota Corolla.
2. Все модели Bogdan.
3. Все модели UAZ.
4. Все модели ZAZ.

Приведённый выше список автомобилей примерный. Некоторые модели доступны для льготного кредитования не во всех комплектациях. Подробную информацию можно уточнять у лидера.

Где взять кредит?

Получить кредит по господдержке на покупку новой ласточки можно во многих банках нашей большой страны. Среди них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Юникредит Банк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Уралсиб.

Это лишь самые известные компании, работающие по госпрограмме. Государственное автокредитование доступно в 85 банках по всей стране. Условия на получение кредита у всех одинаковые, а вот процентные ставки с учётом субсидий варьируются. Примерно от 8,5% годовых до 15%. Например, таким образом в Русфинанс банке клиент сможет оформить кредит с процентной ставкой всего 12,67% годовых. страны банки, работающие по программе, разные.

Пользуется спросом!

В России этой возможностью пользуются многие. За 2015 год во время действия программы было продано 200 тысяч автомобилей. Это помогает поддержать отечественного производителя и не даёт авторынку окончательно загнуться. Обычно желающих купить авто со скидкой больше, чем это возможно. Какой будет ситуация в 2016-м, пока неизвестно. Но если в планах есть , то кредит - это самый лучший вариант. Тем более если ставка его будет значительно ниже. Конечно, переплата будет, но скидка по госпрограмме получается существенная. Даже несмотря на то, что машины сейчас очень подорожали.