Online калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка. Как оформить рефинансирование кредита в сбербанке Сбербанк кредит на рефинансирование внешних кредитов

Физическому лицу в 2018 году, какие условия действуют в настоящий момент, и какие могут быть подводные камни, о которых вам следовало бы знать.

Что такое рефинансирование

1. Прежде всего объясним, что же значит это слово.
2. Оформление старого кредита на новых условиях
3. Консолидация нескольких кредитов в один
4. Объединение нескольких продуктов из разных банков в кредит одного банка

Суть этого всего одна и та же: взять новый кредит на более выгодных условиях, с целью погасить старые. При этом вы получаете ставку ниже, чем было до этого, что является несомненным плюсом. И вы можете консолидировать до пяти кредитов в один, получив таким образом единый день погашения. Это также является несомненным плюсом.

Краткое описание программы

Вначале вкратце приведём, что же , затем более разберём всё по пунктам и поясним вам.

1. Объединение до пяти кредитных продуктов в один
2. Ставка от 11,5 процентов
3. На сумму от тридцати тысяч до трёх миллионов рублей
4. Сроком погашения от трёх месяцев до семи лет
5. Для оформления достаточно паспорта и сведений из интернет-банка по каждому из кредитов
6. Возможность получить сумму сверх необходимой для закрытия старых кредитов
7. Банк не берёт комиссии за оформление
8. Не требуется поручительство третьих лиц

Если обобщить приведённый выше список, то получается, что вам нужно платить всего раз в месяц по одному продукту, и это вместо погашения пяти разных долгов. Также у вас будет процентная ставка ниже, чем была до этого. Плюс ко всему снижается объём ежемесячных платежей за счёт того, что срок погашения будет увеличен относительно первоначального.

Ещё одним плюсом оформления такого продукта будет то, что вы сможете получить дополнительную сумму сверху. Например, у вас есть несколько открытых кредитов , один из которых оформлен в Сбербанке, и вам срочно понадобилось сделать какую-либо покупку, и деньги копить не хочется. Тогда вы просто оформляете рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (для физических лиц в 2018 году условия очень привлекательны), и не только закрываете имевшиеся задолженности, но и получаете дополнительные средства на так необходимую покупку.

Что нужно для оформления

Есть два варианта рефинансирования: только на погашение имеющихся долгов или же с некоторой дополнительной суммой. От этого зависит, что именно от вас потребуется.

1. Паспорт
2. Выписка из интернет-банка по действующим кредитам
3. Справка 2-НДФЛ для дополнительной суммы
4. Копия трудовой книжки

В случае, если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, для получения дополнительных средств вам не нужно будет предоставлять .

Выписка из интернет-банка

Данный документ должен быть оформлен в нужном виде, чтобы вам оформили рефинансирование, и содержать следующую информацию:

1. Тип кредита
2. Номер договора кредитования
3. Дата заключения долговых обязательств
4. Дата внесения последнего платежа
5. Наименование банка, выдавшего ссуду
6. Номер кредитного счёта
7. Общая сумма кредитования
8. Текущая задолженность
9. Способ погашения долга
10. Ставка по кредиту
11. Валюта

Это касается любого типа кредитования, будь то потребительский, рассрочка на приобретение товаров, автокредит или прочие, по которым предусмотрено рефинансирование.

Чем заменить 2-НДФЛ

В случае, если у вас нет возможности предоставить подобную справку в банк, а переоформить старые долги всё же нужно, не отчаивайтесь. Вместо этого можно предоставить другие документы.

1. Справка по форме организации, где вы работаете
2. Налоговая декларация
3. Справка о полученной за последний месяц пенсии

Если же у вас есть депозит в Сбербанке, то всё становится гораздо проще, вам не будут нужны какие-либо справки даже в случае, если вам необходима дополнительная сумма денег.

Что можно рефинансировать

Рассмотрим более подробно, какие продукты можно переоформить по данной программе.

1. Нецелевой кредит
2. Кредитка
3. Автокредит
4. Дебетовая карта с овердрафтом

В случае, если вы хотите рефинансировать кредит Сбербанка, то такая возможность предоставляется клиентам, которые одновременно с этим собираются погасить долг в другом банке. Т.е. в таком случае погашению подлежат минимум два продукта. Если же это изначально займ, оформленный в сторонней организации, то можно погасить даже один продукт.

Также к рефинансируемым продуктам выдвигаются определённые требования. На протяжении предыдущих двенадцати месяцев они должны были своевременно погашаться, и за весь период их действия они не должны были подвергаться реструктуризации. Только в этом случае вы сможете подать заявку, и её одобрят.

К слову, для вашего удобства мы предлагаем оформлять заявку онлайн, прямо с нашего сайта. В таком случае вы экономите время и силы, ведь наши сотрудники смогут вам подсказать что-то и ответить на все интересующие вас вопросы.

Требования к клиентам

К заёмщикам у банка довольно простые требования, так что оформить себе этот продукт смогут многие желающие.

1. Возраст от 21 года
2. Максимальный возраст 65 лет на момент последнего платежа
3. На нынешнем месте работы стаж должен быть не менее полугода
4. Общий трудовой стаж за предшествующие пять лет должен быть не менее одного года
5. Кредит можно получить:
6. По месту постоянной или временной регистрации
7. В случае, если вы зарплатный клиент, то в любом отделении банка

После того, как вы подали заявку в отделении банка или же через наш сайт, что гораздо удобнее, максимум через два дня вы получите ответ. С нашим сервисом всё происходит значительно быстрее и процент одобренных заявок выше. Также следует учесть, что чем больше вы документов предоставите, тем выше шанс одобрения. Например, если вас интересует только рефинансирование, без дополнительной суммы, банк требует от клиента паспорт и выписку из интернет-банка. Ничего не говорится про справки о доходах, но вед вам никто не запрещает это сделать. Тогда вероятность положительного ответа по заявке возрастёт.

Способ выдачи средств

После того, как вам будет одобрена заявка и согласованы все нюансы, Сбербанк выполняет денежный перевод в счёт погашения имеющейся задолженности в стороннем банке, при этом комиссия не взымается. Если же вы оформляли рефинансирование с дополнительной суммой, то вам также единовременно зачисляется одобренная сумма на текущий счёт в банке или счёт дебетовой карты.

Досрочное погашение

Как и в прочих продуктах Сбербанка, здесь предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий. Алгоритм следующий:

1. Подаёте заявление в отделении банка о досрочном погашении
2. Предварительного уведомления не требуется
3. Заявление должно содержать сумму платежа и номер счёта, с которого будет осуществлён перевод денежных средств
4. Нет ограничений по минимальной части погашаемого досрочно кредита
5. Дата исполнения погашения может приходиться на любой день (рабочий или выходной)
6. Выплата процентов осуществляется за фактический период пользования средствами
7. Есть возможность подачи подобного заявления через систему «Сбербанк онлайн»

Как видите, оформив такой кредит, вы не только получите снижение процентной ставки, но и возможность сэкономить, погасив кредит раньше назначенного срока. Так что это ещё один повод подать заявку прямо сейчас, чтобы не упустить возможную выгоду.

Важно! Старайтесь вносить обязательные платежи по кредиту в назначенный срок. В противном случае вам будет высчитана неустойка в размере двадцати процентов годовых за каждый день просрочки, со дня обязательного платежа по день фактической уплаты долга включительно.

Как видите, условия по рефинансированию у Сбербанка сейчас значительно изменились, и в настоящий момент погасить таким образом можно не только крупные займы или ипотечные кредиты, но и авто и потребительские кредиты, кредитные карточки и дебетовые с овердрафтом. Расширяя таким образом список продуктов, банк привлекает к себе гораздо больше клиентов. Также это на руку и самим клиентам, ведь теперь они могут изменить в лучшую сторону условия по гораздо большему числу продуктов, что несомненно является плюсом.

Оформляя рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (также для физических лиц в 2018 году предлагается рефинансировать и многие другие продукты в том числе и сторонних банков), следует чётко понимать, что это по-прежнему кредит, который нужно погашать в назначенный срок. Этим он не отличается от ваших старых долговых обязательств. Так что во избежание различных штрафов и неустоек, старайтесь не допускать просрочек обязательных платежей. Ведь банк и так предлагает вам более комфортные условия, так что постарайтесь не испортить всё удовольствие от пользования данным продуктом.

При помощи рефинансирования в Сбербанке можно «собрать» до 5 кредитов в один. Банк предлагает физическим лицам выгодные условия для перекредитования долгов, оформленных как в других банках, так и взятых в самом Сбербанке.

Ключевые условия

В результате перекредитования клиент получит меньший ежемесячный платеж и низкий процент. Так, ставка для сумм:

• до 500 тысяч рублей будет составлять 13,5%;
• свыше 500 тысяч рублей – 12,5% годовых.

По новому кредиту размер заемных средств может достигать 3 млн рублей при сроке погашения 60 месяцев .

Программа рефинансирования кредитов для физических лиц поможет решить сразу несколько проблем: уменьшить размер платежа, получить дополнительную сумму и повысить удобство обслуживания, так как рассчитываться по долгам придется раз в месяц.

При этом подтверждения погашения займов не требуется. Кроме того, не нужно:

• предоставлять залог;
• привлекать поручителей;
• платить комиссию за выдачу кредитных средств.

Заемщикам, имеющим ипотечный и потребительские кредиты других банков, предоставляется возможность перекредитоваться по отдельной программе «Рефинансирования ипотеки и других кредитов». Как результат – сумма задолженности будет оформлена также одним договором, в залог пойдет ипотечное или иное жилье.

Чтобы воспользоваться рефинансированием следует обратиться в подразделение банка по месту своей регистрации. Если же заемщик обслуживается по зарплатному проекту, то подать документы можно в любое отделение, независимо от места регистрации.

Решение банка действует 30 дней. Кредит выдается одной суммой. Зачисленные средства безналичным путем направляются на погашение рефинансируемых займов.

Кто и какие долги сможет перекредитовать

Сбербанк рефинансирует как свои кредиты, так и долги в других банках. Заемщик может закрыть практически любую задолженность: по кредитам наличными, на покупку авто, по кредитным и овердрафтным картам сторонних кредиторов.

При этом потребительские кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать определенным требованиям:

• своевременность погашения на протяжении последнего года;
• кредит выдан более полугода назад;
• до окончания договора 3 и более месяцев;
• реструктуризация долга не проводилась.

Требования к заемщику
Возраст	на дату выдачи	21 год и старше
	на дату окончания договора	не более 65 лет
Рабочий стаж	клиенты Сбербанка по зарплатному проекту	полгода и более на текущем месте работы
	клиенты других банков	за 5 последних лет стаж не менее года + 6 месяцев на текущем месте
	работающие пенсионеры	6 месяцев общего стажа за последние 5 лет

Как сделать рефинансирование: 4 шага

Последовательность шагов при необходимости рефинансирования, не отличается от действий по оформлению обычного кредита. Поэтому, приняв решение получить более выгодные условия, заемщику необходимо сделать 4 простых шага.

1. Посетить отделение или филиал банка для консультации.
2. Самостоятельно или с помощью менеджера заполнить анкету-заявление на рефинансирование. Предоставить требуемые банком документы (образец заявки и перечень документов приведены далее).
3. После положительного решения подписать кредитный договор.
4. Получить сумму и закрыть предыдущие кредитные обязательства.

Документы по кредиту рассматриваются два дня. Если нужны дополнительные данные, срок принятия решения может быть увеличен.

Какие нужны документы

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования Сбербанка, следует представить:

• анкету-заявление;
• паспорт, с отметкой регистрации по месту жительства;
• документы по ранее полученным кредитам, в том числе справки либо выписки о размере долга;
• подтверждение доходов по требуемой банком форме. Если запрашивается сумма только для перекредитования, то предоставлять документы о финансовом состоянии не нужно.

Анкета по своему содержанию представляет заявку на рефинансирование. Бланк состоит из 7 листов, содержит информацию о заемщике, его имуществе и доходах, а также данные о кредитных обязательствах.

Образец заявки на рефинансирование кредита в Сбербанке (можно скачать по ссылке):

1 2 3
4 5 6
7

Оформление онлайн-заявки по данному продукту не предусмотрено. Но при обращении в офис специалист банка может заполнить бланк самостоятельно со слов заемщика.

После выдачи кредита Сбербанк не запрашивает справки из других банков о закрытии долгов. Однако это совсем не означает, что можно не гасить задолженности. Если Сбербанк выяснит, что кредитные средства потрачены не по назначению, он имеет право потребовать полный досрочный возврат, и заемщик попадет не в самую лучшую ситуацию.

Плюсы и минусы программы

Рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам программы Сбербанка следует отнести:

• снижен процент, результат – меньше размер ежемесячного взноса и переплата;
• более длительный срок пользования средствами – это также уменьшит платежи;
• минимальный срок принятия решения;
• полностью отсутствуют какие-либо комиссии;
• удобство погашения – оплата одного займа вместо нескольких.

Из недостатков следует выделить жесткие требования к отсутствию просрочек в последние 12 месяцев, а также невозможность подать заявку онлайн на сайте банка.

Альтернативы: лучшие предложения 2020 года по рефинансированию кредитов других банков

В качестве альтернативы заемщику стоит рассмотреть предложения других финансовых учреждений:

• «Россельхозбанк»: заемщикам предоставляются средства до 1 млн руб., ставка 18,5% годовых в рублях и 12% – в валюте, срок не более 5 лет.
• «РайффайзенБанк» имеет свои предложения, аналогичные Сбербанку: возможность рефинансировать 5 кредитов на сумму до 2 млн руб., при ставке 11,99%. Можно получить дополнительные средства. Перекредитование не требует согласия текущего кредитора.
• «Альфа-Банк» предлагает до 7 лет при аналогичной ставке – 11,99%. Сумма увеличена до 3 млн руб. Также можно объединять до пяти займов и получить дополнительные средства на карту, наличными или счет.
• «ВТБ 24» внедрил несколько иные условия. Предоставлена возможность объединить до 6 кредитов, кредитных карт, при стандартном сроке от полугода до 5 лет. Однако ставка зависит от суммы рефинансирования. До 599 тысяч рублей – 14-17% годовых, при сумме свыше 600 тысяч – 13,5%.
• «Газпромбанком» для клиентов других банков предложил рефинансирование только одного займа на семилетний срок. Сумма, которую может получить заемщик, достигает 3,5 млн руб. при ставке от 12,25 до 15,75% годовых. Ее размер зависит от длительности срока займа, наличия обеспечения, получения зарплаты в банке, страхования.
• «Почта Банк» предлагает рефинансирование на общих условиях и отдельно пенсионерам. Годовой процент зависит от суммы рефинансирования и составляет от 14,9 до 19,9%.

Анализ банковских услуг на рынке рефинансирования свидетельствует о том, что наиболее приемлемые условия у Сбербанка, «РайффайзенБанка» и «Альфа-Банка». Они предоставляют возможность объединения до 5 кредитов в один и низкую процентную ставку.

«Газпромбанк» предлагает невысокий процент и длительный срок перекредитования, однако такую возможность можно применить только к одному кредиту, – объединение пяти займов в один не предусмотрено.

Предложение «ВТБ 24» будет интересно, прежде всего, зарплатным клиентам банка. «Почта Банк» может заинтересовать заемщиков быстрым рассмотрением заявки.

Если говорить простыми словами, рефинансирование – это один из способов изменить выплаты по кредиту (одному или сразу нескольким) в более выгодную для заимодавца форму. Но важно различать реструктуризацию и рефинансирование. В первом случае у клиента остается тот же кредит, просто изменяется порядок и сумма выплат. Во втором, первоначальный кредит погашается за счет средств банка, а гражданин начинает выплачивать новый заем.

В статье мы простыми словами расскажем, что это такое, кому рефинансирование будет выгодно, и какие условия нужно соблюсти для его получения.

Что такое рефинансирование кредита?

Что значит рефинансирование? Сам термин состоит из 2 слов: латинское «re», что означает повтор, замена и французское «finances», что означает деньги. Что значит рефинансировать кредит? Получить в банке новый заем, за счет которого будут погашены прежние кредиты должника. Оформлять рефинансирование имеет смысл если:

Что такое рефинансирование долга? Перекредитование, с помощью которого осуществляется перераспределение обязательств, в итоге чего первоначальный должник берет на себя обязательства перед кредитором, погасившим его прежний заем. Что такое рефинансирование кредита, если говорить простыми словами? Получение денежной ссуды, с помощью которой полностью погашается старый заем, а должнику выдвигаются новые условия (возможно, они и не будут отличаться от прежних) погашения кредита.

При рефинансировании кредита заимодавец не получает на руки средства, все денежные операции, связанные с переводом средств, банки выполняют самостоятельно.

Возможность рефинансирования есть практически в каждом банке. Но на деле некоторые организации предпочитают рефинансировать кредиты чужих банков, а не свои собственные. Почему так происходит?

При выдаче кредита банк рассчитывает, что получит с него определенную прибыль в виде начисленных процентов на основную сумму долга. Впоследствии, при улучшении экономической ситуации в стране и укреплении национальной валюты, банк может предоставлять тот же кредит, но уже на других, более выгодных для заимодавца условиях. Естественно, клиент, взявший кредит под больший процент, пожелает обратиться к банку с просьбой о перекредитовании. Но в этом случае самому банку крайне невыгодно такое рефинансирование. Полученная прибыль будет куда как меньше изначально ожидаемой.

Поэтому предложения банков о рефинансировании нацелено на другие компании. Суть в том, что если заем перекредитуют, его погашают досрочно в полном объеме. При этом нынешнее законодательство запрещает кредитным организациям начислять штрафные санкции за досрочное погашение ссуды. Это значит, что при рефинансировании погашается только чистая сумма задолженности первоначального кредита, без начисленных на него процентов. По сути,банковские организации при рефинансировании кредитов других банков просто переманивают клиентов, лишая прибыли конкурентов.

В этом свете вполне логично, что банку, предоставляющему рефинансирование, необходиморассчитать начисляемые на перекредитование проценты таким образом, чтобы не потерять свой доход при инфляции (обесценивании валюты) и одновременно снизить проценты на займах до того уровня, при котором заимодавец решится на рефинансирование. В данном случае проблема заключается в том, что перекредитование требует от заимодавца большого количества времени на его организацию: сбор необходимых документов, предоставление их банку, оформление дополнительных документов в самом банке и т.д. Не всякий человек согласится тратить кучу времени в погоне за выгодой всего в несколько тысяч рублей.

Кроме того, рефинансирование займа в другом банке требует от клиента дополнительных трат за перевод кредита, что может и вовсе свести на нет выгоду от разницы в процентной ставке. Поэтому, прежде чем рефинансировать кредит, клиенту стоит подсчитать все возможные убытки, определить получаемую выгоду и только тогда принимать решение о перекредитовании.

Пожалуй, самая удобная и выгодная система рефинансирования кредита для физических лиц используется в Сбербанке. Не удивительно, ведь Сбербанк является крупнейшей кредитной организацией в России. Чем отличается процедура рефинансирования кредита в Сбербанке:

Перекредитование можно оформить в любом отделении банка, в независимости от места собственной прописки и места получения кредитов, которые клиент желает рефинансировать.

После сбора и предоставления необходимого пакета документов, на принятие решение в банке отводится не более двух дней. После принятия положительного решения клиенты должны будут еще подождать до 30 дней, чтобы Сбербанк погасил их предыдущий заем.

Получить информацию о рефинансировании кредитов можно через систему Сбербанк Онлайн. Через эту же систему можно подать заявку на рефинансирование займа (для получения доступа к Сбербанк Онлайн у гражданина должна быть действующая карта Сбербанка).

На данный момент получение нового кредита возможно по ставке в 13.5% годовых, а для ипотечного кредитования ставка и вовсе снижена до 9.5% годовых.

Условия кредитования могут содержать возможность выделения клиенту дополнительной суммы. То есть, заимодавец может погасить прежний кредит за счет средств Сбербанка и получить еще часть средств себе на руки для обеспечения личных нужд. Максимальный размер перекредитования – 3 миллиона рублей.

По желанию клиент может получить уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличениясрока действия кредита. Это особенно выгодно в тех случаях, когда нынешний кредит не под силу заимодавцу из-за большого размера регулярных платежей. Но здесь нужно учесть, что если по нынешнему кредиту клиента проводилась реструктуризация, Сбербанк откажет в рефинансировании. Поэтому за рефинансирование нужно обращаться сразу, как стало понятно, что регулярные платежи просто неподъемны. Максимальный срок кредитования по рефинансированию в Сбербанке – 5 лет.

Сбербанк может объединить в один кредит до 5 займов клиента. При этом они могут быть оформлены в разных банках и на разные цели. Для самого Сбербанка это не играет решающей роли. Оформить перекредитование более чем на 5 займов нельзя. Более того, пока клиент не погасит нынешний кредит, предоставленный ему на рефинансирование, новое перекредитование ему не одобрят.

Если у клиента есть несколько кредитов, полученных им в разной валюте (российские рубли, доллары), Сбербанк может перевести их в одну, удобную для клиента, валюту. Для пересчета средств будет использован курс Центробанка, установленный на момент рефинансирования.

В целом, Сбербанк дает деньги в долг на самых лучших в России условиях. И дело не только, и даже не столько, в достаточно низкой процентной ставке рефинансирования. Параллельные услуги и возможности, предоставляемые Сбербанком при перекредитовании, предоставляют большое количество выгод обратившимся клиентам. В особенности это касается возможности получения дополнительных средств на руки при перекредитовании уже имеющихся займов.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

В Сбербанке рефинансируются большинство предоставляемых в Российской Федерации кредитных продуктов. Причем не имеет никакого значения, где, в каком банке, заимодавцу выдали ссуду. Так, на сегодняшний день в Сбербанке возможно погашение ранее полученных в других банках:

• Ипотеки;
• Автокредита;
• Потребительского кредита;
• Кредитной карты;
• Овердрафта.

Также, Сбербанк дает возможность рефинансирования собственных потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки (имеется в виду тех, которые были выданы Сбербанком). Но это возможно только при включении в рефинансирование кредитов других банков. То есть, в Сбербанке нельзя перекредитовать заём, выданный самим Сбербанком. Но банк идет навстречу тем клиентам, которые одновременно со Сбербанковским кредитом желают включить в рефинансирование займы от других кредитных организаций. И то, лишь при условии, что подобное перекредитование принесет выгоду банку. Причины такового подхода к перекредитованию ясны. Банку просто невыгодно снижать процентную ставку для собственных клиентов, ибо это приводит к падению прибыли.

Чтобы не упустить собственную выгоду, заимодавцам рекомендуется заранее подсчитывать возможные дивиденды от перестрахования. Так, расчеты рефинансирования ипотеки в Сбербанке производятся при помощи ипотечных онлайн калькуляторов.

Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые были изменены по программе реструктуризации. Также, с момента заключения договора о кредитовании должно пройти не менее 180 дней (как правило, в первые 180 дней кредитования банк запрещает производить досрочное погашение, делая невозможным рефинансирование займа).

Какие потребуются документы?

Подать заявку на рефинансирование в Сбербанке можно через систему интернет-банкинга. При этом если заявка на рефинансирование подана через Сбербанк Онлайн клиенту не нужно будет заранее оформлять какие-то дополнительные документы. Ему просто назначат время, когда он должен явиться в банк для согласования основных вопросов по перекредитованию. При первой встрече, клиентом должна быть заполнена анкета заявление на рефинансирование кредитов в Сбербанке. Согласно правилам банка, заполнение анкеты происходит на месте, в присутствии специалиста кредитного отдела. Поэтому заемщикам нет нужды заранее ее скачивать и самостоятельно заполнять.

Также, согласно требованиям банка для рефинансирования кредита нужно предоставить следующий список документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с обязательной отметкой о регистрации заемщика . Допускается наличие только временной регистрации, но тогда дополнительно необходимо предоставить документ, подтверждающий действительность данного вида регистрации (может быть выдан Федеральной миграционной службой). Нужно учитывать, что Сбербанк предоставляет рефинансирование для граждан не моложе 21 года и не старше 65 лет, что обусловлено большой степенью риска кредитования данных категорий граждан.
• Подтверждение регулярного официального источника дохода и трудовой занятости заемщика . При этом гражданин должен работать на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. Кроме того, в течение 5 последних лет у него должен быть общий стаж не менее 1 года. Но в случае, если клиент получает заработную плату в самом Сбербанке, требование о наличии годового стажа в течение последних 5 лет на него не распространяется.
• Справка, полученная от работодателя, должна быть составлена по форме 2 НДФЛ . Банк требует исключительно предоставление оригинала, не подойдет даже копия, заверенная через услуги нотариуса. Для подтверждения наличия необходимого трудового стажа в Сбербанк нужно предоставить копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки.
• Пенсионеры должны представить справку о размере выплаченной или назначенной им пенсии. Если пенсионер еще работает, ему необходимо также предоставить копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки.
• Информация о кредитах, на которые запрашивается рефинансирование. Так, в кредитный отдел необходимо предоставить действующий кредитный договор и справку от первичного кредитора, которая будет отражать остаток невыплаченного займа. Данная справка в обязательном порядке должна быть заверена подписью ответственного лица и печатью банка.

Граждане, обратившиеся в Сбербанк, не могут рассчитывать на рефинансирование кредита, если с момента заключения договора прошло менее 180 дней.

Как уже упоминалось выше, кредитные организации запрещают досрочное погашение займа в первые полгода, а потому рефинансирование такого кредита физически не возможно. Также, Сбербанк не видит смысла в рефинансировании кредитов, до срока истечения которых осталось 90 дней и менее.

Помимо прочего, Сбербанк проверит, регулярно ли совершались платежи заемщиком по первичному кредиту, и не была ли проведена реструктуризации долга. В случае выявления фактов просрочки и (или) реструктуризации долга в рефинансировании практически наверняка будет отказано (за исключением случаев разовых, незначительных просрочек платежей).

Выгода от перекредитования: стоит ли овчинка выделки?

Чем отличается перекредитование от обычного предоставления займа? Перекредитование по умолчанию предусматривает более выгодные условия для заемщика. Это выгода может отражаться в:

• Удобстве платежей (если ранее кредитов было несколько, а теперь их все объединили в один);
• Более низком проценте годовой савки. Именно на этом в основном базируется система перекредитования. Заемщик настроен переоформлять свой кредит только в том случае, если это принесет ему финансовые дивиденды.
• Уменьшении ежемесячных выплат. Тот же Сбербанк предлагает снизить финансовую нагрузку и растянуть выплату кредита по рефинансированию на срок до пяти лет. Таким образом, клиент получает подъемную для него сумму ежемесячных платежей.

Чтобы подсчитать финансовую выгоду от кредитования по рефинансированию, заемщику следует учесть все факторы. Так, он должен учитывать, какова процентная ставка и сроки по первичному кредитованию и по рефинансированию, взимается ли дополнительная комиссия за погашение банком займа в другой кредитной организации, существует ли возможность досрочного погашения задолженности по перекредитованию и т.д.

Чтобы не ошибиться в подсчетах, следует использовать онлайн калькулятор для расчета оставшейся суммы выплат по первичному кредиту, а также кредитный калькулятор рефинансирования Сбербанка, чтобы подсчитать, какую сумму в итоге придется заплатить при перекредитовании. Далее, от получившейся разницы необходимо отнять величину комиссии за рефинансирование кредитов других банков. Но на данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам перекредитование без взимания комиссии.

По общему мнению, перекредитование имеет смысл в том случае, если с его помощью можно получить выгоду в 10 000 рублей и более. В ином случае, если между суммой к погашению первичного кредита и суммой к погашению рефинансирования не такая значительная разница, не стоит тратить свое время на перекредитование.

Если рассматривать всю систему перекредитования Сбербанка в целом, то выгоднее всего рефинансирование ипотечных кредитов. На сегодняшний день Сбербанк предлагает ставку по ипотеке всего в 9.5%. Но справедливости ради нужно заметить, на данный момент 9.5% – это средний уровень процентной ставки ипотечного кредитования в России. С другой стороны, если перекредитовывать займы, полученные несколько лет назад (а тогда процентные ставки были куда как выше), то выгода для клиента очевидна. Единственный недостаток – ограниченность суммы рефинансирования. Сбербанк перекредитует займы на общую сумму не более 3 миллионов рублей. В первую очередь такая ограниченность сумм вызвана пониманием, что клиент, ищущий выгоду от рефинансирования, явно не обладает большим запасом средств, а значит, предоставление ему займа – это определенный риск.

Подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке очень просто. Это довольно универсальный метод получения займа.

Онлайн кредитование в Сбербанке очень выгодно, тут вас ждут приемлемые условия и невысокие процентные ставки. Да и оформление заявки - дело совсем не сложное. Здесь, как и практически во всех кредитных учреждениях, решение о том, давать кредит или отказать принимается за несколько часов. Это очень удобно, когда наличность нужна прямо сейчас.

Такая услуга, как онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке, значительно облегчило работу менеджеров, именно это дает возможность большинству банков уменьшить процентную ставку. Теперь потенциальный клиент может просто заполнить форму не вставая с собственного компьютерного кресла, и после того, как получен положительный ответ остается только посетить одно из банковских отделений и получить наличность.

Что такое рефинансирование кредита?

У Сбербанка отличная репутация кредитного учреждения, в котором выдают кредиты под невысокие проценты. Но нужно учесть, что займы предоставляются только тем клиентам, которые заслужили доверие. Так что и уровень отказов в Сбербанке гораздо выше, чем в остальных банках. Благодаря такому подходу ставки удается сберечь на минимальном уровне. Именно это объясняет то, что многие люди у которых имеются займы в других банках стремятся оформить рефинансирование кредита именно в Сбербанке.

Заявку на подобный кредит можно подать в самом банке либо через Всемирную паутину. Если ее примут, то кредит будет выдан сроком от 3 месяцев до 5 лет. И еще, кредит нужно полностью погасить до того, как самому кредитозаёмщику исполнится 65 лет.

Процент зависит от двух факторов: на какой срок берется заем и к какой категории граждан относится заемщик. Ее величина может составлять 17 - 25,5% .

Сейчас рефинансирование кредитов набирает высокую популярность. Ведь, зачастую, такой вид кредитования очень выгоден.

Рефинансирование кредита в Сбербанке — это оформление нового кредита в Сбербанке, взамен действующего кредита Сбербанка или других банков.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет выйти из затруднительного финансового положения. Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга. Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования:

• Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней
• Рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным.

Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

Рефинансирование позволяет:

• снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
• вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
• уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование - это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
• сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
• закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.

Какие кредиты можно рефинансировать

Полученные в других банках

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты
3. Кредитные карты
4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Контакты Сбербанка

Любые вопросы, касающиеся перекредитования, можно задавать по телефонам:

Головной офис Сбербанка размещается по адресу: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19.

• 900. Доступен для абонентов сотовой связи;
• +7 495 500-55-50. На этот номер можно звонить из любой точки мира.